Krievijas Federācijas NPF reitinga pensijas lēmums. Nevalstisko pensiju fondu uzticamība. Kādi kritēriji jāizmanto, izvēloties fondu?

Arī ieguldījumi pensiju uzkrājumos ir ieguldījumi, un tie ir vērsti uz vienu no svarīgākajiem jautājumiem, ar ko saskaras ikviens cilvēks. Proti, kā nodrošināt cilvēka cienīgu dzīvi vecumdienās.

Viena no atšķirībām starp investīcijām NPF (nevalstiskos pensiju fondos) un parastajiem ieguldījumiem ir tāda, ka iemaksas pensiju fondā ir obligātas ikvienam Krievijas iedzīvotājam, savukārt “klasiskā” investēšana ir tīri brīvprātīga. Bet kurā pensiju fondā labāk ieguldīt? Jautājums ir ārkārtīgi svarīgs un prasa visrūpīgāko pārdomāšanu. Valsts vai nevalsts? Un kura tieši? Uzzini atbildes uz šiem un citiem jautājumiem jau tagad no 2018. gada 5 labāko nevalstisko pensiju fondu reitinga.

Atbildes uz aktuāliem jautājumiem, kā arī nevalstisko pensiju fondu specifikas apsvērumi tiks sniegti raksta beigās, bet tagad tieši aplūkosim Krievijas NPF ienesīguma reitingu 2018. gadam. Krievijas statistikā ir daudz pamatrādītāju, un katrā no tiem centīsimies izcelt līderus.

Alpari ir neapstrīdams līderis Forex tirgū un šodien labākais brokeris tirgotājiem no Krievijas un NVS valstīm. Galvenā brokera priekšrocība ir uzticamība, ko apliecina 17 gadu darbs. Alpari sniedz tirgotājiem iespēju nopelnīt un izņemt peļņu.

Roboforex ir augstākā līmeņa starptautisks brokeris ar CySEC un IFCS licencēm. Tirgū kopš 2009. gada. Nodrošina virkni inovatīvu rīku un platformu gan tirgotājiem, gan investoriem. Tā ir slavena ar savu lielisko bonusu programmu, kas ietver bezmaksas $30 iesācējiem.

Tajā bija iekļauti dažādi uzņēmumi ar atšķirīgu rentabilitāti, klientu skaitu, ieguldījumu instrumentiem utt. Bet tiem visiem ir kopīga sena vēsture, augsts uzticamības līmenis un pozitīvas klientu atsauksmes.

5 labākie nevalstiskie pensiju fondi ieguldījumiem 2018. gadā

Lukoil-Garant

Nevalstiskā PF "Lukoil-Garant", kas dibināta 1994. gadā, mūsu reitingā ieņēma pirmo vietu vairāku iemeslu dēļ, tostarp:

Fonda mājaslapā var atrast pensiju kalkulatoru, kas ļauj aprēķināt, cik daudz vari ietaupīt, kļūstot par fonda klientu, ar kādu pensiju vari rēķināties un cik lielu tīro peļņu saņemsi.

Fonda vidējā atdeve ir 9%.

AS NPF "Sugrugtņeftegaz"

Varbūt stabilākais un uzticamākais NPF Krievijā. To apliecina A++ uzticamības vērtējums.

Viens no līderiem vidējā gada rentabilitātē, kas vidēji ir 11,5-12%.

Šis fonds nodrošina klientiem pilnīgu pensiju rezervju izvietošanas struktūras sadalījumu, kā arī ieguldījumu instrumentus, ar kuru palīdzību Sugrugtneftegaz palielina noguldītāju līdzekļus.

Šobrīd fonda pensiju rezervju apjoms vairāk nekā trīs reizes pārsniedz pensiju uzkrājumu apjomu un turpina pieaugt. Turklāt to rentabilitāte konsekventi pusotras līdz divas reizes pārsniedz inflācijas līmeni.

NPF "Eiropas"

Vēl viens līderis, šoreiz vidējās gada rentabilitātes jomā, kas pārsniedz 14%.

NPF "Eiropas pensiju fonds" (CJSC) saviem klientiem piedāvā Rietumu apkalpošanas standartus, individuālu pieeju un ieguldījumu programmu katram klientam, kā arī ilgu un veiksmīgu pieredzi vietējā tirgū.

