Hipotēku jēdziens un hipotekāro kredītu veidi. Hipotekārās kreditēšanas veidi. Hipotēku kreditēšanas programmas Kādi ir hipotekāro kredītu veidi

Hipotēka ir nekustamā īpašuma drošības nomas līgums un pretī - aizdevuma saņemšana dažādiem mērķiem.
Galvenie apstākļi, kas ietekmē aizdevuma summu:

• Aizņēmēja sākotnējā maksājuma summa.
• Hipotekārā kredīta izsniegšanas termiņš.
• Iegādātās mājas vai dzīvokļa izmaksas.
• Jūsu ikmēneša ienākumu summa.

Starp aizņēmēju un aizdevēju noslēgtā hipotēkas līguma priekšmets vienmēr ir skaidra nauda. Naudas saistībām vienmēr jābūt denominētām valsts valūtā, pat ja līgumā tiek izmantota ārvalstu valūta.

Valsts hipotēka

Valsts hipotēka ietver noteiktas naudas summas izsniegšanu tikai mājokļa iegādei. Saņemto summu nav iespējams iztērēt citiem mērķiem. Aizdevums tiek nodrošināts ar iegūto īpašumu.

Sociālā hipotēka

Sociālās hipotēkas ir paredzētas, lai nodrošinātu noteiktu naudas summu mājokļa iegādei. Šādas hipotēkas mērķauditorija ir pilsoņi ar zemiem un vidējiem ikmēneša ienākumiem. Šādas hipotēkas programmas mērķis ir uzlabot nabadzīgo iedzīvotāju mājokļa apstākļu kvalitāti un līmeni.

Pilnu nepieciešamo informāciju par sociālajām hipotēkām izsniedz pilsētas valdība, kas ir atbildīga par mājokļu politiku.

Mājokļa hipotēka

Mājas hipotēku var iegūt divos veidos: pirmā iespēja ir iegūt naudu mājas iegādei no bankas. Gandrīz visām bankām pašlaik ir sava hipotekārā kreditēšanas programma. Procentu likmes pašlaik svārstās no 11% līdz 14% rubļos.

Tāpat Krievijas Federācija ir izstrādājusi neatkarīgu hipotekārās kreditēšanas programmu mājokļiem. Šai programmai ir skaidras prasības un nosacījumi naudas izsniegšanai mājokļiem.

Militārā hipotēka

Militārais personāls var saņemt hipotēku pret mājokli. Tajā pašā laikā naudu, ko armija saņem kā hipotekāro kredītu, var tērēt tikai mājokļa iegādei. Hipotekārie kredīti militārajam personālam tiek sniegti pēc 20 dienesta gadiem. Lai kļūtu par militārpersonu hipotēku programmas dalībnieku, jums jākļūst par uzkrājošās hipotēkas sistēmas reģistra dalībnieku. Maksimālā summa, ko bankas nodrošina militārajam personālam, ir aptuveni 3 000 000 rubļu.

Sociālā hipotēka jauniešiem

Mūsdienās nav grūti atrast atbalstu jaunai ģimenei. Šim nolūkam ir programma, kas palīdz jaunai ģimenei. Būvniecības komandas atdzimst - tiek izstrādātas līdz divsimt maiņām, un jauna ģimene, pērkot māju, saņem noteiktus pabalstus.

Nodoklis. Pateicoties Krievijas Federācijas nodokļu kodeksam, jūs varat saņemt noteiktu naudas summu, kas tiek atskaitīta no visas hipotekāro kredītu summas. Lai saņemtu nodokļu atskaitījumu, mēs apkopojam dokumentu paketi: aktu, kas apstiprina īpašumtiesības uz mājokli, kas iegādāts hipotekārās kreditēšanas programmā, dzīvokļa vai mājas nodošanu pircējam, aizdevuma līgumu, dokumentus, kas apstiprina izmaksas visu nepieciešamo dokumentu apstrādi hipotēkas saņemšanai.

Galvenā hipotēkas priekšrocība ir tā, ka ģimenei nav nepieciešams ilgstoši uzkrāt nepieciešamo naudas summu, lai iegādātos mājokli. Pateicoties hipotēkas programmai, ģimene tagad saņem mājokli un maksā par līgumā noteikto periodu.

Otrais ir tas, ka ģimenes locekļi var reģistrēties iegūtajā mājā kā īrnieki un līdz ar to saņemt uzturēšanās atļauju pilsētā.

Hipotēku programmas drošība ir augsta. Kopumā, pat ja aizņēmējs zaudē darbu vai darbspējas, ar hipotēku saņemtais īpašums netiek zaudēts. Aizņēmējs paliek īpašnieks.

Svarīgs faktors ir tas, ka aizņēmējs nemaksā ienākuma nodokli par summu, ko viņš maksā hipotēkas atmaksas laikā.

Hipotēkas primārais negatīvais faktors ir tas, ka aizņēmējs pārmaksā divreiz mājokļa tirgus vērtību par visu hipotēkas termiņu. Tas ir būtiskākais trūkums hipotekārās kreditēšanas programmās.

Mūsdienās ir desmitiem hipotekāro kredītu piedāvājumu, no kuriem katrs vilina citu aizņēmēju. Īpaši konsultanti un hipotēku brokeri vienmēr palīdzēs jums atrast labāko piedāvājumu starp daudzām hipotekāro kredītu programmām un izvēlēties perfektu katrai.

Hipotēku klasifikācija

Hipotekārie kredīti tiek klasificēti pēc dažādiem kritērijiem.

1. Pēc īpašuma.

2. Pēc aizdevuma mērķa. Par šādiem mērķiem tiek uzskatīti šādi:

Gatavu mājokļu iegāde daudzdzīvokļu mājā vai atsevišķā mājā vienai vai vairākām ģimenēm kā primārā vai papildu dzīvesvieta; mājas iegāde sezonālai dzīvošanai, vasarnīcas, dārza mājiņas ar zemes gabaliem; zemes gabala iegāde apbūvei. Parasti aizdevumi gatavā mājokļa iegādei tiek sniegti vienā vienreizējā maksājumā;

Aizdevumi celtniecībai, rekonstrukcijai, individuālā mājokļa remontam, māju sezonālai dzīvošanai, zemes gabala inženiertehniskai sakārtošanai;

Gatavo mājokļu celtniecība un iegāde investīciju nolūkos. Šis aizdevums mājokļu celtniecībai tiek veikts pakāpeniski: katrs nākamais maksājums tiek veikts tikai pēc iepriekšējā posma pabeigšanas.

3. Pēc aizdevēja veida hipotekārie kredīti var būt:

Banku darbība;

Nebanku.

