Если заемщик недобросовестно выполняет свои обязательства перед банком, всегда существует риск обращения кредитора к услугам мирового судьи. Уполномоченный орган имеет право выдать судебный приказ о взыскании долга, после чего должник может лишиться своих ценных вещей. Вместе с тем возможен вариант оспаривания исполнительного листа при наличии у заемщика соответствующих на то причин.
Нормативная база
Для начала разберемся в том, . Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту представляет собой вид постановления, выносимый мировой судьей при подаче банковской организацией заявления. Т.е. письменное обращение кредитора является для судебного органа основанием появления этого приказа.
Банкам достаточно выгодно и удобно данное действие. Вопрос рассматривается довольно быстро — в течение 5 дней после отправки заявления выдается приказ, причем присутствие на заседании одной из сторон – не есть необходимым. Процедура подлежит оплате банком в виде государственной пошлины в размере 50% от ставки по исковым заявлениям. Сумма долга заемщика не может превышать 500 000 рублей.
Нормативная база по термину представлена ГПК РФ ст. 121-130 , где детально освещены следующие вопросы:
- Понятие, содержание, требования.
- Особенности подачи, форма заявления.
- Порядок вынесения приказа.
- Отмена исполнительного листа и пр.
Отметим, что отменить судебный приказ вполне реально и даже необходимо ввиду некоторых обстоятельств. Например, необходимо собрать необходимую для оплаты долга банку сумму.
Срок давности судебного приказа
В случае если банк подает заявление на вынесение судебного приказа, течение срока исковой давности не подлежит прерыванию. Получается, что пока осуществляется судебная защита, срок давности не течет на протяжении всего времени, начиная со дня обращения кредитора в суд.
Далее, если происходит отмена постановления, течение срока давности продолжается, но с момента даты отмены приказа. Опираясь на ст. 203 ГК РФ, вытекает, что время до перерыва в новый срок не будет засчитано.
Стоит также учитывать, что банковская организация имеет право обратиться заново к мировому судье спустя некоторое время после отмены судебного приказа на основании ст. 129 ГПК РФ, но уже в порядке искового производства с просьбой выполнить все те же требования. Общий срок давности составляет 3 года, если иное не предусмотрено законодательством, представленным в данном случае ст. 196 ГК РФ.
Плюсы и минусы приказа для заемщика
По сути, заемщику выгоднее, если его задолженность будет взыскиваться в рамках искового производства. Большинство граждан не понимают разницу тех или иных постановлений, действий судебных органов. Получив судебный приказ о взыскании долга, они не знают, что делать и принимают документ, как должное, не оспаривая требования приставов. В такой ситуации судьи имеют уникальную возможность удовлетворить все претензии банков.
- Присутствовать на судебных заседаниях (повестки приходят).
- Ознакомиться с перечнем всех документов, запросить данные по кредиту из банка.
- Реализовать свои права, получить отсрочку, добиться реструктуризации долга, «кредитных каникул».
- Рассчитывать на понижение размера начисленной кредитором неустойки или даже ее списания.
Именно поэтому банковские учреждения пользуются путем обращения к мировому судье без участия должника, а не подают иск в суд, что требует больших затрат во времени (6-12 месяцев). Для сравнения — возврат задолженности в приказном порядке может занять около 2-х месяцев.
Среди преимуществ судебного постановления для заемщика можно отметить лишь возможность его отмены, а это уже не мало. Согласно статистическим данным только 10% должников, попавших в такую ситуацию, подают заявление на отмену исполнительного листа, остальные выполняют требования кредиторов в полом объеме добровольно или принудительно.
Порядок действий
Итак, узнать о том, что по вашей кандидатуре вынесен судебный приказ о взыскании с вас долга вы сможете двумя способами:
- Письмом через почтовое отделение.
- При личном посещении вашего дома судебных приставов.
Получение приказа
У вас на руках должна быть копия решения судебного органа, которая является важным документом при дальнейших ваших действиях. На ней вы поставите свою подпись и дату получения. С этого дня начнется отсчет. Судебный приказ нельзя назвать приговором, по нему можно и нужно подавать жалобу. Сделать это следует в течение 10 дней, но можно и позже, если заемщик сможет документально доказать причины задержки (болезнь, командировка, неполучение копии судебного приказа на руки и пр.).