Klienta līdzekļu ieguldīšana ieguldījumu aktīvos tiek veikta, ņemot vērā klienta individuālās īpašības, piemēram, viņa pašreizējās algas līmeni, pensionēšanās datumu, pieļaujamo riska pakāpi utt.

Fonda darbību kontrolē Krievijas Centrālā banka, Federālais nodokļu dienests, Darba ministrija un citas valdības struktūras. Starp citu, fonda uzticamībai ir piešķirts augstākais (A++) vērtējums.

Uzņēmuma klienti ir vairāk nekā pusotrs miljons cilvēku, un uzkrātā atdeve no pensiju uzkrājumu ieguldīšanas ir 101,96%.

AS NPF Sberbank

Viens no populārākajiem nevalstiskajiem pensiju fondiem iedzīvotāju vidū, ko izveidojusi lielākā Krievijas Federācijas banka.

Augstākais uzticamības līmenis (A++) un vairāk nekā miljons apmierinātu klientu vislabāk raksturo fondu un tā darbību.

NPF Sberbank stingri ziņo saviem klientiem par pensiju rezervju un uzkrājumu izvietošanu gan pēc ieguldījumu aktīvu veida, gan pēc darbības jomas.

Starp citu, fonds piedāvā vairākas programmas, kas attiecas ne tikai uz fondētajām pensijām un to apmēra palielināšanu ar ieguldījumu palīdzību, bet arī ar korporatīvajiem projektiem, lai uzlabotu uzņēmējdarbības efektivitāti un nodokļu atvieglojumus.

NPF "nacionālais"

“Nacionālais” NPF īsteno gan individuālās, gan korporatīvās pensiju programmas fiziskām un juridiskām personām. Fonda klienti ir aptuveni 350 000 cilvēku.

Klientu noguldījumus apdrošina Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra, kas nodrošina, ka fonds pildīs savas saistības un klientiem praktiski nav riska.

Likumsakarīgi, ka šī nozare nestāv uz vietas, turklāt tā strauji attīstās, tāpēc šo reitingu nevar saukt par statisku, gluži otrādi, tas ir ārkārtīgi dinamisks. Mēs rūpīgi uzraudzīsim situāciju ap labākajiem nevalstiskajiem pensiju fondiem Krievijā, tāpēc apmeklējiet mūsu vietni un sekojiet līdzi visiem jaunumiem šajā jomā.

Nu, tagad, kā solīts, pāriesim pie valsts un nevalstisko pensiju fondu būtības.

Valsts pensiju fonds vai nevalsts pensiju fonds?

Apskatīsim katras iespējas pamatrādītājus un specifiku.

Valsts līdzekļi– Tās ir klasiskas institūcijas iedzīvotāju pensiju uzkrājumu pārvaldīšanai. Tur viss ir sakārtots, uzticams, nodrošināts un pašas valsts garantēts, kas būtiski paaugstina klientu drošību.

Bet rentabilitāte ir zema. Šādi fondi var ieguldīt tikai valsts obligācijās (OFZ) un akcijās. Secinājums: GPF ir ļoti uzticams, praktiski bez riska, bet ienesīgums ir atbilstošs.

Nevalstiskie fondi– tie ir jauni, aktīvi attīstoši uzņēmumi (tā gribētos cerēt), kuri, pateicoties paplašinātajam ieguldījumu instrumentu sarakstam, apgroza naudu ātrāk. Protams, šis saraksts ir stingri ierobežots likumdošanas līmenī, taču to iespējas ir daudz plašākas nekā klasiskajiem fondiem.

Piemēram, NPF var ieguldīt paši vai pārskaitīt pilsoņu pensiju uzkrājumus pārvaldības sabiedrībai. Viņi var iegādāties valsts un pašvaldību vērtspapīrus, kā arī Krievijas Federācijas veidojošo vienību korporatīvās obligācijas. NPF arī pērk nekustamo īpašumu un veic noguldījumus.

Krievijas NPF reitings uzticamības un rentabilitātes ziņā, kā arī iepriekš sniegtā statistika par Krievijas Federācijas nevalstisko fondu darbību liecina, ka šādas organizācijas diezgan veiksmīgi nodarbojas ar investīciju darbībām, bet cik ilgi tas būs balts. sērija pēdējā un vai tas radīs ieguldījumu fondu zaudējumus? Kas zina.