4. Pēc aizņēmēja veida:

a) kā aizdevuma subjekti:

Aizdevumi izstrādātājiem un celtniekiem;

Kredīti, kas sniegti tieši topošajam mājas īpašniekam;

b) pēc aizņēmēju piederības pakāpes:

Kredīti banku darbiniekiem;

Bankas klientu firmu darbinieki;

Nekustamā īpašuma firmu klienti;

Personas, kas dzīvo šajā reģionā;

Ikviens interesents.

5) Pēc aizdevuma noteikumiem. Dažu valstu laika posmu salīdzinošās īpašības ir parādītas pielikuma 1. tabulā. Pamatojoties uz šajā tabulā esošajiem datiem, var secināt, ka dažādas valstis periodus nosaka dažādos veidos. Manuprāt, visoptimālāko laiku nodrošina Lielbritānija. Un kreditēšanas nosacījumi Krievijā ir ļoti šauri. Galu galā, ja iedomājaties, ka cilvēks plāno iegādāties dzīvokli ar hipotekārās kreditēšanas palīdzību, ir grūti iedomāties, cik daudz viņam būs jāmaksā katru mēnesi, lai nomaksātu šādu aizdevumu 3 gadu laikā. Tas vēlreiz pierāda, ka hipotekārā kreditēšana ir mūsu valsts vājā puse.

6) Pēc procentu likmes veida:

Aizdevums ar fiksētu procentu likmi;

Kredīts ar mainīgu procentu likmi.

7) Ja iespējams, pirmstermiņa atmaksa:

Ar tiesībām uz pirmstermiņa atmaksu;

Bez tiesībām uz pirmstermiņa atmaksu;

Ar tiesībām uz pirmstermiņa atmaksu, ievērojot naudas soda samaksu.

8) Saskaņā ar drošības pakāpi (sākotnējā maksājuma summa). Aizdevuma summa var būt no 50 līdz 100% no ieķīlātā īpašuma vērtības.

Hipotekāro kredītu veidi

Hipotekārās kreditēšanas sistēmā atkarībā no maksājumu veida var izdalīt vairākus dažādus aizdevumu veidus.

1. Pastāvīgs hipotekārais kredīts.

2. Kredīts ar pastāvīgiem maksājumiem.

Pastāvīgais hipotekārais kredīts ir vienkāršākais aizdevuma veids. Tas ir raksturīgi valstīm ar zemu inflāciju, gariem kredīta termiņiem un paredz vienādu atmaksu (amortizāciju) ar regulāriem intervāliem. Tāpēc šādi aizdevumi ir pašvērtējoši. Nolietojums šajā gadījumā nozīmē pamatparāda un aizdevuma procentu atmaksas procesu.

Kredīti ar mainīgiem maksājumiem nenozīmē amortizāciju un paredz atšķirīgu pamatsummas un procentu atmaksas biežumu, kā arī citus papildu nosacījumus. Šim aizdevuma veidam ir pasugas, kuras tiks norādītas turpmāk.

Kredīti ar bumbiņas apmaksu. Paredzēt vienreizēju (bumbiņu) maksājumu. Tās ietvaros tiek izdalītas arī trīs šķirnes:

Ar procentu maksājumu iesaldēšanu līdz derīguma termiņa beigām. Šis aizdevuma veids neparedz nekādus maksājumus gan pamatparāda, gan steidzamo procentu atmaksai. Aizdevuma atmaksa un par to kapitalizētie procenti tiek veikti termiņa beigās. Šāda veida aizdevumu izmantošana ir diezgan ierobežota;

Tikai samaksājot procentus. Paredzēts, ka termiņa laikā aizdevuma procenti tiks regulāri izmaksāti. Lai gan aizdevuma pamatsummas maksājumi tiek plānoti termiņa beigās;

Ar daļēju nolietojumu un galīgo bumbas maksu. Paredz, ka maksājumi tiks veikti daļēji līdz aizdevuma termiņa beigām.

Pavasara aizdevums vai aizdevums ar fiksētu pamatsummas maksājumu. Uzņemas regulārus vienādus maksājumus, lai dzēstu galveno parādu.

Aizdevums ar līdzdalību ienākumu un vērtības pieaugumā. Šāda veida hipotekāro kredītu izmanto, lai finansētu ienākumus nesošu nekustamo īpašumu. Tas ir tuvu pašvērtēšanai, bet pieņem, ka kreditors, regulāri saņemot pamatparādu un procentus par to, piedalās ienākumos no objekta. Aizdevēja līdzdalība var būt atšķirīga: viņš var pieprasīt daļu no īres pārsnieguma, daļu no tīro pamatdarbības ienākumu pārsnieguma, daļu no kapitāla pieauguma vai ieņēmumiem no nekustamā īpašuma pārdošanas.

Aizdevums ar papildu maksājumiem (ar papildu mūža renti). Šis aizdevums nodrošina vienādus maksājumus visā periodā, un to izmanto nomātā nekustamā īpašuma īpašnieki, cerot, ka maksājumi palielināsies katru gadu (vai ar citu biežumu). Šādi aizdevumi tiek izmantoti, ja aizņēmēja ienākumi aizdevuma termiņa sākumā ir mazāki nekā beigās. Šāda aizdevuma īpatnības ir šādas: minimālā pirmā iemaksa, pēc tam iemaksas palielinās nemainīgā ātrumā; noteiktā stadijā sākas vienlīdzīgi maksājumi saskaņā ar pašnovērtējošo aizdevumu shēmu. Tiek noteikta maksājumu secība, palielinot maksājumus ar regulāriem starplaikiem, pēdējās iemaksas summu nosaka kredīta atlikuma summa.

Reversā mūža rentes aizdevums. Gluži pretēji, tas nozīmē aizdevuma maksājumu samazināšanos termiņa beigās vai to izbeigšanu. Šajā ziņā šis aizdevums ir salīdzināms ar aizdevumu ar procentu iesaldēšanu.

Aizdevums ar mainīgu procentu likmi. Parasti "piesaistīts" kādam no naudas tirgus indeksiem, inflācijai, valūtām, ļauj atmaksāt aizdevumu ar mainīgu likmi, ierobežojot tā minimālo un maksimālo vērtību. Likmju izmaiņas ietekmē aizdevuma nosacījumus.

Kanādas apgāšanās. Šis ir hipotekārais kredīts, kurā tā termiņš ir sadalīts laika intervālos (3 vai 6 mēneši) un katram no tiem, ņemot vērā tirgus apstākļus, tiek noteikta sava procentu likme. Tādējādi atkārtots aizdevums ir aizdevums ar mainīgu procentu likmi. Ar to tas atšķiras no aizdevuma ar fiksētu procentu likmi ("pavasara" hipotēka)

Galīgā hipotēka. Šāda veida kreditēšanas būtība ir tāda, ka tiek piešķirts otrais aizdevums jau akreditētam nekustamajam īpašumam, kura maksājumi tiek nosūtīti pirmā aizdevuma atmaksai. Šādu aizdevumu likmes parasti ir augstākas nekā pirmajam aizdevumam.