Обратиться потребуется в тот самый орган, который и вынес судебный приказ о взыскании долга банку.
Заявление на отмену приказа
По приходу в суд вам потребуется написать заявление на отмену судебного приказа о взыскании долга в двух экземплярах: для сдачи в суд и для отметки о его принятии. Из дополнительных документов нужна только копия постановления, которое вы получили по почте или от пристава. Оплачивать ничего не нужно. Краткое содержание заявления-претензии представлено в таблице ниже:
После получения судом документального обращения от должника решение будет принято в течение 3-х дней. Образец заявления о взыскании долга на отмену судебного приказа – возражение вы можете скачать .
Заодно предлагаем ознакомиться, как выглядит судебный приказ о взыскании долга на примере:
Постановление вступило в силу
Еще раз подчеркнем, что срок исполнения судебного приказа о взыскании долга составляет 10 дней с момента его вынесения, т.е. по истечению этого периода постановление вступает в свою законную юридическую силу, если должник по каким-либо причинам не подал встречное заявление-претензию.
Процесс исполнения приказа контролирует ФЗ «Об исполнительном производстве». Пошагово все происходит следующим образом:
- Суд выносит решение.
- Ожидает возражений от ответчика.
- В случае неподачи встречного заявления документы передаются в службу приставов по месту жительства (прописки) должника.
- Открывается исполнительное производство.
- Судебный исполнитель приходит в дом ответчика для оценки его материального имущества.
- Происходит принудительное взыскание задолженности.
Все может произойти гораздо быстрее, если узнав о наличии судебного приказа о взыскании суммы долга (образец документа смотрите выше), должник добровольно и без претензий оплатит возникшую перед банком задолженность. На реализацию положений судебного постановления приставам дается 2 месяца согласно нормам ФЗ.
Заявление-возражение
Несмотря на установленный ГПК РФ срок подачи заявления-возражения от должника (10 дней), можно обратиться в суд с той же просьбой и позже, если есть возможность документально доказать свои права. Опротестовать решение суда допустимо по уважительным на то причинам (болезнь, отъезд из страны и т.д.). вы можете изучить соответствующее заявление на отмену судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту – образец-ходатайство. Можете рассмотреть его в качестве ознакомления, причину пропуска следует указать свою — по факту.
В ст. 256 ГПК РФ детально написано, какие обстоятельства считаются законными основаниями для увеличения периода пересмотра судебного постановления. Если же дело уже дошло до судебных приставов, началось исполнительное производство, в помощь должникам в такой ситуации разработаны ст. 443, 444, 445 ГПК РФ.
Еще допускается составление встречного иска, однако недостатком данного варианта являются затраты для ответчика – необходимо оплатить государственную пошлину в полном объеме. В любом случае многое будет зависеть от объективности попавшегося вам судьи.
Преимущества и недостатки отмены судебного решения
Обобщая тему отмены судебного постановления можно выделить несколько преимуществ для заемщика:
- Простота и высокая скорость процедуры.
- Автоматическое прекращение исполнительного производства.
- Появление возможности скрыть имущество, собрать деньги на погашение долга и пр. варианты.
Вместе с тем есть и недостатки: проценты по кредиту, штрафы, пени продолжают начисляться, нередко банки продают или передают долг коллекторам во избежание последующих для себя расходов и хлопот.
Судебная практика
Повторимся, указав, что в большинстве случаев заемщики не знают своих прав. Получив судебный приказ, происходит добровольное выполнение своих обязательств или принудительное взыскание необходимой суммы судебными приставами. Особенность заключается в том, что никто из сторон (банк и заемщик) не присутствует на заседаниях, мировой судья принимает решение, опираясь только на документы, поданные банковской организацией, а заемщик, по сути, оказывается в ограниченном положении.
Небольшой процент должников все таки добиваются отмены судебного приказа, доводят дело до искового разбирательства, где у них больше преимуществ и возможностей. Как показывает практика, кредитор практически никогда не отзывает своих исков, если дело уже дошло до судебных разбирательств.