Secinājums: NPF uzticamība ir salīdzinoši augsta, taču joprojām apšaubāma, jo Ir pagājis pārāk maz laika, lai to pierādītu, 15-20 fondu pastāvēšanas gadi nav tik ilgs laiks, un tos šajā rādītājā ar valsts līdzekļiem vēl nav iespējams salīdzināt. Ienesīgums ir ievērojami augstāks nekā valsts fondiem, taču tas, vai tas ir vērts investēt, ir jāizlemj jums.

Kas notiks ar NPF 2018. gadā?

Raugoties uz statistiku par nevalstisko pensiju fondu ienesīgumu un ik dienas augošajiem darbības apmēriem, vēl nevar teikt, ka šī nozare izmirst.

Gluži pretēji, nevalstiskie pensiju fondi šobrīd atrodas uz slavas virsotnes, kas tomēr nav pārsteidzoši, jo ievērojami pieaug investīciju pievilcība krievu acīs.

Tāpēc, domājot par to, kas šogad notiks ar NPF, varam pieņemt, ka neparedzētu apstākļu un nepārvaramas varas apstākļu gadījumā tie turpinās darboties. Nu, nav iespējams pateikt, cik tas būs veiksmīgs.

Mēs nevaram garantēt NPF, tāpat kā jebkura cita finanšu instrumenta (tā pati Sberbank) uzticamību. Mūsu mērķis ir informēt lasītājus un nekas vairāk. Galu galā investīcijas ir ieguldījumi Āfrikā, un visur, kur ir iespēja nopelnīt, pastāv arī risks zaudēt naudu, jo īpaši tāpēc, ka šeit jūsu naudu pārvalda trešās puses.

Tātad, tas ir atkarīgs no jums un tikai jums. Jūs izvēlaties savu pensiju fondu, riskējot un riskējot.

Un, lai velti neriskētu ar saviem pensijas uzkrājumiem, uzticot tos svešiniekiem, varbūt ir jēga pašam sākt investēt un palielināt savu kapitālu?

Ieguldot, piemēram, federālās aizdevuma obligācijās (OFZ), jūs saņemsiet tādus pašus 10-12% peļņu gadā, savukārt visi aktīvi būs jūsu rokās un jūs varat brīvi rīkoties ar tiem, kā vēlaties.

Ienesīgums no šāda ieguldījuma nebūs sliktāks par ieguldījumu nevalstiskā pensiju fondā, turklāt riska apjoms ir vairākas reizes mazāks. Tātad varbūt nevajadzētu likt uz spēles savu pensiju, uzticot to komerciālai organizācijai?

Ar cieņu, Aleksandrs Ivanovs

Izvēlēties nevalstisku pensiju fondu, kuram uzticēt savus uzkrājumus pensijai, nav tik vienkārša lieta. Protams, var rīkoties konservatīvi un vai nu neizvēlēties nekādu NPF vispār, uzticot naudu valsts fondam, vai arī izvēlēties pilnīgi uzticamu pusvalsts NPF kā Sberbank NPF, kur ienesīgums nav tik augsts, bet ir gandrīz pilnīgs. pārliecība, ka fonds nekur nepazudīs. Un, lai gan līdz ar tā saukto krievu pensiju uzkrājumu iesaldēšanu šis jautājums ir kļuvis daudz mazāk aktuāls, jums joprojām ir jāsaprot situācija nevalstisko pensiju fondu tirgū un jāprot orientēties nevalstiskos fondos. Autoritatīvie reitingi, kas cita starpā apkopoti saskaņā ar galvenā regulatora – Krievijas Federācijas Centrālās bankas – datiem, palīdz labāk izprast nevalstisko pensiju fondu efektivitāti un to uzticamību. Iepazīsimies ar Krievijas NPF reitingiem 2017.-2018.gadam uzticamības un rentabilitātes ziņā, pamatojoties uz Krievijas Centrālās bankas statistiku un neatkarīgu ekspertu secinājumiem.

Krievijas NPF: labāko fondu vērtējums pēc ienesīguma 2017.-2018. gadā

Krievijas NPF: labāko fondu vērtējums pēc uzticamības 2017.–2018

Protams, tādās lietās kā pensiju fondu uzkrāšana, fondu uzticamības reitings nav mazāks (ja ne lielāks) svarīgs. Nauda pensijai tiek uzkrāta gadu desmitiem, un gribas saprast, ka nevalstiskais pensiju fonds, kurā tiek ieguldīti līdzekļi, ir diezgan uzticams un vienā brīdī nekur nepazudīs.