Kredīts ar papildu procentu maksājumu. Paredz procentu piešķiršanu galvenajam parādam, un rezultāts tiek dalīts ar atmaksas periodu skaitu, lai noteiktu nākamā maksājuma summu. Šādi aizdevumi tiek izmantoti, lai, piemēram, aizdotu personīgajam īpašumam, piemēram, automašīnai, un tie paredz iespēju aizdevumu atmaksāt pirms termiņa.

Daudziem cilvēkiem sevišķi svarīga ir pašu mājokļa nodrošināšanas problēmas risināšana, un hipotekārā kredīta saņemšana ir viens no pieejamajiem veidiem, kas ļauj to izdarīt pēc iespējas īsākā laikā. Pirmais solis, ko daudzi no mums veic, ir vai nu lūgt padomu bankā, vai patstāvīgi izpētīt informāciju viņu vietnēs. Šāda veida banku pakalpojumu attīstība, no vienas puses, ir ievērojami paplašinājusi izvēles iespējas, no otras puses, ir apgrūtinājusi aizņēmēju pieņemt lēmumu par hipotēkas veidu, kuru viņš vēlas izmantot. Bieži vien ir gadījumi, kad personai, kas ir pieteikusies informācijai par aizdevuma nosacījumiem, nav skaidra priekšstata par to, kura programma viņam ir interesanta un kāda ir viņu fundamentālā atšķirība.

Hipotekāro kredītu klasificēšanai ir daudz iespēju, piemēram, pamatojoties uz kreditēšanas mērķiem, līdzaizņēmēju pieejamību, aizdevuma valūtu, ikmēneša maksājumu aprēķināšanas metodēm, nekustamā īpašuma veidu, kas tiks iegādāts, un katram no tiem ir tiesības pastāvēt . Ja mēs vadāmies no tā, ka hipotēka ir nekustamā īpašuma ķīla, tad visu tās daudzveidību var iedalīt divās lielās grupās atkarībā no tā, kurš nekustamais īpašums tiks ieķīlāts. Ja jums pieder savs nekustamais īpašums un esat gatavs to izmantot kā aizdevuma ķīlu, tad bankas jums piedāvās hipotēku, kas nodrošināta ar esošo nekustamo īpašumu, ja nē - nodrošināta ar iegādāto.

Aizņēmējam, kurš izvēlējies pirmo hipotēkas veidu, ir vairākas priekšrocības, kas ietver pievilcīgāku procentu likmi un iespēju izmantot saņemto aizdevumu dažādiem mērķiem. Otrs variants, gluži pretēji, ierobežo aizņemto līdzekļu piemērošanas jomu, samazinot to tikai līdz nekustamā īpašuma iegādei, par kuru iepriekš bija panākta vienošanās ar kredītiestādi. Neskatoties uz pirmā varianta acīmredzamajām priekšrocībām, tam joprojām ir viens būtisks trūkums - ja rodas apstākļi, kuru rezultātā jūs nevarēsit dzēst parādu, tad varat zaudēt ne tikai tikko saņemto nekustamo īpašumu, bet arī tas, kurš bija ieķīlāts. Šis fakts, kā arī fakts, ka lielākajai daļai aizņēmēju nav sava nekustamā īpašuma, noveda pie tā, ka tā popularitāte ir nedaudz zemāka.

Standarta hipotēkas programmas.

Konkurence ir novedusi pie tā, ka gandrīz katra banka, kas strādā ar hipotēku, ir gatava piedāvāt vairākas aizdevumu programmas. Šādu programmu nosaukumi var būt dažādi, taču lielākā daļa to nosaukumu runā vai nu par aizdevuma izmantošanas mērķiem, vai par tā iegūšanas metodi. Pēdējie no tiem lielākoties ir mārketinga rakstura un ir paredzēti tikai jaunu klientu piesaistīšanai. Tā saukto mērķprogrammu piemēri ir:

• Hipotēka būvējamiem mājokļiem: šāda veida hipotekārā kreditēšana ļauj iegādāties dzīvokli būvniecības stadijā no kreditorbankas apstiprināta attīstītāja. Šī programma ir viena no visdārgākajām procentu likmju ziņā, taču tā ļauj ievērojami ietaupīt uz visvairāk nopirkto dzīvokli zemo izmaksu dēļ.
• Hipotēka piepilsētas nekustamajam īpašumam: šādas programmas ietvaros jūs varat paļauties uz lauku mājas, zemes, kotedžas vai pilsētas mājas iegādi. Ja vēlaties, šodien varat atrast interesantus priekšlikumus, ko izstrādājušas bankas sadarbībā ar attīstītājiem, ļaujot iegādāties ērtus mājokļus par pieņemamām cenām un labvēlīgākā ekoloģiskā vidē.
• Hipotēka mājas celtniecībai: ļauj uzcelt māju tām personām, kurām ir sava zeme un kuras teritorijā vēlas uzcelt privātmāju.
• Hipotēka sekundārajam mājoklim: šodien ir viens no visizplatītākajiem hipotekārās kreditēšanas veidiem. Tas izceļas ar optimālu procentu likmi, nodrošinājuma noteikumiem, reģistrācijas ātrumu, kā arī visu veidu apakšprogrammām, kas piedāvā vairākas priekšrocības noteiktām aizņēmēju kategorijām.

Tādējādi, lai jums būtu vieglāk atrast hipotēku, vispirms jāizlemj, ko plānojat izmantot kā nodrošinājumu. Nākotnē pietiek sazināties ar banku vai tās vietni internetā, lai izvēlētos programmu, kas vispilnīgāk atbilst jūsu mērķiem, tas ir, kādam nolūkam plānojat izmantot hipotekāro kredītu.

Katra cilvēka dzīvē rodas situācijas, ar kurām viņš nespēj tikt galā pats. Vienu no tiem var uzskatīt par sava mājokļa iegādes procesu. Parastam jaunam profesionālim vai biroja darbiniekam šķiet gandrīz neiespējami ietaupīt nepieciešamo summu. Šajā gadījumā glābšanai nāk hipotekārais kredīts. Hipotekārā kredīta veids ir atkarīgs no dažādiem nosacījumiem. Pašlaik Krievijā ir dažādi hipotekārās kreditēšanas veidi.

Krievu valodā terminu "hipotēka" parasti lieto, lai apzīmētu mājokļa problēmu risinājumu par pieņemamu cenu. Tomēr pēc definīcijas tas ir aizdevums ne tikai mājokļa iegādei, bet arī jebkura nekustamā īpašuma iegādei kopumā. Svarīgs plus, iegādājoties nekustamo īpašumu ar hipotēku, ir tas, ka tas uzreiz no iegādes brīža kļūst par aizņēmēja īpašumu.