Мне пришло письмо от судебных приставов о том, что я должен банку по кредиту. Я вообще ничего не получал и не знаю ни о каком суде. Законно ли это?
Скорее всего, вы столкнулись с судебным приказом. Так называется разновидность постановления суда о взыскании суммы долга. Судебный приказ выносится единолично мировым судьей на основании заявления банка о выдаче судебного приказа. Для вынесения судебного приказа не требуется назначение судебного заседания и вызов сторон. Именно этим судебный приказ отличается от обычного решения суда, которое выносится только после рассылки судебных повесток и исследования в суде всех обстоятельств дела.
На практике банки достаточно часто используют именно этот способ взыскания задолженности по кредитам. Сначала заемщику-должнику высылают требование или претензию о необходимости погашения долга по кредиту. Если заемщик оставляет эту претензию без внимания, не получает ее либо не имеет возможности погасить долг, банк инициирует судебную процедуру.
Банк оплачивает госпошлину и подает мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на сумму долга. Обычно это мировой судья по вашему месту жительства, но если в кредитном договоре прописана договорная подсудность (например, по месту нахождения банка), банк может обратиться и к другому мировому судье. В течение 5 дней с момента получения заявления банка мировой судья выносит судебный приказ. Законом (статья 126 Гражданского процессуального кодекса РФ) прямо предусмотрено, что судебный приказ выносится без судебного разбирательства и вызова сторон для заслушивания их объяснений.
Копию вынесенного судебного приказа судья высылает должнику, и если в течение 10 дней с даты получения приказа должник никак на него не отреагирует (или вообще не получит письмо), суд выдает банку судебный приказ либо направляет его напрямую в службу судебных приставов по месту жительства заемщика. Сам по себе судебный приказ имеет силу исполнительного документа, поэтому при его получении приставы возбуждают исполнительное производство и начинают взыскивать с заемщика сумму долга (передавать документы по месту работы должника для удержания части зарплаты, арестовывать имущество и расчетные счета и т.д.).
Что делать, если вы получили судебный приказ?
- не терять времени и в течение 10 дней с даты получения подать мировому судье, который вынес судебный приказ, заявление об отмене судебного приказа (возражения относительно его исполнения ). Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой получения. Не выкидывайте конверт от письма с судебным приказом — дата на почтовом штампе может помочь подтвердить дату получения;
- адрес, сайт и контакты участка мирового судьи вы можете найти на сайте ГАС «Правосудие» ;
- там же на сайтах мировых судей обычно выложены образцы заявлений, в т.ч. об отмене судебного приказа. Например, для жителей Вологодской области они выложены ;
- заявление подается в 2 экземплярах — один для суда, второй для вас, на нем канцелярия мирового судьи должна поставить вам отметку о получении;
- если мировой судья находится в другом городе, направляйте 1 экземпляр заявления об отмене судебного приказа по почте (желательно ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении).
Что делать, если о судебном приказе вы узнали уже от судебных приставов?
- обратиться к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа по описанной выше схеме. В тексте заявления укажите, что судебный приказ вы не получали;
- одновременно с этим заявлением подайте в суд письменное заявление в 2 экземплярах в произвольной форме о выдаче судебного приказа (как обычно, один экземпляр для суда, второй вам для проставления судом отметки о получении);
- если отменить судебный приказ не удастся, вы имеете право подать кассационную жалобу на вступивший в законную силу судебный приказ в президиум верховного суда вашего региона (в Вологде это Вологодский областной суд);
- до рассмотрения вашей жалобы вы также можете обратиться к мировому судье, вынесшему судебный приказ, с заявлением о приостановлении исполнительного производства.
Что произойдет после отмены судебного приказа?
- в течение 3 дней с даты отмены приказа мировой судья должен выслать вам определение об отмене судебного приказа;
- судебный приказ отзывается из службы судебных приставов;
- ваш взыскатель — банк — для взыскания суммы долга должен будет обратиться в суд в порядке общего искового производства. При этом суд будет направлять вам текст искового заявления и вызывать вас в заседания повестками. Вы сможете участвовать в процессе лично, оспаривать предъявленный иск, заявлять ходатайства и защищать свою позицию.