Pati Krievijas regulators Centrālā banka šādu reitingu sastādīšanā nav iesaistīts, taču ir aģentūras RAEX ("Expert RA") reitings, kas tiek uzskatīts par diezgan autoritatīvu un ir ne tikai atzīts, bet arī ieteicams izmantot pati Krievijas Federācijas Centrālā banka.

Uz 2017. gada beigām – 2018. gada sākumu šis reitings ir šāds:

NPF tabulā ir sagrupēti pēc noteiktā veidā aprēķināta valsts reitinga, un fondu uzticamība ar vienādu reitingu ir aptuveni vienāda, tāpēc, teiksim, tabulā pirmajiem septiņiem NPF ir vienlīdz augsta uzticamība neatkarīgi no tā, kā līdzekļi šajā septiņniekā atrodas tabulā. Varat pārraudzīt šī vērtējuma pašreizējo statusu

(1 vērtējumi, vidēji: 5,00 no 5)

Kurš NPF ir visuzticamākais? Arvien vairāk uzņēmumu sniedz pakalpojumus līdzekļu saglabāšanai un palielināšanai pensijas vecumu sasniegušo cilvēku nodrošināšanai. Lai uzzinātu, ir NPF reitingi.

Vadošās Krievijas reitingu aģentūras ir apkopojušas savus reitingus par nevalstisko fondu uzticamību. Saskaņā ar eksperta RA un Nacionālās reitingu aģentūras datiem vadošo pozīciju ieņem NPF Blagosostoyanie. Dati par pārējo NPF klasifikāciju nedaudz atšķiras.

Saskaņā ar aģentūras Expert RA teikto,īpaši augstas uzticamības grupā (A++) ir 17 NPF, ļoti uzticamu fondu grupā (A+) ir 9 NPF, uzticamo fondu grupā ir 2 NPF un viens fonds atrodas ļoti zemā zonā. uzticamības vērtējums (C++).

NPF uzticamības novērtējums no Expert RA aģentūras

1. Nevalstiskais pensiju fonds (NPF) “Blagosostoyanie”

Šis fonds tirgū darbojas jau vairāk nekā 15 gadus un ir viena no lielākajām organizācijām savā jomā. Uzņēmums nodarbojas ar līdzekļu saglabāšanu, palielināšanu un izmaksu to cilvēku atbalstam, kuri pārkāpuši pensijas vecuma sasniegšanas slieksni. “Blagosostoyanie” apkalpo Krievijas Federācijas slavenākā un lielākā pārvadājumu organizēšanas uzņēmuma – AS Krievijas dzelzceļš – darbiniekus.

Klientu apkalpošanas un vadības sistēma ir pacelta līdz augstākajam līmenim - starptautiskajam standartam ISO 9001:62 008. Uzņēmums ieņem pirmo vietu starp citiem nevalstiskajiem pensiju fondiem valstī pēc noguldītāju skaita un ienesīguma procentiem.

2. AS "Promagrofond"

Pensiju pakalpojumu tirgū darbojas vairāk nekā 10 gadus. Fonds nodarbojas ar līdzekļu saņemšanu un uzglabāšanu, pensiju ieguldīšanu un izmaksu personām, kas sasniegušas noteiktu vecumu.

3. ZAO Raiffeisen

Pateicoties reklāmas kampaņas spēcīgajai ietekmei, NPF pēdējos gados ir strauji guvis apgriezienus. Uzņēmums aktīvi sadarbojas ar Krievijas valsts pensiju fondu, piedāvājot programmu ieguldījumu līdzfinansēšanai un piedāvājot obligāto pensiju apdrošināšanu. Fonds jau vairākus gadus ieņem vienu no uzticamākajiem nevalstiskajiem fondiem valstī.

4. CJSC "KITFinance"

Jau 5 gadus fonds ieņem līderpozīcijas dažādu aģentūru reitingos noguldītāju un apdrošināto personu skaita ziņā. Organizācija saņēma Rospotrebnadzor balvu un divas reizes bija Finanšu elites finanšu balvas laureāts. Pēdējā laikā populārs.

5. AS NPF "Eiropas pensiju fonds"

Tas darbojas kopš 1994. gada un jau vairākus gadus ir līderis ieguldīto līdzekļu palielināšanā.