Hipotēku veidi Krievijā. Galvenās iezīmes.

Tagad banka izsniedz vairāku veidu hipotēkas: hipotēkas otrreizējā tirgū, hipotēkas par dalību kopīgā būvniecībā, hipotēkas jaunai ģimenei, aizdevumi mājokļa apstākļu uzlabošanai.
Katram aizdevumam ir vairākas funkcijas, un tas tiek izsniegts ar noteiktiem nosacījumiem. Arī dažāda veida hipotekārās kreditēšanas likmes Krievijā ir atšķirīgas.

Hipotēku īpatnības otrreizējā tirgū

Apsveriet pirmais kreditēšanas veids ir hipotēka otrreizējā tirgū.
Šis ir visizplatītākais hipotekārās kreditēšanas veids Krievijā. Tas ir vienkārši - tu atrodi dzīvokli, kuru cilvēki vismaz var pārdot, sastāda hipotekārās kreditēšanas līgumu un nopērc dzīvokli par bankas naudu. Šāda veida hipotēkas iezīme Krievijā ir nepieciešamība noslēgt apdrošināšanas līgumu īpašuma vai īpašuma tiesību zaudēšanas gadījumā.

Bija gadījumi, kad dzīvoklis izrādījās ne pārāk tīrs un pēc tā pārdošanas tika paziņoti mantinieki vai nepilngadīgie bērni, šī dzīvokļa īpašnieki. Rezultātā jūs varat palikt bez pajumtes un ar milzīgu vairāku miljonu parādu. Lai tas nenotiktu, jums jānoslēdz īpašuma tiesību apdrošināšanas līgums. Tas ir obligāts hipotēkas darījuma atribūts. Citi apdrošināšanas veidi nav obligāti, bet

Par kapitāla hipotēku

Otrs hipotekārās kreditēšanas veids Krievijā ir kapitāla hipotēka.Šeit, atšķirībā no pirmā veida, jūs pērkat jaunu dzīvokli un jums nav jāapdrošina īpašuma zaudēšana, jo jūs esat pirmais īpašnieks. Šāda veida hipotēkas īpatnība ir tāda, ka jūs varat vienkārši negaidīt objekta nodošanu ekspluatācijā. Šāda veida hipotekārā kredīta likme Krievijas Federācijā pirms īpašuma tiesību iegūšanas parasti ir par 1-2 procentiem augstāka. Pēc dzīvokļa dokumentu saņemšanas jums tie jāsniedz bankai, un likme tiks samazināta.

Par hipotēku jaunai ģimenei.

Hipotēka jaunai ģimenei ir trešais hipotekārās kreditēšanas veids Krievijas federācijā.
Pastāv ierobežojumi aizņēmēja vecumam, un šāda veida hipotēku izsniedz Sberbank. Parasti šo aizdevumu izvēlas jaunieši, kuriem ģimenes izveidošanai nepieciešams mājoklis. Ja dzīvojat kopā ar vecākiem un jums ir mazāk par 10 kvadrātmetriem uz vienu cilvēku (Maskavas gadījumā), varat pieteikties dalībai subsīdiju rindā. 1-1,5 miljoni rubļu - tā ir subsīdijas summa Maskavai, ja esat atzīts par trūcīgu. Bet, kā jau tika teikts iepriekš, jums ir jāiekļūst to personu rindā, kurām nepieciešams mājoklis.

Mājokļa labiekārtošanas kredīts

Tomēr populārākais un ceturtais veids hipotekārās kreditēšanas izmantošana Krievijā ir aizdevums mājokļa apstākļu uzlabošanai. Lai sniegtu hipotekāro kredītu, banka noteikti ņems ķīlā kādu nekustamo īpašumu - saskaņā ar statistiku mūsu valstī tam bieži tiek izmantoti jauniegūtie kvadrātmetri.

Lai gan, ja jums pieder kāds cits nekustamais īpašums, banka to varēs pieņemt kā nodrošinājumu. Visa hipotēkas iegūšanas procedūra ir ilgs un daudzpakāpju process, un dažreiz vienkāršākais veids, kā aizņēmējam to pabeigt ar pozitīvu rezultātu, var būt sazināšanās ar kredīta brokeri vai nekustamā īpašuma aģentūru.

Un tā jūs paņēmāt hipotēku. Dokumenti ir aizpildīti, dzīvoklis ir jūsu. Ir pienācis laiks samaksāt aizdevumu. Tieši šajā brīdī aizņēmējs visbiežāk sastopas ar pārsteigumiem. Atmaksas termiņi dažādās bankās ir ļoti atšķirīgi, un aizdevuma pārstrukturēšanas iespēja ne vienmēr ir pieejama.

Ja līgums tika parakstīts bez rūpīgas lasīšanas, bankas reklāmā solīto "zemo procentu" ietekmē gandrīz noteikti radīsies problēmas ar aizdevuma apmaksu. Tāpēc pret hipotekārā kreditēšanas līguma lasīšanu jāizturas ar visu iespējamo rūpību.

Piesakoties hipotēkai, noteikti pārbaudiet, vai jūsu alga ir pietiekama, lai to samaksātu, un cik daudz banka var dot. To var izdarīt, izmantojot īpašu

Dažiem Krievijas pilsoņiem mājokļa nodrošināšana ir pirmais mērķis, un to ir grūti sasniegt uz savu ietaupījumu rēķina. Tāpēc jums ir jāsazinās ar finanšu iestādēm, kas šodien piedāvā dažādas hipotēku programmas. Un tas, protams, ir uz labu, jo cilvēkam ir plaša izvēle. Bet, no otras puses, pareizās programmas atrašanas un izvēles process kļūst sarežģītāks. Dažreiz cilvēks nevar izlemt par labāko variantu, jo nezina, kāda veida hipotēkas ir tirgū.

Kas ir hipotēka, kāda tā ir

Hipotēka ir noteikts ķīlas veids, kad nekustamais īpašums, ieķīlāts saņemt līdzekļus, paliek īpašnieka īpašumā, bet tiek nodots ķīlas devēja valdījumā un lietošanā gadījumā, ja parādnieks nepilda savas saistības. No ekonomiskā viedokļa hipotēka ir uz tirgu balstīts aizdevuma instruments, kas paredzēts:

• finansējuma piesaiste materiālās ražošanas saglabāšanai;
• pretinflācijas pasākumi;
• īpašuma apgrozījuma un pārdales nodrošināšana;
• sociālās nestabilitātes pārvarēšana, kas izraisa ekonomisko krīzi;
• ekonomikas sociālā un ekonomiskā attīstība, būvniecība u.c.

Aizņēmējam hipotēka ir aizdevums uz ilgu laiku (15-30 gadiem), lai iegādātos mājokli, komerciālu nekustamo īpašumu un uzlabotu mājokļa apstākļus.

Interesanti!

Hipotēku vēsture sākās senajā Grieķijā. Un, ja tagad aizņēmējs nodrošina naudas atdošanu aizdevējam ar īpašuma ķīlu, tad agrāk parāda drošība bija viņa brīvība. Un tikai iekšāVIgadsimtā pirms mūsu ēras parādījās īpašuma atbildība. Hipotēka bija koka stabs, kas tika novietots uz hipotēkas zemes gabala.

Pirmā hipotēku banka bija privāta, tā tika izveidota Vācijā 1862. gadā, un nākamās galvenokārt piederēja valstij. Gadā sāka strauji attīstīties hipotekārā kreditēšanaXXgadsimtā. Masveida hipotēkas tika piešķirtas uzņēmumiem, kas darbojas rūpniecības nozarē, lauksaimniecībā.

Parasti tiek izsniegts hipotekārais kredīts, kura summa nepārsniedz 70-80% no iegādātā / esošā objekta novērtētās vērtības. Tāpat mājokļa kreditēšanu raksturo obligāta prasība samaksāt pirmo iemaksu, taču tā neattiecas uz visu veidu hipotēku. Depozīts, kā likums, ir 10-30% no aizdevuma summas.

Bankas aizdod, ja klients hipotēkas apkalpošanai tērē ne vairāk kā 40% no saviem ikmēneša ienākumiem. Kredīta saņemšanas pamatā ir dokumenti, kas nosaka attiecības starp hipotekārās kreditēšanas sistēmas dalībniekiem - ieķīlātāju un hipotēkas ņēmēju. Tie ir: aizdevuma līgums un ķīlas līgums.

Hipotēku veidi Krievijā un ekonomiski attīstītajās valstīs

Hipotēkai ir savas formas un veidi. Pirkšanas un pārdošanas līgumā piešķir hipotēku. Tas ir visizplatītākais. Runa ir par nekustamā īpašuma iegādi uz kredītlīdzekļu rēķina, kas jau ir nodota ekspluatācijā. Vienkāršiem vārdiem sakot, hipotekārais kredīts tiek piešķirts nekustamajam īpašumam dzīvojamā stāvoklī ar visiem nepieciešamajiem sakariem. Pārdevējam jābūt tā vienīgajam īpašniekam, dokumentējiet to.

Kā daļu no hipotēkas saskaņā ar pirkšanas un pārdošanas līgumu viņi parasti dod naudu dzīvokļa iegādei otrreizējā tirgū. Tā kā darījumā ir iesaistītas 3 puses: pircējs, pārdevējs un kreditors, tiek noslēgts trīspusējs līgums. Dokumenti tiek parakstīti tikai bankas filiālē. Līgums ir sastādīts 6 eksemplāros: 2 bankai un viens aizņēmējam, pārdevējam, Rosreestr un notāram.

Otrs mājokļa kreditēšanas veids ir mājokļa hipotēka celtniecības posmā. Nosacījumi šajā gadījumā ir nedaudz stingrāki, kas ir saistīts ar paaugstinātu risku, ar ko saskaras aizdevēji. Aizņēmējam ir ne tikai jāpiekrīt šiem nosacījumiem, bet arī prasībai iegādāties objektu no akreditēta attīstītāja, un tas ievērojami samazina mājokļa izvēli.

Bet šai prasībai ir arī pozitīvā puse. Pircējs var būt drošs, ka pārdevējs viņu nemaldinās, jo izstrādātāja akreditācija bankā ir sava veida viņa uzticamības pārbaude. Pie akreditētajiem izstrādātājiem būs pieredzējušas juridiskas personas. Tajā pašā laikā nekustamais īpašums tiek apstiprināts, kad būvdarbi ir pabeigti, parasti par 20-30%.

Trešais hipotēkas veids ir aizdevuma izsniegšana individuālai celtniecībai. Tam, protams, ir obligāta apdrošināšana un nodrošinājums. Ķīla, kamēr parādnieks pilnībā nepilda savas saistības, ir īpašums vai kreditēts īpašums. Otrajā gadījumā par ķīlas reģistrācijas laiku tiek nodrošināts cita veida nodrošinājums, piemēram, galvojums.

Valstīs ar attīstītu tirgus ekonomiku hipotēku veidi ir atšķirīgi. Tie ir balstīti uz maksājumu shēmām. Mēs netraucēsim jūs ar to definīcijām, bet vienkārši uzskaitīsim tās. Ir hipotēka:

• ar "bumbiņu" samaksu;
• pavasaris;
• ar;
• apgāzties;
• ar mainīgu likmi%;
• sevis amortizācija;
• ar daļēju nolietojumu;
• ar junioru hipotēku.

Kāda veida hipotēkas pastāv Krievijas tirgū

Daudz lielāku interesi rada banku piedāvātie hipotekāro kredītu veidi vai hipotēku programmas. Tos parasti klasificē pēc šādiem kritērijiem:

• iegādātā īpašuma veids;
• maksājumu veids;
• koncentrēties;
• hipotekārās kreditēšanas mērķis.

Atkarībā no iegādātā nekustamā īpašuma veida pastāv dažādi hipotēku veidi: aizdevums būvējamam mājoklim, gatavs objekts, dzīvoklis, vasarnīca / kotedža, rātsnams, dzīvojamās ēkas celtniecībai, istaba / koplietošana. Pēc maksājuma veida varat rīkoties ar mūža rentes atmaksas sistēmu. Bet ir arī diferencēta hipotēka.

Šāda iezīme kā orientācija mājokļa kredītus klasificē sociālajos, t.i. tie, kuru daļējā finansēšanā valsts ir netieši vai tieši iesaistīta, un komerciāli, kad hipotēku ņem individuāli uzņēmēji, juridiskas personas uzņēmējdarbībai utt. Un mērķis nosaka 2 hipotekārās kreditēšanas veidus: mērķtiecīgas vai standarta hipotēku programmas un nemērķtiecīgas (aizdevums, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu).

Otrajā gadījumā nekustamā īpašuma hipotēkai tiek reģistrēts mājoklis, kas jau pieder potenciālajam aizņēmējam. Un nauda tiek dota, nedeklarējot mērķus. Tie. persona tos var tērēt mājokļa iegādei, mājas labiekārtošanai un citiem patēriņa mērķiem. Papildus uzskaitītajiem veidiem atsevišķi jāizceļ nestandarta hipotēku programmas (saskaņā ar diviem dokumentiem, bez sākotnējā maksājuma utt.).

Hipotekārie kredīti pēc iegūtā īpašuma veida: jauna ēka

Tiek saukts arī aizdevums būvējamam dzīvoklim jauna ēka... Tās bankas paredz iegādāties dzīvokli, kas tikko tiek būvēts. Pārdevējs ir akreditēts izstrādātāju partneris. Aizņēmēja programma ir dārga augsto procentu likmju dēļ. Bet pateicoties tam, cilvēks var ietaupīt uz paša dzīvokļa izmaksām, jo ​​pēc nodošanas ekspluatācijā tas kļūst dārgāks, bet būvniecības laikā - lētāks.

Iegādāto dzīvokli banka pieņem kā nodrošinājumu. Aizdevuma summa tiek aprēķināta, pamatojoties uz objekta vērtību un klienta maksātspēju. Ir atļauts piesaistīt 1-3 līdzaizņēmējus (privātpersonas), uz kuriem attiecas tādas pašas prasības kā uz aizņēmēju. To ienākumi tiek ņemti vērā, aprēķinot hipotēkas maksimālo lielumu. Laulātais ir obligāts līdzaizņēmējs. Procentu likme tiek noteikta atkarībā no: klienta statusa, aizdevuma veida un tā termiņa, iemaksas summas.

Hipotēka gatavam objektam

Aizdevums gatavam objektam nozīmē aizdevumu nekustamā īpašuma (dzīvokļu, māju) iegādei otrreizējā tirgū. Šī programma, iespējams, ir vispieprasītākā. Tas izceļas ar ātru apstrādi, optimāliem nodrošināšanas apstākļiem. Cilvēks pats var meklēt nekustamo īpašumu. Bet parasti aizdevējs piedāvā savu palīdzību partneru izvēlē un nekustamā īpašuma jomā.

Jebkurā gadījumā objektam jāatbilst noteiktām prasībām.

Dzīvokļa hipotēka

Dzīvokļa hipotēka ir salīdzinoši jauns jēdziens nekustamā īpašuma tirgū. Tas ir kredīts, kas izsniegts nevis dzīvokļa iegādei daudzstāvu ēkā, bet gan īpašai dzīves telpai, kas būtiski atšķiras no ierastajiem kvadrātmetriem. Dzīvokli nedrīkst jaukt ar dzīvokli vai penthausu. Šis objekts parasti ir 40 kv. m. Tie sastāv no 2 vai vairāk numuriem, kas obligāti ir aprīkoti ar virtuvi un vannas istabu.

Turklāt dzīvokli var uz laiku reģistrēt uz 5 gadiem. Tad šo periodu ir atļauts pagarināt. Šos īpašumus parasti pārdod komerciālās ēkās. Un tas jau sen vairs nav elitārs mājoklis. Pateicoties šāda veida hipotēkai, dzīvokļi ir kļuvuši pieejami plašākam iedzīvotāju lokam.

Banku organizācijas vēlas redzēt personu ar Krievijas pilsonību kā aizdevuma pieprasītāja lomu, un dažas, vēl jo vairāk, ar uzturēšanās atļauju norēķinu teritorijā, kur atrodas ķīlas priekšmets. Hipotēku dzīvokļiem var pievienot papildu procentu likmes (1-2%robežās), dzīvības apdrošināšana. Tiek ņemtas vērā arī tā īpašības:

• spēja pirkt primārajā / otrreizējā tirgū;
• dažāda veida nodrošinājums, ieskaitot esošo mājokļu ķīlu;
• dzīvojamās telpas juridiskais statuss ir komerciāls objekts, līdz ar to viss, kas rodas ar pagaidu reģistrāciju, paaugstinātiem mājokļu un komunālo pakalpojumu tarifiem, papildu pakalpojumiem pārvaldības sabiedrībai utt .;
• tālu no visām bankām īsteno programmas, jo šāda veida hipotēka ir attīstības stadijā. Dzīvokļus kredītā var piedāvāt: DeltaCredit Bank, Absolut Bank, Bank Zenit, DOM.RF, Vozrozhdenie, VTB uc;
• hipotēka dzīvokļiem ir piemērota iespēja to turpmākai izīrēšanai, lai saņemtu ienākumus un atmaksātu aizdevuma izmaksas;
• pievilcīga nekustamā īpašuma atrašanās vieta (parasti lielgabalu centrālie rajoni) ar visu nepieciešamo infrastruktūru tiešā tuvumā;
• jūs nevarat izmantot maternitātes kapitālu, lai iemaksātu vai atmaksātu daļu hipotēkas;
• būvējamo mājokli iegādājas tikai no akreditētiem attīstītājiem.

Dzīvoklim ir arī savas prasības. Tālāk redzamais attēls ir DeltaCredit Bank prasību piemērs.

Hipotēka vasarnīcai / kotedžai

Ja vēlaties, Krievijas pilsonis var saņemt hipotēku par piepilsētas nekustamo īpašumu, zemi, kotedžu un citām mājsaimniecības ēkām. Tas rada risku aizdevējiem, jo ​​lauku mājas nav tik likvīdas kā pilsētas dzīvokļi. Valkāšana notiek agrāk. Objekta izmaksas ir grūtāk aprēķināt. Šo iemeslu dēļ aizdevums vasarnīcai / kotedžai ir hipotēkas veids, kura cena ir dārgāka.

Tā likme var pārsniegt aizdevumu jaunai ēkai un otrreizējam tirgum par 2-3 procentpunktiem. Arī pirmā iemaksa ir lielāka (10-15%). Par mājām uzskata tikai tās, kas reģistrētas kadastrā. Banku organizācijas interesē: mājokļa tehniskie raksturlielumi, tā celtniecībā izmantotie materiāli, nolietojuma līmenis. Svarīgi faktori ir zemes gabala mērķis, attālums no brauktuves, vairāku rūpniecības uzņēmumu, saimniecību, augstsprieguma elektrolīniju klātbūtne.

Lai finanšu iestādes varētu apstiprināt nekustamo īpašumu, tam un zemei ​​jāatbilst vairākiem nosacījumiem.

Šāda veida hipotēka ir pieejama: Sberbank, UniCredit Bank, Interprombank, Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Minbank, DeltaCredit Bank, Gazprombank u.c.

Hipotēka dzīvojamās ēkas celtniecībai

Hipotekārais kredīts privātmājas individuālai celtniecībai ir paredzēts, lai finansētu aizņēmēju, kuram ir zemes gabals un kurš vēlas uz tā būvēt mājokli. Ja parasto hipotēku programmu gadījumā vispirms izvēlaties objektu un pēc tam dodaties uz banku, hipotēkas gadījumā individuālai celtniecībai, pirmkārt, tiek noteikta aizņemtās naudas summa un pēc tam tiek aprēķinātas būvniecības izmaksas. plānots.

Piemērots kā nodrošinājums: nekustamais īpašums īpašumā, zeme, kustamais īpašums, māja, kas tiks uzcelta. Neliels skaits banku nodarbojas ar šāda veida hipotekāro kreditēšanu. RSHB un Sberbank tika novēroti optimāli apstākļi. Šāds aizdevums aizdevējiem nav vēlams, jo pastāv augsts nepabeigtas celtniecības risks, ko kompensē paaugstinātās likmes un depozīts.

Lai "samazinātu hipotēkas izmaksas", ir jāpiesaista līdzaizņēmēji, lai pēc iespējas nodrošinātu viņu saistības. Bankas sadarbojas ar tiem cilvēkiem, kuri saņēma visas atļaujas mājas celtniecībai, apstiprināja projektu. Būvniecības beigās dokumentos jāziņo arī ieķīlātājam. Vēl viena atšķirīga iezīme ir iespēja finansēt pa daļām. Zemei jābūt piemērotai dzīvojamās ēkas celtniecībai. Prasības tam ir uzskaitītas zemāk.

Hipotēka par istabu / akciju

Hipotēkai par istabu koplietošanas dzīvoklī vai daļai ir arī vieta, kur būt, lai gan tās ir retāk sastopamas. Izsniedzot šāda veida hipotēku, personai būs jāsaskaras ar birokrātisko birokrātiju, proti, jāpārliecinās, ka dzīvokļa kaimiņi atsakās no priekšrocību iegūšanas tiesībām. Atteikums tiek iesniegts bankai dokumentos, un tam jābūt parakstītam pie notāra.

Bankas labprātāk izsniedz hipotēku par istabu, kad aizņēmējam jau pieder viena / vairākas dzīvokļa istabas, un vēršas pie aizdevēja, lai izpirktu pārējo teritoriju. Kredīts par daļu dzīvojamā ēkā biežāk tiek ņemts laulības šķiršanas rezultātā. Un viņi ir lojālāki piemērotajam pilsonim / pilsonim, ja pēc šķiršanās ir pagājis daudz laika, kas samazina fiktīva darījuma iespējamību.

Telpai jāatbilst mājokļa standartiem, jānodrošina topošais īpašnieks ar dzīves komfortu (ir sakari, vannas istaba, apkure). Tās uzņemtais materiāls var būt vismaz 12 kv. m Apstiprinātas ir telpas bez komunālajiem parādiem, kas atrodas ēkās ar grīdām, kas nav koka, vismaz 50%nodilušas, celtas pēc 70. gadiem. XX gadsimts.

Šāda veida hipotekāro kredītu var saņemt: TransCapital, Sberbank, DeltaCredit Bank, Gazprombank, SKB Bank, VTB. Procenti par to ir nedaudz lielāki nekā par dzīvokli.

Dažādi mājokļa kredīti pēc maksājuma veida

Bankas ārvalstīs piedāvā dažādas hipotēkas parāda atmaksas shēmas. Bet ir tikai 2 krievu: mūža rentes un diferencētās. Šie hipotēkas maksājumu veidi ir līdzīgi, jo ietver galveno parādu +%. Bet citādi tie ir radikāli atšķirīgi. Anuitātes priekšrocība ir nemainīgi maksājumi. Lielākā daļa no tiem ir interese.

Izmantojot šo atmaksas iespēju, parāda summa daudz nesamazinās, lai gan nauda tiek regulāri noguldīta. Līdz ar to mūža rentes maksājumiem ir iespaidīga pārmaksa un tas ir izdevīgi pirmstermiņa atmaksai. Diferencētās hipotēkas apmaksa notiek plānveidā, un aizdevuma pamatdaļa tiek atmaksāta vienādās daļās. Maksājumu apjoms samazinās katru mēnesi sakarā ar to, ka tie tiek iekasēti no parāda atlikuma, kas arī samazinās.

Tāpēc ir tik svarīgi pastāvīgi pārbaudīt bankā, cik nākamajā reizē jums būs jāmaksā par hipotēku. Diferencētā sistēma pieņem, ka pirmās ikmēneša iemaksas būs lielas, tādēļ tā nav piemērota visiem. Bet, ja jūs aprēķināt pārmaksu, labāk ir diferencētas hipotēkas.

Dažreiz aizņēmējam nav izvēles par maksājuma veidu (tiek piedāvāta mūža rente), taču dažas organizācijas tomēr dod viņam iespēju lemt par atmaksas veidu. Tie, piemēram, ir: Rosselkhozbank, Nordea Bank, Gazprombank, Bank St. Petersburg.

Hipotēku programmu veidi pēc fokusa

Pamatojoties uz fokusu, hipotēku veidi ir šādi: sociāla un komerciāla... Sociālais ir aizdevums ar īpašiem pabalstiem. To daļēji finansē valsts, ja jūs piederat noteiktai personu kategorijai, piemēram, jauna ģimene ar bērniem, militārpersona. Un dažos reģionos ir reģionālas sociālās programmas.

Lai persona, kurai jāmaina dzīves apstākļi, varētu izmantot sociālo hipotēku, jums jāsazinās ar pilsētas administrāciju vai Mājokļu un komunālo pakalpojumu departamentu. Šobrīd sociālā hipotēka ietver programmas: militārā, matkapitāla, valsts programma jaunām ģimenēm.

Militārā hipotēka

Militārā hipotēka mērķis ir palīdzēt karavīriem iegūt mājokli. NIS (militārā personāla mājokļa nodrošināšanas uzkrājošās hipotēkas sistēmas) dalībniekiem ir tiesības izmantot šo iespēju. Lai piedalītos programmā, vīrietim, kas veic pakalpojumu, ir jāreģistrējas federālajā izpildinstitūcijā / CSF. Tad viņi atver viņam krājkontu, kur regulāri tiek pārskaitīti līdzekļi no federālā budžeta.

Pēc 3 gadu dalības NIS karavīrs var pieprasīt ziņojumu par mājokļa kredīta izsniegšanu. Naudu no krājkonta var izmantot iemaksas veikšanai. Atmaksa tiek veikta uz programmas dalībnieka kontā ierakstīto valsts finanšu rēķina. Ja karavīrs aiziet, finansējums tiek pārtraukts. Sīkāka informācija par NIS ir atrodama vietnē rosvoenipoteka.ru.

Saskaņā ar militārās hipotēkas nosacījumiem aizdevuma summa ir ierobežota. Piemēram, Sberbank ir 2 502 000 rubļu. Arī aizdevuma termiņš ir samazināts līdz 20 gadiem. Militārpersonām bankas piedāvā likmes, kas ir nedaudz zemākas nekā citiem aizņēmējiem. Jūs varat iegādāties: dzīvokli otrreizējā tirgū, dzīvojamo ēku ar zemes gabalu, rātsnamu, dzīvokli saskaņā ar līgumu par līdzdalību būvniecībā. Militārās hipotēkas izsniedz: Promsvyazbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Bank Zenit, RNKB Bank, Svyaz-Bank, AHML, Otkritie u.c.

Matkapitāls

Hipotēkas Krievijā kļuva pieejamas daudziem vecākiem līdz ar programmas parādīšanos Matkapitāls, kas paredz ieviest sākotnējo maksājumu vai aizdevuma daļu, atņemt jau paņemto hipotēku uz maternitātes kapitāla rēķina. Tas attiecas uz tiem laulātajiem, kuriem otrais bērns piedzimis pirms 2021. gada, un uz šādiem aizdevuma piedāvājumiem:

• pabeigts korpuss;
• jauna ēka;
• individuāla mājas celtniecība.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka ne tikai māte, bet arī tēvs dažos gadījumos var pieteikties uz finansiālu palīdzību hipotekārajai kreditēšanai. Bankai ir jāiesniedz atbilstošs sertifikāts. Šāda veida sociālās hipotēkas īstenošana tiek veikta vairākos posmos.

Matcapital pieņem šādi kreditori: URALSIB, VTB, Raiffeisenbank, Gazprombank, Sberbank, BZHF, Otkrytie, RSHB, Alfa-Bank un virkne citu.

Hipotēka jaunai ģimenei

Tāpat valsts ir izstrādājusi vēl vienu programmu ģimenēm, kurās laika posmā no 01.01.2018 līdz 31.12.2022 piedzimst otrais / trešais bērns... Tās nosacījumi ļauj iegādāties mājokli par pazeminātu likmi (no 6%) 3-8 miljonu rubļu apmērā. Parasti šāda veida hipotēka nodrošina pārim objektu primārajā / otrreizējā tirgū.

Ieguldījums var būt par 5-10% lielāks nekā vidējā vērtība. Aizņēmējam jābūt Krievijas Federācijas pilsonim / pilsonim, kas nav vecāks par 35 gadiem, precējies un ar bērniem, saņemot pietiekamu algu aizdevuma apkalpošanai. Hipotēku jaunai ģimenei 2019. gadā veicina tie, kuri saskaņā ar izpildinstitūciju lēmumu ir atzīti par vajadzīgiem mājokļiem un ir gaidīšanas sarakstā.

Subsīdija sedz 40% no aizdevuma izmaksām. Šīs programmas ietvaros aizdevumus veic: Sberbank, DeltaCredit Bank, Raiffeisenbank, Otkritie, Severgazbank, Vozrozhdenie, Promsvyazbank, VTB, Absolut Bank, SKB Bank u.c.

Komerciāla hipotēka

Komerciāla hipotēka- Tas ir aizdevums nedzīvojamā nekustamā īpašuma iegādei, lai gūtu peļņu. Nauda paredzēta, lai iegādātos: noliktavas, rūpniecības ēkas, birojus, iepirkšanās un izklaides telpas u.c. Tajā pašā laikā tiek ieķīlāts gan iegādātais objekts, gan esošais no aizņēmēja. Hipotēku likums regulē komerciālu hipotekāro kreditēšanu.

Pēc viņa teiktā, aizdevums ir iespējams, ja tiek izpirkta ne tikai pati būve, bet arī uz tās esošais zemesgabals. Biežāk aizņēmēji ir juridiskas personas, individuālie uzņēmēji. Ja viņi organizē hipotēku uzņēmuma un īpašuma kompleksam, iegūtais nekustamais īpašums, zeme un citi tā aktīvi, ieskaitot aprīkojumu, gatavo produkciju, kļūst par ķīlu.

Šāda veida hipotēkas ietvaros lielākā daļa banku saviem klientiem piedāvā 10-20 miljonus rubļu. Bet ir finanšu iestādes, kas finansē lielākas summas. Tā pati SMP banka var aizņemties līdz 50 miljoniem rubļu. Komerciālo hipotēku likme ir augstāka (no 12-13% gadā), depozīts ir arī (20-30%). Tam nevar izmantot subsīdijas un kapitāla kapitālu.

Bet dažas programmas sniedz papildu iespējas. Rosselkhozbank, piemēram, var papildus finansēt aizņēmēju objekta remontam, nodrošināt atlikto maksājumu par pamatparādu. Dažreiz tiek piedāvāti dažādi veidi, kā emitēt aizņemtos līdzekļus:

• vienreizējs aizdevums;
• kredītlīnija.

Hipotēku veidi atkarībā no hipotekārās kreditēšanas mērķiem

Ja hipotēku sadala pēc mērķa, tiek veidoti 2 veidi - mērķis un nemērķis... Pirmais ietver visus iepriekš minētos mājokļa kredītus. Tie. tie tiek izsniegti speciāli objekta iegādei. Un otrajā gadījumā mēs runājam par neatbilstošu aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu. Šī ir alternatīva hipotēkai, bet bez pirmās iemaksas. To raksturo arī īss termiņš un summa - līdz 10 miljoniem rubļu. uz 15-20 gadiem, salīdzinoši augstā tempā-no 13-15% gadā.

Nodrošinājums ir personai piederošs mājoklis. Jo aizdevums nav piemērots, nav jāapstiprina naudas izmantošanas mērķis. Tas nozīmē, ka jūs varat novirzīt līdzekļus remontam, aprīkojuma, mēbeļu iegādei un citam. Nepiemērots hipotēkas veids ir gandrīz visu banku aizdevumu produktu klāstā, kas specializējas hipotekārajā kreditēšanā.

Nestandarta hipotēku programmas

Ir vērts izcelt atsevišķu grupu nestandarta hipotēku programmas... Tajos ietilpst hipotēka: 2 dokumenti, bez pirmās iemaksas, aizdevums stāvvietai / garāžai. Visbiežāk, aizņemoties naudu dzīvokļa jautājuma risināšanai, tiek pievienota liela dokumentu pakete. Bet atsevišķas programmas, piemēram, "Viegla hipotēka", "Hipotēka uz 2 dokumentiem", vienkāršo kreditēšanas procesu.

Šis mājokļa kredīta veids ir piemērots tiem, kas strādā neoficiāli, un tāpēc nevar nodrošināt 2-NDFL, jo bankas lūgs tikai pasi un otru personu apliecinošu dokumentu (licence / SNILS / starptautiskā pase utt.). Un šķiet, ka ir iespējams iegūt naudu: jaunbūvei, refinansēšanai, otrreizējam tirgum. Tiesa, lai samazinātu riskus, aizdevēji palielina hipotēkas izmaksas, depozīta summu.