Если судебный приказ отменен, дальнейшее взыскание долга возможно только в порядке искового судопроизводства. При этом, поскольку приказ - это и решение суда, и исполнительный документ, начатый процесс взыскания прекращается до того, пока по делу не будет подан и удовлетворен иск.
Последствия отмены приказа для взыскателя
Решение об отмене приказа оформляется определением мирового судьи. В определении взыскателю разъясняется главное последствие принятого решения - возникновение права на заявление своих требований путем подачи иска. Воспользоваться таким правом или нет - решение взыскателя. Если он им не воспользуется, дальнейшего движения процедуры взыскания не будет.
Копии определения направляются взыскателю и должнику в течение 3-х дней с момента вынесения решения.
С позиции взыскателя отмена судебного приказа - нежелательное решение , которое влечет необходимость обращения в суд с иском. Перспектива - существенно более длительное судебное разбирательство и высокая степень вероятности неудовлетворения судом требований в полном размере. Здесь речь идет о риске снижения размера неустойки, а порой и полном ее исключении из суммы иска. Кроме того, зачастую суды идут навстречу должникам и удовлетворяют их ходатайства об установлении рассрочки (отсрочки) либо об определении наиболее выгодного должнику порядка погашения требований в иной форме. Из-за этого считается, что исковое судопроизводство - более предпочтительный вариант для должников.
Есть ли положительные моменты для взыскателя при отмене приказа? Их наличие и особенности зависят от характера требований и обстоятельств дела. Но, учитывая судебную практику, можно выделить два общих момента:
- Зачастую не все требования можно включать в заявление о выдаче судебного приказа, а иногда заявитель сам не делает этого, опасаясь, что суд не удовлетворит их в полном объеме. В этом плане исковые требования особо не ограничены. В зависимости от обстоятельств дела можно включить в них не только основной долг, проценты по кредитам или займам, но также взыскать неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, сумму упущенной выгоды, прямые убытки и некоторые другие суммы исходя из вида и условий договора. Конечно, заявление требований не означает, что их удовлетворят, но побороться в суде можно. Приказное производство таких возможностей не предоставляет.
- Отмена приказа оставляет шанс на внесудебное урегулирование долговой проблемы. Разумеется, такое решение - компромисс. Но иногда более эффективно - с наименьшими издержками вернуть хотя бы основной долг, чем открывать долгий, затратный процесс с неясными перспективами. Здесь уместно вспомнить, что главная задача - вернуть долг, а судебное решение нужно еще исполнить, что бывает проблематично.
Последствия отмены приказа для должника
Подача возражений на исполнение приказа - обычная практика. Однако порой должники не очень понимают, зачем это делается, и воспринимают отмену приказа как обязательное действие. Это не так.
Готовя и подавая возражение, должник должен четко понимать, что и как он будет делать дальше. Ведь проблема с долгом никуда не денется. Поэтому задача заключается не просто в отмене приказа, а в том, чтобы использовать такую возможность в своих интересах.
Что может дать отмена приказа:
- Исковое производство предполагает личное и (или) через представителя участие в полноценном судебном процессе. У должника появляется возможность лично донести до суда свою позицию, аргументировать ее и доказать.
- В рамках искового производства можно подать возражения на иск или заявить встречный иск - то есть, занять активную позицию в процессе и обозначить свои требования к взыскателю.
- Практика показывает, что при рассмотрении иска суды часто снижают заявленные истцом требования и (или) исключают часть из них из перечня удовлетворенных. Бремя доказывания здесь лежит на должнике, но сама возможность сделать это - положительный момент.
- В суде можно добиться смягчения порядка исполнения судебного решения по сравнению со стандартным. В большинстве случаев именно на это и рассчитывает должник. И не без оснований.
Что делать взыскателю и должнику при отмене приказа
Учитывая основное последствие отмены приказа - возможность повторно заявить требования в форме иска, взыскатель должен определить для себя, воспользоваться таким правом или нет. Должнику же ничего не остается делать, как ждать дальнейших решений и действий взыскателя, а если тот подаст иск - готовиться к судебному процессу.