Plašais dīleru biroju sadalījums (ap 60 pilsētām valstī), augstais ienākumu līmenis, uzkrājumu ieguldījumu uzticamība un lielais uzkrājumu apjoms fondā liecina par tā aktīvu izaugsmi. Tas ir viens no nevalstiskajiem pensiju fondiem, kuru darbību regulē īpaša pašpārvaldes institūcija - Nacionālā nevalstisko pensiju fondu asociācija.

6. AS "Sberbank"

Viens no pirmajiem nevalstiskajiem fondiem, kas parādījās valstī. Uzņēmums darbojas jau 20 gadus. Tā sāka savu darbību ar Krievijas Federācijas prezidenta dekrētu. Sberbank pensiju fonds ir viens no desmit labākajiem nevalstiskajiem fondiem Krievijā. Šobrīd NPF Sberbank noguldītāju skaits ir vairāk nekā 1 miljons cilvēku.

Fondam ir augsts sabiedrības uzticības līmenis, jo tā dibinātājs ir lielākā un uzticamākā banka Krievijā OJSC SberBank of Russia.

7. "Atomgarant"

Fonds darbojas kopš 1994. gada. Katru dienu depozitārijs kontrolē pensiju rezerves. Visi fonda viena kalendārā gada darba rezultāti tiek publicēti periodiskajos izdevumos.

8. “ĀRKĀRTAS LABKLĀJĪBA”

Uzņēmums pensiju pakalpojumu tirgū darbojas kopš 2002. gada. Fonda darbība ietver noguldījumus, līdzekļu kontroli, iedzīvotāju pensiju finansēšanu.

9. “Liels MPPF”

Fonds pastāv jau 20 gadus un ir viens no lielākajiem NPF Krievijā. Lielākā daļa fonda klientu ir lielie Krievijas Federācijas uzņēmumi (pašvaldības un komerciālie). NPF investoru vidū ir daudzi valsts rūpniecības uzņēmumi.

10. AS "Vladimir"

Dibināts pirms 20 gadiem, 2001. gadā fonds tika pārdēvēts par TKN Vladimir, bet 2014. gadā - atpakaļ. Kopš 2008.gada uzņēmumam ir piešķirts augsts uzticamības līmenis, 2010.gadā - ļoti augsts uzticamības līmenis, bet 2012.gadā - paaugstināts līmenis (A++) un tas joprojām saglabā savas pozīcijas.

"Eksperts RA" savā 29 nevalstisko pensiju fondu reitingā uzrāda tikai vienu organizāciju, kas saņēmusi ārkārtīgi zemu uzticamības procentu - "Pirmais nacionālais pensiju fonds". Tā reitings bija C++, kas nozīmē, ka fonda uzticamība ir ārkārtīgi zema. Uzņēmums šādu novērtējumu saņēma, ņemot vērā sarežģīto finansiālo situāciju un lielo varbūtību, ka drīzumā tiks atņemta licence. Tās vērtējums no 2010. gada līdz 2015. gada novembrim svārstījās no A līdz A+. Novembrī tas nokritās līdz zemam NPF uzticamības līmenim (B+), bet decembrī tas pilnībā noslīdēja līdz C++.

NPF uzticamības novērtējums no aģentūras "NRA"

1. « Labklājība."
2. CJSC "KITFinance"
3. AS "Eiropas PF".
4. OJSC LUKOIL-GARANT.Šis NPF tika iekļauts uzticamības reitingā, jo tas darbojas Krievijā vairāk nekā 10 gadus. Fonds koncentrējas uz augstu ienesīgumu ar zemu risku zaudēt līdzekļus.
5. « Ņeftegarants". Kopš 2013. gada fondam ir AA reitings, un tas katru gadu palielinās.
6. AS "Elektroenerģētika" Vairāk nekā 20 gadus strādā pensiju pakalpojumu sniegšanas jomā. Pēdējos gados tas ir viens no līderiem noguldītāju skaita (vairāk nekā 1,6 miljoni cilvēku), ieguldīto līdzekļu un rezervju apjoma ziņā.
7. AS "RGS". Viena no populārākajām apdrošināšanas kompānijām Rosgosstrakh izveidoja NPF OJSC RGS 2002. gadā. Atpazīstams zīmols piesaista fondam lielu klientu skaitu - vairāk nekā 2,5 miljonus cilvēku un naudas noguldījumu skaita ziņā - 120 miljardus rubļu. Fondam ir aptuveni 65 filiāles visā Krievijā.
8. AS SberBank.
9. OJSC TelecomSoyuz. Fonds darbojas kopš 1996. gada. Uzņēmums nodrošina pensiju obligātās apdrošināšanas pakalpojumus un nevalstisko programmu pensionāru nodrošināšanai. Kopš 2013. gada fondam ir piešķirts uzticamības reitings A++, kas tiek apstiprināts 2 gadu laikā. Uzņēmums saņēma arī vairākus diplomus no aģentūras Expert RA.
10. "Mantojums". Viens no vecākajiem nevalstiskajiem pensiju fondiem Krievijā, tas tika izveidots 1993. gadā. Uzņēmums sadarbojas ar daudzām organizācijām valstī. Jau aptuveni 17 tūkstoši cilvēku saņem pensijas no mantojuma rezervātiem, un vairāk nekā 100 tūkstoši veic noguldījumus. Fonds saņēma daudzas balvas, diplomus un apbalvojumus, kā arī bija vairāku Krievijas balvu laureāts nevalstiskās pensiju apdrošināšanas jomā.

CJSC Uralsib gaida apstiprinājumu savam reitingam AA- līmenī, kas nozīmē fonda uzticamības vidējo stabilitāti. Heritage CJSC jau ir apstiprinājusi savu pozīciju reitingā AA+ līmenī, kas nozīmē, ka fonds ir ļoti uzticams.

2018. gadā krievus gaida vēl viena pensiju reforma. No kā tieši tā sastāv, vēl nav zināms, taču, pēc Krievijas finanšu ministra teiktā, pirms trim gadiem izveidotā fondētā sistēma beidzot ir kļuvusi par pagātni. Un jaunajai sistēmai būtu jāstimulē strādnieki, kuri “vēlas saņemt pienācīgu pensiju”, ieguldīt šo naudu. Bet kur tieši?

NPF "VTB Pensiju fondam", tāpat kā citiem reitinga dalībniekiem, ir visaugstākais reitings ruAAA, kas, pēc reitinga sastādītāju, aģentūras Expert RA ekspertu domām, garantē maksimālu finansiālo stabilitāti, uzticamību un kredītspēju.

Pensiju fonds ar tik patīkamu nosaukumu tika izveidots 90. gadu vidū Krievijas dzelzceļa paspārnē. Divdesmit gadu laikā, kas pagājuši kopš tās dibināšanas, “Labklājībā” vērsušos cilvēku skaits sasniedzis 1,2 miljonus.

Starp citu, 2014. gadā Blagosostoyanie “dubultojās” - no tās tika atdalīta atsevišķa juridiska persona NPF Future. Kopš tā laika “Blagosostoyanie” sadarbojas tikai ar saviem klientiem - Krievijas dzelzceļa darbiniekiem, bet “Future” ir atvērta ikvienam.

Situāciju ar Gazfonds nevar uzreiz saprast. Sākumā vienkārši bija nevalsts pensiju fonds "Gazfond", kas Krievijas Federācijas pilsoņiem nodrošināja gan pensiju nodrošinājumu, gan pensiju apdrošināšanu.

NPF attīstījās stabili un ātri – līdz 2009. gadam aktīvu skaita ziņā tas apsteidza visus pārējos nevalstiskos pensiju fondus. Fondam bija bezpeļņas statuss, taču stingrākas likumdošanas un paaugstinātu prasību fondu caurskatāmības dēļ tika nolemts veikt reorganizāciju.

No Gazfond tika atdalīta jauna juridiska persona - Gazfond Pension Savings, kas ieņēma otro vietu Krievijas uzticamāko NPF reitingā 2018. gadā. Un “vecais” Gazfond joprojām ir bezpeļņas uzņēmums un nodarbojas tikai ar uzņēmumu pensijām.

Gazfond Pensiju uzkrājumu līdzekļu lielā apjoma iemesls ir 2016. gadā veiktā Gazfond reorganizācija, kuras rezultātā jaunizveidotajā fondā tika apvienoti vairāki nevalstiskie pensiju fondi.

Pēc apvienošanās Gazfond Pension Savings klientu skaits pārsniedza sešus miljonus cilvēku, bet rezervju apjoms pārsniedza 16 miljardus rubļu. Par fonda klientiem var kļūt gan organizācijas, gan privātpersonas; tomēr fonda filiāles galvenokārt atrodas Maskavā un Sanktpēterburgā.