Некоторые частные нюансы:
- Если так случилось, что приказ отменен одновременно с восстановлением срока на подачу возражений и исполнительное производство к этому моменту уже ведется, должнику необходимо принять меры к его прекращению. Для этого следует направить приставу копию определения судьи об отмене приказа вместе с заявлением о прекращении производства. Сослаться необходимо на п. 5 ч.2 ст. 43 Закона об исполнительном производстве.
- При отмене приказа госпошлина не возвращается, но ее сумму можно зачесть в сумму госпошлины, уплачиваемой при подаче иска. Этот аспект должен найти отражение в расчёте суммы иска (госпошлины) и в заявлении, указанном в иске или в отдельном документе-ходатайстве.
На подачу иска взыскателем распространяется 3-х летний срок исковой давности. Это значит, что не обязательно взыскатель должен сразу же после отмены приказа идти в суд повторно. Но, с другой стороны, время - дорого. И если откладывать принятие решения, то только для того, чтобы попробовать еще раз вне суда договориться с должником. Возможно, серьезность намерений взыскателя сделает его более сговорчивым, и удастся найти взаимовыгодное решение о погашении задолженности. Если компромисс найден, необходимо оформить письменное соглашение и заверить его нотариально. При отказе должника от договоренностей или несоблюдении условий соглашения ничто не помешает обратиться в суд с иском.
Всегда существует вероятность того, что кредитор обратиться к мировому судье в случае, если заемщик не возвращает кредит вовсе или имеется задолженность по выплате долга. В этом случае судья наделен правом выдать судебный приказ о . В Российской Федерации институт судебного приказа работает уже не один год, но до сих пор возникают вопросы относительно его нужности и особенностей.
Обращаясь в суд, кредитор подает заявление, подготовленное по определенной форме. В результате судья выдает приказ, который одновременно наделен силой судебного решения и исполнительного документа. О принятии такого распоряжения заемщики узнают после получения соответствующего уведомления, которое чаще всего приходит по почте.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Далеко не все получатели подобных уведомлений понимают, что такое судебный приказ и что нужно делать, если такой документ был обнаружен в почтовом ящике, какую юридическую силу он имеет и как можно его опротестовать или заблокировать его исполнение.
Определения
Мировой судья имеет право выносить несколько видов постановлений, одним из них является судебный приказ о взыскании задолженности. Приказы выдаются судьей чаще всего, если речь идет о потребительском кредитовании, то есть тех кредитах, которые были предоставлены без обеспечения залоговым имуществом и поддержкой поручителей.
Основанием для выдачи приказа является заявление, поданное банком или другой финансовой структурой про взыскание возникшей задолженности. Поскольку приказ одновременно является и исполнительным листом, банковские учреждения предпочитают обращаться непосредственно к мировым судьям, а не в обычные суды. Такое обращение грозит ожиданием исполнительного листа на протяжении срока от 6 до 12 месяцев .
Какие же преимущества получает заемщик в том случае, если банком подается не заявление про получение судебного приказа, а судебный иск:
- заемщик получает повестки, благодаря чему имеет возможность присутствовать на каждом судебном заседании и следить за ходом продвижения дела;
- ответчик может лично ознакомиться с претензиями, которые выдвигает к нему банк, и получить копии всех документов, которые вызывают у него интерес;
- должник может заявлять прошение про предоставление ему отсрочки в исполнении своих долговых обязательств;
- заемщик наделен правом подавать к банку встречный иск, выдвигая требования вернуть ему все выплаченные комиссии и страховые премии;
- еще одно преимущество – вероятность добиться понижения размера штрафных санкций и пени, которые должник должен выплатить в связи с допущенной просрочкой при погашении долга.
Вступление в силу
Должник имеет возможность исправить ситуацию даже в том случае, если он уже получил уведомление о том, что мировой судья выдал приказ о взыскании долга. Для этого должнику нужно на протяжении 10 дней после получения уведомления обратиться в суд и предоставить возражения относительно вынесения такого решения.