Tāpat kā Sberbank ieņem pirmo vietu banku sarakstā klientu skaita ziņā, tā arī Sberbank NPF ieņem pirmo vietu uzticamības reitingā. To apliecina gan ilgstošais pastāvēšanas laiks tirgū, klientu skaits, kas pārsniedza 6,8 miljonus cilvēku, gan aktīvu apjoms (2017. gada pirmajā ceturksnī tas pārsniedza 435,2 miljardus rubļu).

Un 2017. gada beigās NPF Sberbank arī paplašinājās - tā iegādājās NPF VNIIEF-Garant.

Saskaņā ar klientu atsauksmēm, Sberbank NPF ir diezgan daudz priekšrocību. Tie ietver milzīgu skaitu filiāļu visā Krievijā, ātru līguma noslēgšanu, uzticamību, lielus ienākumus un personīgo tiešsaistes kontu. Tomēr ir daudz trūkumu, un galvenais, lielākā daļa atsauksmju norāda uz slikto pakalpojumu kvalitāti. Turklāt ne vienmēr nauda klientu kontos nonāk laikā.

Saņēmuši tiesības papildus apdrošināšanas iemaksai veidot arī uzkrājumu veidošanu, mūsu valsts iedzīvotāji sāka domāt par kam uzticēt veidošanu jūsu nākotnes pensija. Saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem apdrošinātajām personām ar pensiju uzkrājumiem tiek dota iespēja patstāvīgi izlemt, kam uzticēt līdzekļus.

Tas varētu būt:

• (valsts pensiju fonds);
• (nevalsts pensiju fonds).

Ja pilsonis izvēlas iespēju veidot uzkrājumus Pensiju fondā, tad viņam arī jāizvēlas no speciāla saraksta, uz kuru fonds pārskaita līdzekļus. Šis uzņēmums iegulda pārskaitītos līdzekļus finanšu tirgū.

Pirms pilsonis noslēdz līgumu par fondētās pensijas veidošanu ar nevalstisku pensiju fondu un pārskaita viņam savus uzkrājumus, jums rūpīgi jāpārbauda izvēlētais fonds. Lai to izdarītu, jums vajadzētu pievērst uzmanību īpaši apkopotiem reitingiem, salīdzinot izvēlētā NPF rādītājus ar citiem. Īpašu uzmanību ir pelnījuši nevalstisko pensiju fondu uzticamības un ienesīguma rādītāji.

NPF darbība pensiju nodrošināšanai

Ja apdrošinātā persona par apdrošinātāju izvēlēsies nevalstisku pensiju fondu, tad šajā fondā tiks veidota viņa fondētā pensija. Tajā pašā laikā, atšķirībā no Krievijas Federācijas pensiju fonda, NPF pārskaita līdzekļus pašas izvēlētās pārvaldības sabiedrības vadībai, neņemot vērā apdrošināto personu viedokli.

NPF nevar indeksēt pensiju maksājumus, kā to dara Pensiju fonds attiecībā uz pensijām. Gan valsts, gan nevalstisko līdzekļu uzkrājumu nodrošinājums var tikai palielināties ieguldot naudu. Ir vērts atzīmēt, ka ieguldījumu rezultāts var būt gan ienākumi, gan zaudējumi.

Pēc tam, kad apdrošinātajai personai būs tiesības izsniegt maksājumu un pieteikties uz to fondā, NPF būs pienākums piešķirt un izmaksāt pilsonim pensiju uzkrājumus pieejams viņa personīgajā kontā šādā veidā:

• (nenoteikts);

Tādējādi NPF darbība ir saistīta ar iemaksu iekasēšanu nākotnes iedzīvotāju fondētajām pensijām, kā arī to palielināšanu, veicot ieguldījumus finanšu tirgū. Tajā pašā laikā nevalstiskie fondi līdzās valsts ir atbildīgi par fondēto pensiju fondu izveidošanu un izmaksu, kad tas tiek piešķirts apdrošinātajai personai.

Kā izvēlēties nevalstisko pensiju fondu nākotnes pensijas veidošanai?

Pilsonim ir tiesības pārskaitīt arī savus uzkrājumus. Tas ir jādara līdz kārtējā gada 31.decembrim iesniedzot attiecīgu iesniegumu par pārskaitījumu. Apdrošinātājs jāmaina ne biežāk kā reizi piecos gados, lai pārejas laikā nezaudētu ienākumus no ieguldījumiem. Šobrīd apdrošinātajai personai tiek piedāvāta ļoti liela dažādu nevalstisko fondu izvēle.