Для того чтобы подтвердить тот факт, что уведомление получено не раньше срока, который отведен для оспаривания вынесенного решения, нужно зафиксировать дату и время при получении уведомления. Возражения должник должен направлять в суд в письменном виде. Приказ будет отменен мировым судьей согласно ст. 129 Гражданско-процессуального кодекса России.
В определении, которое будет вынесено мировым судьей, взыскателю будет дано разъяснение, что выдвинутые им требования не могут быть выполнены в связи с наличием существенных на то причин. Такой документ направляется сторонам в течении 72 часов с момента его вынесения.
Случаются ситуации, когда должник узнает о существовании судебного приказа от пристава. В этом случае нужно выяснить, почему о наличии приказа о взыскании задолженности он не узнал раньше. Нужно помнить, что шанс восстановить срок для подачи заявления про отмену приказа всегда остается, особенно это касается тех ситуаций, когда были нарушены права заемщика и не соблюдены все процедурные моменты.
Если расписать схему аннулирования судебного приказа пошагово, то выглядит она следующим образом:
- должник готовит и подает судье заявление, в котором излагает свои возражения, обосновывая их;
- постановление, вынесенное мировым судьей, теряет свою силу;
- банк не оставит своих попыток стребовать долг с заемщика, однако следующим его шагом станет обращение в обычный суд с исковым заявлением;
- ответчик получает доступ к судебным заседаниям и имеет возможность снизить суммы взысканий или отсрочить выплату долга.
Также ответчик получает шанс затягивать ход судебного разбирательства, а учитывая то, что это невыгодно банку, в это время он имеет возможность договориться с финансовой структурой про мирное разрешение конфликта на взаимовыгодных условиях
Обжалование
На практике достаточно часто встречаются ситуации, когда должники не соглашаются с законностью вынесенного судебного приказа. Однако заемщики не имеют права на высказывание своего мнения и предоставление доказательств своей правоты в ходе рассмотрения мировым судьей заявления банка. Это связано с тем, что согласно законодательства данный документ рассматривается без непосредственного привлечения ответчика.
Именно поэтому предусмотрен особенный порядок для обжалования вынесенного решения. Приказ может быть отменен судьей, если в установленные термины должник представит на рассмотрение мирового судьи свои возражения. Для упразднения приказа заемщику не потребуется даже предоставлять доказательства или обосновывать свои возражения.
Но не нужно думать, что упразднение приказа – это конечная точка и заемщику не нужно опасаться того, что долг с него так или иначе будет взыскан. Свои требования кредитор имеет право изложить повторно в исковом заявлении и обратиться с ним в судебную инстанцию.
Воспользоваться своим правом на обжалование должник может на протяжении 10 дней с даты получения уведомления о вынесении приказа. Для этого достаточно подать в суд личные возражения против вынесенного решения. Такие возражения должны быть изложены в письменной форме и предоставлены на рассмотрении судьи в 2-х экземплярах.
Если 10 дней прошло, а заемщик не успел подать возражения в отведенный для этого срок, он имеет право обратиться к судье с заявлением восстановить этот срок, указав уважительные причины, в результате которых были нарушены временные рамки.
Бывают случаи, когда судьи отказываются отменять вынесенный приказ. Зачастую это вызвано тем, что пропущен термин, отведенный на обжалование, а заемщик не предоставил информацию про уважительные причины, которые помешали соблюдению временных границ. Такой отказ также оформляется как судебное определение, которое при наличии на то оснований, можно обжаловать.
Отличия
Не будет лишним разобраться в основных отличиях, которые существуют между обычным судебным постановление и тем, которое было вынесено в виде приказа.
Первое важное отличие состоит в том, что выдача судебного приказа о взыскании долга происходит на основании доказательной базы, которая признается судом не вызывающей сомнений и которая не вступает в противоречия с действующим законодательством Российской Федерации. Из этого следует, что финальное решение мирового судьи должно быть очевидным и не вызывающим никаких сомнений.
Еще одно отличие от прочих судебных постановлений состоит в том, что заявление про выдачу судебного приказа рассматривается без привлечения к процессу обоих сторон дела для их непосредственного участия в заседании суда. Решение мирового судьи выносятся без заслушивания объяснений сторон и их доводов.