Izvēloties apdrošinātāju, jāpievērš uzmanība vairākiem rādītājiem:

• - fonda vecums, tas ir, cik gadus tas pastāv. Ir labi, ja organizācija uzsāka savu pastāvēšanu pirms 2002. gada un vēl labāk, ja pirms 1998. gada.
• Dibinātāji- labāk, ja tie ir lieli uzņēmumi valstī.
• Rentabilitāte- gan par pēdējo gadu, gan par visu pastāvēšanas laiku.
• Fonda atvērtība- visai informācijai par NPF jābūt pieejamai pilsoņiem.

Turklāt ir vērts pievērst uzmanību par fonda reputāciju(atsauksmes par to dažādos avotos). Būtisku lomu spēlē arī NPF ieņemtā pozīcija neatkarīgajā reitingā. Tādi vērtējumi ir reitingu aģentūras, piemēram, "Expert RA".

Kā tiek noteikta nevalstisko pensiju fondu ienesīgums?

Viens no galvenajiem rādītājiem, kas būtu jāievēro, izvēloties nevalstisko pensiju fondu, ir rentabilitāte. Tieši pēc šī kritērija tiek noteikta finanšu ieguldījumu efektivitāte.

Šī rādītāja vērtību var uzzināt paša fonda oficiālajā tīmekļa vietnē vai Krievijas Bankas iesniegtajos pārskatos, pamatojoties uz Federālā finanšu tirgu dienesta (Federālā finanšu risku dienesta) galvenās uzraudzības iestādes datiem.

Rentabilitāte ir jānovērtē vismaz pēdējo piecu NPF darbības gadu laikā. Ja rādītājs ilgstoši ir labā līmenī, tad attiecīgi palielinās apdrošināto personu fondētā pensija.

Fonda rādītāja vērtība šodien ir nepieciešama salīdzināt ar inflācijas līmeni. Ja NPF ienesīgums ir zem inflācijas līmeņa, tad procentu likme nav pieaugusi. Tajā pašā laikā augstam rādītājam vajadzētu arī jūs brīdināt, jo tas rada zaudējumu risku.

Ir vērts atcerēties, ka faktiskās vērtības var atšķirties no avotos norādītajām. Tas ir saistīts ar faktu, ka nopietni fondi vairākus procentus no ienākumiem, kas saņemti no investīcijām, novirza savai attīstībai un citām organizācijas vajadzībām.

NPF vērtējums pēc rentabilitātes saskaņā ar Centrālās bankas datiem 2019

Krievijas Federācijas Centrālā banka savā oficiālajā vietnē regulāri sniedz datus par diviem NPF rentabilitātes rādītājiem. Šis rentabilitāte ieslēgta:

• (ieguldījumu stratēģijas efektivitāte);
• (katras personas līdzekļu faktiskās ieguldīšanas laiks).

NPF uzticamības vērtējums (Expert RA)

"Expert RA" ir lielākā reitingu aģentūra, un katru gadu kopš 2004. gada apkopo NPF reitingus. 2008. gadā šī organizācija vienojās par apkopošanas metodiku ar NP NAPF (profesionāļu kopienu “Nacionālā reitingu aģentūra”).

"Eksperts RA" oficiāli akreditēts pakļauts Krievijas Federācijas Finanšu ministrijai un darbojas Austrumeiropā un NVS valstīs. Tās darbības mērķis ir analizēt un izvērtēt informāciju par nevalstisko pensiju fondu darbības rezultātiem. Ir vērts atzīmēt, ka Centrālā banka atzīst Expert RA reitingus.

Viens no svarīgākajiem pensiju fondu darbības rādītājiem ir. Šis kritērijs nosaka, vai fonds spēs pildīt savas saistības pret apdrošinātajām personām vai nē. Galvenais faktors, kas ietekmē šo rādītāju, ir fonda vecums- jo vecāks NPF, jo uzticamāks tas ir. Ja NPF tika izveidots pirms 2008. gada, tas ir, tas veiksmīgi pārdzīvoja ekonomisko krīzi, un ja pirms 1998. gada, tad divas krīzes. Tas nozīmē, ka tas, visticamāk, nākotnē spēs izturēt nelabvēlīgus apstākļus.

Speciāli fonda uzticamības rādītāja noteikšanai izstrādāja Expert RA darbinieki klašu sistēma, saskaņā ar kuru tiek novērtēta nevalstisko pensiju fondu uzticamība. Šī sistēma ir valsts reitingu skala: