Capital maternité hypothécaire pendant 2 mois. Caractéristiques de l'obtention d'un prêt hypothécaire avec capital maternité. Sélection d'une institution bancaire et d'un programme de prêt

Accueillir! Le sujet de notre réunion d'aujourd'hui — capital maternel et hypothèque. Lisez l'article jusqu'à la fin et vous apprendrez : comment demander un prêt hypothécaire avec capital maternité, le programme de prêt hypothécaire avec capital maternité dans le TOP - 5 banques du pays (comment les conditions hypothécaires sont mises en œuvre), le capital maternité et les hypothèques militaires ( caractéristiques d'obtention et de remboursement), comment envoyer du capital maternité pour une hypothèque. Commençons!

A la naissance d'un deuxième enfant, les parents ne connaissent pas toujours toutes les conditions et caractéristiques d'obtention d'un crédit immobilier avec aide de l'Etat et capital maternité . Pour bénéficier du capital maternité (pour un crédit immobilier), vous devez avoir deux enfants. Il est délivré à la mère de deux (ou plus) enfants. Elle est versée après la naissance du deuxième enfant, qu'il s'agisse de jumeaux, de triplés ou d'un enfant adopté (elle n'affecte pas non plus le nombre d'enfants nés après le deuxième, ni si les parents sont divorcés).

Le programme russe d'assistance ponctuelle est proposé uniquement aux citoyens russes. Par conséquent, si la mère et l'enfant ont la nationalité russe, ils bénéficient d'un capital maternité, même lorsqu'ils vivent à l'étranger.

Ce projet législatif a débuté à minuit le 1er janvier 2007. Si la naissance ou l'adoption d'un enfant a eu lieu avant cette date, les parents ne percevront pas de capital familial. Si le 2ème enfant est né avant la date de début de facturation, lorsque le troisième (quatrième) enfant apparaîtra, vous serez quand même échec et mat. capital.

Souvent, la mère reçoit les fonds, mais parfois des problèmes complexes, voire des accidents, surviennent. En cas de décès de la mère (2ème enfant), divorce en cas de perte des droits de maternité, les fonds sont alloués au père, mais si les deux parents décèdent, les fonds sont versés à l'enfant.

Un enfant pourra utiliser le capital après avoir atteint l'âge adulte et uniquement pour spécifié par la loi objectifs:

• Remboursement du prêt (PF rembourse la dette) ;
• Hypothèque à hauteur du capital maternité ;
• Obtenir une éducation.
• La pension de maman.
• Sociale adaptation des enfants handicapés.

En cas de divorce, le capital familial n'est pas partagé. Même si les époux décident de divorcer, la subvention reste la propriété de son propriétaire. Il arrive souvent qu'une personne divorcée pense qu'elle peut intenter une action en justice ou diviser les fonds d'allocations familiales. Mais en cas de divorce, le logement (acheté avec des subventions) ne peut être envisagé que pour un partage égal.

Lorsque le programme a démarré en 2007, vous pouviez le consacrer au logement, à l’éducation d’un enfant et à la constitution d’une pension par capitalisation. Plus tard, elles ont décidé d'utiliser les subventions familiales pour rembourser l'hypothèque avec le capital maternel (rembourser les cotisations). Et en 2011, il a été autorisé à utiliser de l'argent pour le transférer sur le compte personnel du titulaire du certificat.

Ainsi, la famille pourrait construire elle-même un logement. En 2015, les restrictions sur l’utilisation de l’argent ont été levées. capital afin de rembourser la mise de fonds du prêt hypothécaire. Aussi, depuis 2016, une attestation peut être délivrée pour le paiement des appareils techniques et l'adaptation des enfants handicapés.

Nous vous rappelons qu'il ne faut plus attendre 3 ans pour que votre enfant obtienne un crédit immobilier !

Comment prendre (technologie)

Le moyen le plus populaire de gérer le capital maternel est d'acheter un appartement ou une maison. Vous n’en aurez peut-être pas besoin maintenant, mais vous pouvez emprunter la propriété et la louer jusqu’à ce que votre enfant grandisse. L'émergence du capital maternité a accéléré le marché de la construction et est devenue une raison indirecte de la hausse des prix, en particulier dans le segment économique des studios, qui est essentiellement devenu un analogue d'un apport d'investissement.

Il existe deux options pour acheter une maison avec une hypothèque et un capital :

1. acheter un appartement avec une hypothèque. Vous pouvez le rembourser entièrement ou partiellement avec des fonds en capital. (Il doit s'agir généralement de votre acompte).
2. Utilisez les fonds du capital maternité pour payer le prêt hypothécaire. (Dans la plupart des cas, vos propres fonds pour le PV ne sont pas nécessaires, mais il peut y avoir des exceptions).

Les hypothèques sur capital maternel sont désormais essentiellement représentées par deux formats de prêt légaux :

1. Hypothèque avec capital mat comme PV. La technologie est la suivante. L'hypothèque est émise pour le coût total du logement. Dès l'obtention d'un prêt hypothécaire, vous devez contacter d'urgence la Caisse de pension pour transférer le capital à la banque afin de rembourser l'hypothèque. Vous attendez deux mois pour le transfert et remboursez l'intégralité du prêt. Vient ensuite le capital mat et réduit la dette envers la banque. En conséquence, la durée de votre paiement ou de votre prêt hypothécaire est réduite (selon la banque).

Cette option d'utilisation du capital maternité est l'un des moyens. D'autres méthodes peuvent être trouvées dans un article séparé.

1. Prêt hypothécaire pour capital maternité. Une banque, un organisme de microfinance, un promoteur ou une agence immobilière peut accorder un prêt d'un montant en capital pour l'achat d'un bien immobilier. Le reste du montant soit vous devez l’avoir sous la main, soit vous le recevez sous forme d’hypothèque. Après avoir reçu le prêt, vous vous adressez également à la Caisse de pension et attendez deux mois le transfert des fonds nécessaires au remboursement du prêt. En règle générale, des frais supplémentaires sont facturés pour un tel service.

Toutes les autres façons d'encaisser le capital maternité sont illégales. Faites attention à ne pas avoir d'ennuis avec la loi. Nous vous recommandons une consultation gratuite avec notre avocat (formulaire ci-dessous) sur les modalités d’utilisation du capital de votre mère. Cela vous fera gagner du temps et de l’argent, et éliminera également de nombreux problèmes.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec le capital maternité - la réponse à cette question sera donnée ci-dessous.

Il est nécessaire d'utiliser le programme « Hypothèque plus capital maternité » ». Il est disponible dans presque toutes les grandes et petites banques. Dans la prochaine partie de l’article, nous parlerons des conditions dans un certain nombre d’entre eux.

Selon les banques, la procédure est la suivante :

1. Nous choisissons une banque.
2. Nous préparons un paquet de documents.
3. Soumettons une candidature.
4. L'hypothèque est examinée dans un délai de deux à sept jours ouvrables.
5. Nous obtenons l'approbation.
6. Nous recherchons une option immobilière (vous pouvez acheter un appartement avec hypothèque dans un immeuble neuf, un immeuble secondaire, acheter ou construire une maison, payer une part dans une coopérative d'habitation).
7. Nous fournissons les documents de logement à la banque.
8. Nous signons un contrat de prêt.
9. Nous obtenons une hypothèque.
10. Nous enregistrons la transaction auprès de la justice.
11. Nous payons le vendeur.
12. Nous courons d'urgence à la Caisse de pension et fournissons des documents pour rembourser l'hypothèque à la mère
13. Nous attendons un mois pour l'examen de la demande et 10 jours pour le transfert des fonds vers mat capital
14. Nous contactons la banque pour un nouvel échéancier de paiement.

Vous pouvez contracter un crédit immobilier avec capital maternité :

• Nouveau bâtiment
• Revente
• Maison prête
• Payer la construction d'une maison
• Le capital Mat peut être investi dans des parts de coopératives d'habitation.

Le montant minimum de l'hypothèque pour le capital maternité est de 100 000 roubles (Rosselkhozbank).

Un certain nombre de banques participant à ce programme exigent un versement initial de 5 à 10 %. De quel type de banques il s'agit et dans quelles conditions vous le découvrirez plus loin.

Conditions pour obtenir un prêt hypothécaire

Il n'existe pas de conditions particulières très différentes de celles exigées par les emprunteurs dans le cadre d'autres prêts. Une demande de prêt hypothécaire est déposée auprès de n'importe quelle banque appropriée, puis elle est examinée par les employés de la banque (1 à 3 jours). Faire une demande de prêt hypothécaire n'est pas difficile, à condition d'avoir les documents nécessaires et les conditions du prêt hypothécaire :

• Salaire moyen stable ;
• Expérience professionnelle d'au moins un an ;
• Avoir travaillé à votre dernier emploi pendant au moins six mois ;
• Vous devez avoir avec vous certains documents - confirmant votre identité, votre solvabilité et votre emploi ;
• Vous devez disposer d'une attestation de capital familial et d'une attestation de son solde ;
• Acompte (dans certaines banques).

En général, un niveau de revenus normal, un travail stable et le droit de bénéficier de l'aide gouvernementale. En remplissant les conditions de base énumérées ci-dessus, vous pouvez demander un prêt hypothécaire avec capital maternité. Est-il possible de calculer le type d'appartement que vous pouvez acheter en fonction du montant moyen fourni pour rembourser le prêt par mois ? Bien sûr, il est possible de calculer.

Utilisez notre calculateur hypothécaire. Il permet d'effectuer des calculs, notamment en prenant en compte le capital mat. Il sert à calculer la mensualité. Vous pouvez comprendre combien d'argent investir (investir) pour un accord particulier et s'il est rentable.

Hypothèque militaire

De plus, lorsque vous recevez un capital maternité, vous pouvez rembourser votre hypothèque militaire. Cela est devenu possible en 2012, un membre de la famille a contracté une hypothèque militaire, qui peut désormais être remboursée avec le capital maternité. Il s'avère qu'une hypothèque militaire pour un mari peut être payée par une subvention de la femme.

L'hypothèque militaire et le capital maternité peuvent fonctionner ensemble, mais il existe un certain nombre de nuances :

1. Selon les termes de l'hypothèque militaire, il est supposé que le logement appartiendra uniquement au personnel militaire, et le PF nécessitera une propriété partagée, incl. et pour les enfants. Toutes les banques n’accepteront pas ces problèmes.
2. Il est rentable d'utiliser les fonds du capital maternité pour une hypothèque militaire. Dans le même temps, vous pouvez économiser de l'argent sur NIS et l'utiliser ensuite pour décorer un autre appartement.
3. Vous pouvez utiliser un capital mat + une hypothèque militaire comme acompte, mais il sera difficile de négocier un tel accord via Rosvoenipoteka et la banque.

Pour résoudre ces problèmes, vous devez contacter la banque ou consulter notre avocat.

Top 5 des offres bancaires

Sberbank

Avec l'aide de cette banque, les logements en construction ou les logements prêts à l'emploi sont achetés à crédit. Il est possible d'émettre un prêt hypothécaire contre capital et pour la mise de fonds ou une partie de celle-ci. Un prêt hypothécaire garanti par le capital maternité s'obtient dans les conditions suivantes :

• Montant de 300 mille roubles.
• Tarif à partir de 8,9%
• Assurance vie 1% du montant (en cas de refus + 1% au tarif)
• Durée jusqu'à 30 ans.

L'avantage de cette banque est la possibilité de prendre en compte des revenus complémentaires sans confirmation. C'est la Sberbank qui émet le plus une grande quantité hypothèques, toutes choses égales par ailleurs, entre autres banques.

VTB24

Il existe un programme « Hypothèque plus capital maternité ».

• Montant de 600 000 à 60 millions de roubles.
• Tarif à partir de 9,7%
• Durée jusqu'à 30 ans.
• Assurance à partir de 0,5%

Il convient de noter qu'une hypothèque utilisant le capital maternité est émise avec un PV obligatoire de 5 %. C’est un inconvénient certain. Mais il y a aussi un plus. VTB 24 ne prend pas en compte les personnes à charge lors du calcul de la solvabilité, ce qui augmente le montant de l'hypothèque approuvée.

Ouralsib

Une hypothèque avec capital maternité est prévue.

• Montant de 300 mille.
• Tarif à partir de 9,9%
• Durée 360 ​​mois.
• L'assurance est très bon marché à partir de 0,2%

Uralsib a de bons tarifs. La banque n'examine pas très en profondeur vos antécédents de crédit, ce qui vous permettra de répercuter l'hypothèque s'il y a eu de petits « péchés » lors de paiements anticipés sur d'autres prêts. Mais la banque exige 10% de PV au capital maternité si vous disposez d'un formulaire bancaire, et non 2 impôts sur le revenu des personnes physiques.

Banque Raiffeisen

Programme « Hypothèque + capital maternité » :

• Montant de 600 mille roubles.
• Donne une hypothèque à partir de 9,9% par an,
• La durée du prêt est de 1 à 25 ans.
• Assurance à partir de 0,2%

Raiffeisen propose de très bons tarifs. Comme VTB 24, ils ne prennent pas en compte les personnes à charge, mais si vous disposez d'un formulaire bancaire, vous devez alors disposer de 10 % de vos fonds propres. Vous pouvez contracter une hypothèque sur le chalet.

Rosselkhoz

Fournit une hypothèque sur le capital maternité aux conditions suivantes :

• Tarif à partir de 9,4% par an,
• Le prêt peut être émis pour une durée allant jusqu'à 25 ans
• La banque peut emprunter entre 100 000 et 20 millions de roubles.
• Assurance à partir de 0,3%

Hypothèque sur capital maternité - prévue dans le cadre de tous les programmes bancaires. Lors d'une demande de prêt immobilier, vous pouvez acheter : une maison et un terrain, un appartement, un logement avec participation à la construction, un terrain à usage résidentiel, un objet inachevé avec terrain.

Comment rembourser une hypothèque avec le capital maternité

La loi autorise l'utilisation du capital maternité pour une hypothèque. Et les parents ont différentes façons son paiement, même une hypothèque existante.

La plupart des familles (en cas de divorce, mère ou père célibataire) dépensent leur capital dans un appartement avec hypothèque ; un appartement avec hypothèque est la seule chance pour la plupart des familles. Mais il faut savoir que le capital ne paie que le montant dû. Et les pénalités imposées en cas de retard de paiement ne peuvent être payées qu'en espèces. L'hypothèque émise au nom du père est couverte par un certificat délivré au nom de la mère des enfants.

Lorsqu'un prêt hypothécaire est conclu avec l'argent du capital maternité, l'emprunteur a le droit d'exiger de organisation financière, restituez une partie de la prime d'assurance. Les modalités du prêt hypothécaire nécessitent une assurance, et le montant de l’assurance annuelle peut être important. Par conséquent, vous ne devriez pas manquer l’occasion de restituer une certaine somme. Argent.

Souvent, il n'y a aucun problème avec les remboursements, mais si soudainement quelque chose ne va pas. Ces problèmes peuvent être rapidement résolus en contactant des avocats (remplissez le formulaire spécial dans le coin droit de notre site Internet).

Et il ne faut pas penser que la possibilité d'attirer un capital maternité aura un effet néfaste sur votre historique de crédit. Le fait même d'un remboursement anticipé du prêt aura un effet positif sur votre historique de crédit.

Nouvelles

La présidente du Conseil de la Fédération de la Fédération de Russie, Valentina Matvienko, a proposé de prolonger le programme Capital maternité jusqu'en 2025, ce qui aidera un grand nombre de familles à recevoir un soutien.

N'oubliez pas non plus le projet de loi sur l'attribution. Nous en avons parlé plus tôt.

Conclusion

Le capital maternité avec une hypothèque est un moyen très pratique et rentable de résoudre le problème du logement et même de gagner de l'argent supplémentaire. Le capital investi dans le logement peut générer des revenus locatifs stables. Et si toutes les conditions légales sont remplies lors de toutes les procédures, il n'y aura pas de conséquences néfastes et, par conséquent, la famille pourra réduire considérablement la charge financière et améliorer son niveau de vie.

Capital maternité pour l'achat d'un appartement– c’est vraiment bénéfique. Il est dommage que ce programme soit suspendu en 2019.

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Le capital maternité en Russie est un paiement unique de l'État aux familles dans lesquelles naissent le deuxième enfant et les suivants. Le montant du capital maternité est indexé annuellement et les fonds peuvent être dépensés pour répondre à certains besoins établis par l'État, notamment le remboursement de l'acompte lors de l'achat d'un logement.

Une hypothèque dans la Fédération de Russie est un nantissement de biens immobiliers (maisons, appartements, etc.) reçu par un organisme financier, qui est conservé jusqu'au règlement intégral du produit du prêt.

En d’autres termes, l’emprunteur reçoit des fonds pour couvrir son hypothèque. Un établissement de crédit, notamment une banque, reçoit en garantie le bien immobilier acheté par l'emprunteur et le conserve jusqu'au remboursement. Une fois le prêt remboursé, la garantie est retirée de la propriété et l'emprunteur reçoit tous les droits de disposer de la propriété, y compris en enregistrant la propriété.

Comment obtenir un crédit immobilier avec le capital maternité ?

Aujourd'hui, de nombreuses jeunes familles qui souhaitent améliorer leurs conditions de vie avec leurs enfants réfléchissent à la manière de contracter un crédit immobilier avec capital maternité. Le décret du gouvernement russe n° 862 du 12 décembre 2007 « sur les règles d'attribution des fonds (une partie des fonds) du capital de maternité (familial) pour améliorer les conditions de logement » stipule qu'il est permis d'acheter ou de construire un logement en payant sur l'acompte avec le capital maternité. Dans ce cas, il est nécessaire de conclure un contrat de prêt, puis les fonds sont transférés sous forme non monétaire par la banque qui accorde le prêt.

Une famille disposant d'un capital maternité a la possibilité d'utiliser son attestation dans deux cas :

1. Verser l'acompte dans le cadre d'un contrat de prêt pour améliorer les conditions de vie ou selon un contrat de prêt ciblé.
2. Déposez de l’argent pour rembourser le capital et les intérêts du prêt.

Tapis. le capital peut être dépensé à certaines fins, notamment pour rembourser les emprunts contractés pour l'achat ou la construction de logements. L'utilisation du capital maternité pour clôturer le paiement d'amendes, de pénalités ou de commissions est interdite. Les titulaires de certificats indiquent le but prévu de l'utilisation des fonds dans une demande auprès de la Caisse de Pension (PFR).

Vous pouvez contracter une hypothèque avec capital maternité auprès des banques à programmes spéciaux. Cependant, toutes les institutions financières ne proposent pas de tels services, vous devez donc vous renseigner à l'avance sur la possibilité de recourir à ce type de prêt.

Quelles sont les conditions pour investir du tapis. capital pour un prêt immobilier ?

Les personnes qui satisfont pleinement aux exigences que les banques leur imposent peuvent contracter un crédit immobilier grâce au capital maternité. Fondamentalement, la liste des exigences est standard pour toutes les organisations financières et comporte les conditions suivantes :

• le revenu de l'emprunteur doit être stable, l'expérience professionnelle en dernier lieu est d'au moins six mois, et dans certains cas jusqu'à 3 ans, et le montant de l'expérience professionnelle totale au cours des 5 dernières années ne doit pas être inférieur à un an ;
• pour les calculs, la banque n'accepte que le salaire officiel « net », les éventuelles sources de revenus supplémentaires ne sont pas prises en compte ;
• le citoyen demandeur ne doit pas posséder de biens immobiliers ;
• une fois que le bien immobilier acheté devient la propriété de l'emprunteur, c'est-à-dire après le remboursement du prêt, il doit être immatriculé en actions pour tous les membres de la famille ;
• avoir un bon historique de crédit.

Quelle est la procédure pour effectuer un acompte avec attestation ?

Jusqu'en 2015, les titulaires d'un certificat étaient autorisés à payer le premier versement avec le capital maternité uniquement lorsque l'enfant pour lequel le document était délivré atteignait l'âge de trois ans. Cependant, après son entrée en vigueur la loi fédérale N° 131-FZ du 23 mai 2015, qui parle de modifications des articles 7 et 10 de la loi principale sur le tapis. capital, les familles étaient autorisées à utiliser les fonds pour l'acompte sur le prêt jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans. En 2018, cette possibilité demeure.

Pour qu'une hypothèque avec capital maternité soit émise à la banque le plus tôt possible, il est nécessaire d'obtenir un certificat de fonds, délivré par la Caisse de retraite de la Fédération de Russie. C'est ce document qui confirme le droit de recevoir du tapis. capital.

Lorsque l'emprunteur a choisi l'établissement de crédit auprès duquel il souhaite contracter un crédit immobilier, il lui fournit une copie de l'attestation, après quoi il conclut un contrat de prêt. Vient ensuite le processus de conclusion d'un contrat d'achat et de vente, enregistré à Rosreestr.

Après cela, l'emprunteur se rend à la Caisse de pension, où il fournit des documents confirmant le droit à un bien immobilier sous la forme d'un contrat d'achat et de vente et d'un enregistrement de propriété, d'un passeport et d'un certificat pour le tapis. capital. La touche finale consiste à rédiger une demande de transfert d'argent pour rembourser le premier versement sur le compte de l'organisme bancaire où l'hypothèque est souscrite.

Quelle est la liste des documents requis ?

Un prêt hypothécaire garanti par le capital maternité nécessite généralement des frais grande quantité titres dont la liste peut varier selon les banques.

1. Documents confirmant l’identité de l’emprunteur sous forme de passeport, SNILS et autres.
2. Certificat de délivrance de tapis. capital.
3. Documents confirmant la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt : attestation formulaire 2-NDFL, attestations bancaires, documents du service des impôts confirmant que l'emprunteur n'a pas de dettes.
4. Documents confirmant la transaction sous la forme d'un contrat d'achat et de vente d'appartement.
5. Documents du bien immobilier acheté : certificat d'enregistrement, certificat RTC, extrait du registre de la maison.
6. Certificat de disponibilité des fonds sur le compte, délivré par la Caisse de retraite de Russie.
7. Une demande dans laquelle l'emprunteur s'engage à enregistrer un appartement (maison) pour tous les membres de la famille en parts.

Pour la Caisse de Pension, l'emprunteur doit préparer des documents sous la forme de :

• papier que la banque délivre à l'emprunteur après le dépôt d'une demande indiquant l'intention de conclure un accord ;
• des informations sur le logement en cours d'achat ;
• documents contenant des données personnelles ;
• demandes de transfert d'argent.

Une hypothèque avec un versement initial sous forme de capital maternité est émise sur une longue période, les documents doivent donc être préparés à l'avance. Il est également important d'informer votre caisse de pension au moins six mois à l'avance de votre souhait d'utiliser le tapis. capital, puisque les versements sont effectués une fois tous les 6 mois.

Si les fonds proviennent du tapis. le capital a déjà été dépensé à d’autres fins, l’argent restant ne peut donc pas être utilisé comme acompte. Le montant restant ne peut être utilisé que pour rembourser un prêt au logement existant auprès de la banque.

Un point important et incontournable d'un crédit immobilier avec capital maternité est l'assurance. Différentes banques dictent des conditions d'assurance différentes : elles assurent le prêt lui-même, le bien acheté ou la vie de l'emprunteur.

Quelles banques accordent des hypothèques sur le capital maternité ?

En Fédération de Russie, les prêts hypothécaires contre mat. le capital est géré par plusieurs dizaines de banques. Les hypothèques pour le capital maternité en 2018 sont émises par les trois institutions financières bien connues suivantes :

Tableau 1

Les sites Web officiels de chacune de ces institutions financières disposent de toute la documentation nécessaire, qui définit les conditions détaillées d'octroi des prêts, ainsi que des calculateurs spéciaux qui vous aideront à pré-calculer le paiement mensuel.

Pour utiliser la subvention comme acompte sur un prêt hypothécaire, vous devez la retirer en agence Fonds de pension une attestation du montant des fonds restants, demander un prêt, avec les documents de prêt et une attestation de capital maternité, contacter l'agence de la Caisse de pension pour transférer les fonds à la banque.

Le 23 mai 2015, la loi n° 131-FZ est entrée en vigueur. Il permet d'utiliser les fonds du capital maternité pour un acompte sur un prêt hypothécaire avant que l'enfant n'atteigne l'âge de 3 ans.

Pour utiliser le capital familial pour une mise de fonds sur un prêt hypothécaire, vous devez suivre les étapes suivantes :

• obtenir un certificat de solde des fonds auprès de la Caisse de pension ;
• inscription hypothécaire;
• s'adresser à la Caisse de pension avec une demande de cession du capital familial.

Obtention d'une attestation de capital maternité

L'ensemble des documents requis pour l'obtention d'une attestation est soumis à l'organisme territorial de la Caisse de retraite de Russie (ci-après dénommée UPFR) du lieu de résidence (séjour) ou de résidence effective ou au MFC (). Vous pouvez saisir des informations sur les documents et rédiger une demande dans compte personnel sur le site des Services de l'Etat. Documents requis:

• acte de naissance pour chaque enfant (ou acte d'adoption) ;
• un document confirmant la citoyenneté russe de l'enfant (certificat d'enregistrement au lieu de résidence (formulaire 8)) ;
• le passeport de la mère (ou);
• Le représentant officiel doit avoir un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et une procuration notariée confirmant son autorité.

L'examen dure un mois à compter de la date de soumission. Ensuite, vous recevrez une notification par courrier indiquant que le certificat est prêt et vous pourrez le récupérer.

L'indexation du capital maternité a été interrompue jusqu'en 2020. En cas de renouvellement, le montant de la subvention changera automatiquement ; il n'est pas nécessaire de modifier le formulaire.

À propos de la subvention

Le capital maternité est un avantage qui ne peut être obtenu en argent réel. Tous les paiements sont effectués uniquement sous forme sans numéraire.

Tout système d'encaissement du capital maternité est frauduleux et relève de l'article 159.2 du Code pénal de la Fédération de Russie, selon lequel la personne reconnue coupable encourt une amende de 120 000 roubles ou du montant de ses gains d'un an. Soit 360 heures de travaux obligatoires, soit 1 an de travaux correctionnels, soit une peine avec sursis pouvant aller jusqu'à 2 ans, soit une arrestation de 4 mois.

Il était légalement autorisé à partir du capital maternité. Si un tel paiement a été effectué, les fonds restants ne peuvent plus être utilisés comme acompte. Par conséquent, avant de soumettre des documents à la banque, vous devez obtenir une attestation de l'UPFR attestant qu'aucun argent n'a été émis sur le capital maternité.

En 2017, aucun versement en espèces du capital maternité (familial) n'est effectué.

Sélection de banque

La plupart des banques travaillent avec le capital maternité, mais toutes n'acceptent pas les subventions comme acompte. Grâce au fait que les grands organismes de crédit émettent des hypothèques sur capital, les familles n'auront aucune difficulté à trouver un prêteur.

Tableau 1. Brèves informations comparatives pour les établissements de crédit

Si la banque où vous recevez salaires Si l'un des emprunteurs accepte le capital maternité comme acompte, alors il vaut mieux y faire une demande préalable pour obtenir un crédit immobilier. Dans ce cas, la personne est un client salarié et peut compter sur des conditions de prêt préférentielles.

Collecte de documents

La banque a donc été sélectionnée. Vous devez maintenant préparer les papiers nécessaires. Vous pouvez demander un prêt :

1. Si le bien n'a pas été sélectionné, et que le montant du prêt est prévu approximativement (ou le maximum possible compte tenu des revenus familiaux).
2. Si une propriété est sélectionnée et que le montant du prêt correspond au coût d’une maison spécifique.

Auteur: . Formation juridique supérieure : branche nord-ouest de l'Académie russe de justice (Saint-Pétersbourg) Expérience professionnelle depuis 2010. Droit des contrats, conseil fiscal et comptabilité, représentation des intérêts auprès des agences gouvernementales, des banques et des notaires.
8 juillet 2017.

janvier 2019

Le manque de conditions de logement ou la nécessité de les améliorer est un problème auquel sont confrontées un grand nombre de familles russes. Pour aider à résoudre ce problème, l'État a adopté un certain nombre de programmes visant à rendre l'immobilier plus abordable pour les familles avec enfants. Comment obtenir une hypothèque pour le capital maternité, par où commencer et où aller - les réponses à ces questions et à d'autres peuvent être trouvées dans cet article.

Comment obtenir un crédit immobilier avec le capital maternité ?

L'une des options les plus populaires pour investir un certificat est l'achat d'un bien immobilier, ce qui signifie :

• nouvel appartement;
• marché secondaire du logement;
• prêt chalet privé;
• construction d'une maison avec capital maternité ;
• coopérative d'habitation partagée.

Quelle que soit l'option choisie, les conditions et le principe de conclusion d'un prêt hypothécaire ont des exigences et une forme standard. Il est conseillé de les examiner plus en détail.

Conditions de réception

La législation actuelle définit le droit d'utiliser le capital maternité pour obtenir un prêt hypothécaire pour l'achat d'un logement. Cependant, dans la pratique, tous les propriétaires ne sont pas en mesure d’obtenir un prêt.

Une institution financière a le droit de refuser les candidats s'ils ne satisfont pas à ces exigences :

• la présence d'un revenu matériel stable - cela doit être documenté ;
• l'expérience professionnelle dans un lieu doit être d'au moins six mois (dans le même temps, plusieurs banques, faisant des concessions aux familles avec enfants, ont réduit cette durée de moitié) ;
• historique de crédit - bien sûr, il doit avoir l'air impeccable, sinon les chances d'obtenir un prêt sont nulles.

Le niveau de revenu matériel doit être compris comme sa part légale, et nous parlons de tous les membres de la famille salariés, puisque chacun deviendra propriétaire de l'espace de vie à parts égales.

Note! Si une partie du capital familial a déjà été dépensée à d'autres fins prévues par la loi, il ne sera alors pas possible de contracter un emprunt à partir de zéro - le certificat ne peut que rembourser une dette existante.

Documents pour une hypothèque avec capital maternité

Pour obtenir l'accord de la banque, les documents suivants seront requis (présentés par le demandeur en personne) :

• passeport de la personne pour laquelle le prêt sera émis, confirmant le fait de la citoyenneté russe, puisque les personnes qui n'ont pas la citoyenneté du pays ne peuvent pas participer à ce programme ;
• attestation de capital maternité pour une hypothèque;
• attestation d'assurance pension;
• certificats prouvant la solvabilité financière de l'emprunteur - les deux déclarations du montant du revenu de base et de toutes les sources de revenus supplémentaires sont soumises ;
• un document sous la forme établie confirmant l'absence de dettes envers les services publics.

De plus, vous aurez besoin de documents sur la transaction d'achat et de vente de propriété, d'extraits du RTC et d'autres documents techniques dont la liste est approuvée par la banque à titre personnel.

Procédure d'inscription

La procédure du demandeur pour conclure un crédit hypothécaire avec le capital maternité est standard, ne diffère pratiquement pas de toute autre méthode d'achat d'un logement en plusieurs fois et est la suivante :

1. Un appartement ou d'autres locaux d'habitation sont documentés comme propriété.
2. L’organisme bancaire transfère l’argent sur le compte bancaire du vendeur.
3. L'appartement, étant donné en garantie, conserve ce statut et appartient à la banque jusqu'à ce que la totalité du montant, compte tenu des taux d'intérêt, soit intégralement remboursée par l'emprunteur.

Algorithme étape par étape pour les actions des parents :

1. Rassemblez l'ensemble nécessaire de documents, de certificats et d'approbations.
2. Contactez la Caisse de retraite russe. C’est cet organisme, après examen de la candidature du candidat, qui acceptera décision finale– refuser ou permettre à l’emprunteur de profiter de l’opportunité d’investissement hypothécaire. La période d'examen est d'environ 2 mois. Cette période est nécessaire pour vérifier tous les documents soumis. Si l'un d'entre eux ne correspond pas aux normes établies, la demande pourra être refusée.
3. Signature d'un accord avec un établissement bancaire - le document est la confirmation du consentement parental à un transfert partagé ou intégral du capital familial sur le compte bancaire à titre d'apport initial ou de paiement d'un paiement courant.

Lors du transfert depuis la caisse de pension, l'établissement de crédit recalculera l'échéancier mensuel et réduira le montant des cotisations uniques.

Il y a deux parties à l'accord : la banque et les conjoints. Légalement, ils bénéficient du statut de coemprunteurs. Dès la signature de l'accord, ils sont contrôlés par deux structures : le service des retraites et l'institution qui a émis le prêt.

Le capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire

La loi présidentielle adoptée en mai 2015 (Loi fédérale de la Fédération de Russie n° 131, en particulier ses articles 7 et 10) réglemente le droit de disposer du certificat comme premier versement hypothécaire. Cet amendement exempte les familles avec enfants de devoir attendre que l'enfant atteigne l'âge de trois ans.

Avant de se rendre dans une agence bancaire pour conclure un accord sur une attestation, les parents doivent prendre en compte les nuances suivantes :

• vous ne pouvez postuler à un programme fonctionnant au sein d'un organisme financier avec remboursement de l'acompte avec capital maternité que lorsque le document est en main ;
• répondre aux exigences de base en matière de montants de partage des revenus, qui devraient être suffisants pour rembourser le prêt (si cela ne suffit pas, vous pouvez attirer des co-emprunteurs supplémentaires) ;
• la famille ne peut être propriétaire d'aucun autre logement ;
• dès le versement de l'acompte, le droit de propriété du bien immobilier acquis est réparti entre toute la famille en parts égales ;
• le paiement principal sur le certificat ne peut être effectué si terrain, sur lequel se situe le logement, n'a pas le statut de construction de logements individuels.

Après avoir signé l'accord, la banque effectuera tous les calculs, déterminera le montant du prêt et le montant du premier versement, qui sera clôturé avec le capital. Une fois la contribution effectuée, le montant total du prêt sera réduit du montant du paiement effectué. Un employé de banque calculera un nouveau plan de remboursement de la dette restante.

Utiliser le capital maternité pour rembourser l'hypothèque

En moyenne, selon les régions, le montant du certificat varie de 20 à 40 % du coût total de l'appartement. Pour l'utiliser aux fins prévues, les parents devront effectuer l'algorithme d'actions suivant :

• trouver des fonds provenant d'autres sources de revenus pour payer les frais d'entrée - cela représente au moins un cinquième du coût total du prêt ;
• passer par la procédure d'inscription, signer une convention avec un établissement bancaire ;
• une fois toutes les formalités accomplies, vous devrez établir une déclaration prouvant le fait de propriété de l'objet immobilier (le document n'a force de loi qu'après avoir été certifié par un notaire) ;
• enregistrement du prêt au registre d'État unifié, qui peut être confirmé par un extrait officiel du registre d'État unifié de l'immobilier - il est remis au propriétaire ;
• utilisation prévue une attestation de remboursement des dettes envers la banque (pour cela, l'établissement de crédit doit délivrer à l'emprunteur une attestation, qui reflétera le montant total de la dette au titre du contrat) ;
• après cela, le propriétaire du certificat signe un document dans lequel il s'engage à enregistrer le deuxième parent et les enfants en tant qu'actionnaires avec des droits égaux (cela doit être fait six mois avant de rembourser la dette à l'organisation et d'annuler la charge sur le logement acheté - le le document doit également être notarié);
• déposer une demande de droit d'utiliser le capital familial à l'adresse du service régional de la caisse de pension (après délivrance à l'emprunteur d'un certificat confirmant la cession des obligations de prêt en son faveur, tous les documents préparés sont également soumis à la Caisse de retraite de la Fédération Russe).

Comment calculer un crédit immobilier avec capital maternité ?

Un calculateur hypothécaire vous aidera à calculer rapidement un prêt hypothécaire avec capital maternité. Ce programme est facile à utiliser et est disponible dans toutes les institutions financières agréées par l'État et participant au programme de prêt de capital maternité.

Il existe deux manières d'utiliser la calculatrice :

• faites-le vous-même sur la page officielle de la banque ;
• contacter personnellement l'organisation, où un employé de l'institution vous expliquera tout sur place.

Le programme est délibérément conçu pour que l'emprunteur puisse, sans quitter son domicile, contrôler l'image globale de l'état des dettes et également garantir que tous les paiements sont remboursés conformément au calendrier qui peut être imprimé sur le site Web.

Instructions étape par étape pour calculer un prêt :

• rendez-vous sur le site de la banque en ligne ;
• rendez-vous dans la rubrique « calculatrice » ;
• remplissez le champ coût de l'appartement ;
• indiquez le montant en roubles que vous êtes prêt à payer comme droit d'entrée ;
• durée du prêt hypothécaire – le nombre de mois est indiqué ;
• indiquer les paiements d'intérêts ;
• choisissez le type de remboursement - il peut être vianuaire (lorsque le montant du remboursement mensuel est un montant fixe, il ne change pas en fonction de la dette déjà payée) et différencié. Dans le second cas, le montant des versements réguliers diminue à mesure que la dette principale est remboursée.

Une fois tous les champs remplis, si tout est fait correctement, après avoir appuyé sur la touche « calculer », un graphique apparaîtra sur le bureau.

Il contiendra les informations suivantes :

• montant total du prêt ;
• la période pendant laquelle elle doit être payée en totalité et intérêts au taux ;
• mode de remboursement ;
• le montant total à payer, en tenant compte du trop-payé.

Regardons un exemple.

Le montant du prêt s'élèvera à 8 millions de roubles. Frais d'entrée – 1 million. La durée de l'hypothèque est de 18 ans. Le taux d'intérêt proposé par l'établissement de crédit est de 12% par an.

1. Si vous payez de manière différenciée, le montant du trop-payé sera de 7 595 000 roubles et le montant total sera respectivement de 14 595 000 ;
2. Avec un remboursement fixe - 1011488,32 roubles et le montant total du prêt - 17115088,32 roubles.

Quelles banques proposent des hypothèques sur capital maternité ?

Un crédit immobilier avec capital maternité est un excellent moyen d'améliorer la qualité des conditions de vie ou d'achat nouvel appartement. Presque toutes les grandes institutions bancaires autorisées à opérer dans la Fédération de Russie accepteront le certificat comme contribution initiale au prêt hypothécaire.

La plus grande structure bancaire de Russie est assez fidèle au traitement des prêts pour le capital maternité. Il est particulièrement populaire et offre les conditions suivantes :

• les fonds ne peuvent être reçus qu'en monnaie nationale en rouble ;
• le taux financier de ce poste de prêt démarre à 8,9 % ;
• le délai maximum autorisé pour rembourser la dette envers la banque est de 30 ans ;
• le montant de l'acompte ne peut être inférieur à 25 % du montant total du prêt ;
• Le montant maximum du prêt autorisé est de 30 millions de roubles.

Une particularité de la politique financière de la Sberbank est qu'elle ne prend pas en compte la catégorie de biens immobiliers achetés par une famille avec enfants. Il pourrait s'agir d'un marché secondaire qui, selon les statistiques, constitue le créneau le plus attractif du marché immobilier pour cette catégorie de citoyens, d'un immeuble privé ou d'un nouvel appartement.

La condition principale de l'organisation est que la totalité du montant du certificat doit être transférée à la banque dans un délai ne dépassant pas 6 mois à compter de la date de signature du contrat et de la conclusion officielle de la transaction d'achat et de vente.

VTB24

VTB 24 est une structure commerciale qui occupe depuis plus de 10 ans une honorable deuxième place en popularité auprès de nos compatriotes. Les emprunteurs et les investisseurs travaillent avec lui. La banque conclut des contrats de capital maternité pour tout type de logement. Bien que ce facteur soit considéré comme significatif, il n’est pas déterminant.

Les opérations de signature d'un accord au titre du présent article s'effectuent aux conditions de crédit suivantes :

• le prêt est émis uniquement en roubles russes ;
• Le taux de remboursement minimum est de 9,5%. Dans le même temps, dans le processus de recouvrement de la dette, sous l'influence d'un certain nombre de facteurs, sa valeur peut être révisée à la baisse. Par exemple, lors de paiements anticipés ou avec l'aide d'un soutien gouvernemental, qui assume une partie des obligations ;
• durée maximale de l'hypothèque – 30 ans ;
• dépôt initial minimum – 20 % du montant total spécifié dans l’accord ;
• la valeur maximale des biens immobiliers est de 30 millions de roubles.

La banque propose deux programmes dans le cadre du certificat :

• achat d'un logement secondaire en utilisant sa valeur de garantie ;
• acheter de nouveaux biens immobiliers sur le marché.

Pour ces programmes, le taux d'intérêt minimum est de 9,25 %, la durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans et le montant maximum est de 26 millions de roubles.

• présence de citoyenneté russe;
• les parents doivent être légalement mariés ;
• Les parents d'un couple marié ont le droit d'agir en qualité de coemprunteurs ;
• type de revenu familial – officiel et documenté ;
• aucun membre de la famille ne devrait avoir sa propre entreprise ;
• Au moment de la conclusion du contrat, les parents ne devraient pas avoir d'autres prêts liés à l'achat d'un logement.

Ouverture de la banque

Trois programmes ont été lancés :

1. Nouveau bâtiment – ​​le taux d’intérêt est d’au moins 9,7 %. Durée du prêt : minimum – 5 ans, maximum – 30. Frais de démarrage – au moins 10 % du montant total. Conçu pour l'achat d'une nouvelle maison.
2. Appartement - La meilleure décision pour ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier sur le marché secondaire. Le taux de départ est de 9,7%. La durée maximale de remboursement est de 30 ans. Paiement initial – au moins 10 %.
3. Compteurs gratuits - construction individuelle. Taux – à partir de 10,7%, durée – jusqu'à 30 ans. Le premier paiement est de 20%.

Pour tous les programmes, le montant maximum du prêt est de 30 millions de roubles. L'ensemble des documents est standard.

Tous les parents envisageant de dépenser le certificat pour résoudre leurs problèmes de logement doivent comprendre que le capital maternité est de nature étatique, donc ressources matérielles, qu'il remplace, ne doit être utilisé que pour des dépenses spécifiques liées à l'achat d'un bien immobilier. Cela n'inclut pas le loyer, les réparations ou la reconstruction d'un appartement existant.

Si l'objet de l'investissement du certificat est le remboursement du versement initial de l'hypothèque à sa charge, ou si ce versement servira à payer la partie principale de la dette, n'oubliez pas d'informer le service des retraites de vos intentions et d'obtenir son accord. . Cela doit être fait au plus tard 6 mois avant la date prévue de conclusion d'une opération d'achat et de vente et de signature d'un accord avec la banque. Cela s’explique par le fait que tous les paiements du budget de l’État du pays ne sont prévus que pour six mois.

Des situations surviennent souvent lorsqu'une certaine part des fonds du capital a déjà été utilisée pour d'autres besoins légitimes de la famille et que le reste n'est pas suffisant pour un acompte. La seule solution dans ce cas est de réduire les dettes existantes dans le cadre d'un contrat hypothécaire préalablement conclu.

Et enfin, avant de vous adresser à un établissement bancaire, vous devez étudier attentivement le marché des programmes et des offres de crédit, en choisissant la meilleure option.

Quant au logement lui-même, le programme de construction choisi détermine en grande partie la rentabilité du plan de mensualités et du prix de l'hypothèque elle-même. Par exemple, la participation au programme construction partagée bien que cela soit associé à certains risques, la famille peut recevoir un bonus supplémentaire en participant à un tel projet sous la forme d'un supplément mètres carrés superficie de votre futur nouvel appartement.

Vidéo sur le sujet

Le capital maternité est l'une des mesures de soutien de l'État aux familles avec deux enfants ou plus. Une telle aide de l'État peut être destinée strictement à des fins spécifiques : épargne retraite mères, amélioration des conditions de logement, éducation des enfants. La méthode la plus courante autorisée par le législateur est l'hypothèque sur le capital maternité.

La législation de la Fédération de Russie autorise l'utilisation du capital maternité pour améliorer le confort des conditions de vie. Mais comme le montant alloué par l'État d'un montant de 453 026 roubles ne permet pas d'acheter un appartement, la plupart des familles qui ont reçu le certificat l'utilisent pour acheter un bien immobilier à l'aide d'une hypothèque.

À l'heure actuelle, la loi permet d'orienter l'argent alloué dans le cadre du programme ci-dessus dans les domaines suivants :

1. Cotiser l'argent du capital maternité sous forme d'acompte. Cette méthode de mise en œuvre de l'aide gouvernementale est pratique lorsqu'une famille n'a pas d'argent pour verser un acompte sur un prêt au logement. Mais préparez-vous au fait que tous les organismes bancaires n'acceptent pas le capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire. De plus, si vous ne disposez pas de vos propres économies, vous serez également limité dans le coût de l'immobilier acheté. La plupart des établissements de crédit exigent comme premier versement au moins 20 % du prix de l’appartement acheté.
2. Grâce au capital maternité, vous pourrez également rembourser les intérêts et une partie de la dette hypothécaire. Pour ce faire, vous informez dans un premier temps la banque de votre volonté de rembourser une partie de l'hypothèque par anticipation, puis vous vous adressez à la Caisse de pension et rédigez une demande correspondante. L’argent arrivera à la banque dans un délai de 1 à 2 mois.
3. Remboursement intégral de l'hypothèque avec capital maternel. Si vous décidez de rembourser intégralement le solde de votre hypothèque avec l'argent du capital maternité, vous devez tout d'abord contacter la banque pour lui poser une question sur la disponibilité de frais pour un remboursement anticipé intégral. S'il n'y en a pas, vous pouvez vous adresser en toute sécurité à la Caisse de pension et rédiger une demande de transfert de fonds en capital à la banque.

Une attention particulière doit être portée au fait que les banques, dans le cadre de la loi, peuvent établir un certain nombre de restrictions sur la vente du capital maternité afin de rembourser l'hypothèque. Sois prudent.

Où puis-je envoyer

Les avocats et les experts bancaires se posent souvent la même question : est-il possible d'utiliser le capital maternité pour obtenir un crédit immobilier afin d'acheter une datcha ou une maison en zone rurale ? La réponse à cette question est ambiguë. La procédure d'enregistrement et de mise en œuvre de ce type d'aide publique est strictement contrôlée par la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.

Des exigences strictes sont imposées aux logements achetés avec les fonds alloués :

1. La propriété doit être située sur le territoire de notre pays et doit avoir une adresse.
2. Le logement doit être adapté pour vivre toute l’année.
3. Si ce une maison privée, alors cela nécessite la présence de tous les bienfaits de la civilisation (chaleur, électricité, etc.).
4. Le logement ne doit pas être vieux, délabré ou en mauvais état.
5. Possibilité d'inscription dans la maison. Est-il possible de s'inscrire dans un appartement avec une hypothèque, nous avons déjà...

Comme nous pouvons le constater, il est possible d'acheter une maison ou un chalet avec un certificat, mais seulement si toutes les conditions ci-dessus sont remplies. Veuillez noter qu'il ne sera pas possible de tromper la Caisse de pension, puisque chaque bien acheté dans le cadre d'un tel programme de soutien familial est soigneusement vérifié non seulement par la banque, mais également par la Caisse de pension.

Instruction étape par étape

Obtenir un prêt hypothécaire avec capital maternité n'est pas si difficile. L'essentiel est de suivre étape par étape l'algorithme des actions nécessaires :

1. La première étape consiste à obtenir le certificat du programme lui-même. Deuxième enfant né ? Nous prenons simplement tous les documents nécessaires pour les enfants et nous rendons à la Caisse de pension, où nous délivrons la même attestation ;
2. La deuxième étape consiste à prendre une décision sur les objectifs pour lesquels cette mesure de soutien sera mise en œuvre. Si vous décidez d'acheter un appartement avec une hypothèque, vous devez alors réfléchir à la manière dont vous paierez le certificat reçu : sous la forme d'un acompte ou en remboursement d'une partie de la dette hypothécaire ;
3. Troisième étape – choisir une banque. Étudiez attentivement les conditions de tous les organismes bancaires et choisissez le programme qui vous convient. Veuillez noter que toutes les banques n'acceptent pas de tels certificats comme acompte sur un prêt hypothécaire ;
4. La quatrième étape consiste à rassembler les documents nécessaires et à soumettre une demande de prêt hypothécaire. Dans le formulaire de demande, veillez à indiquer que vous souhaitez utiliser le certificat de maternité aux fins que vous avez choisies. De la Caisse de pension, vous devrez recevoir un relevé confirmant la disponibilité des fonds sur le compte ;
5. Cinquième étape : obtenir l'approbation de la banque. Si une décision positive est reçue, vous devez alors vous soucier de trouver un logement convenable. Nous avons déjà parlé des exigences pour la propriété un peu plus élevées ;
6. Sixième étape – enregistrement d'une obligation chez un notaire, en vertu de laquelle, après remboursement intégral du prêt au logement, les parents s'engagent à attribuer des parts aux enfants dans l'appartement acheté ;
7. Septième étape – visite à la Caisse de pension. Là, vous devrez remplir un exemple de demande et y indiquer le but pour lequel vous souhaitez diriger l'aide de l'État. L'agence gouvernementale sera également tenue de procéder à une vérification approfondie des documents et des logements sélectionnés. Lorsque vous établissez une attestation d'acompte, n'oubliez pas d'en avertir le vendeur, car vous ne pouvez conclure une transaction qu'après le transfert de l'argent de la Caisse de pension à la banque créancière. La procédure peut prendre 3 à 4 mois ;
8. Huitième étape – conclure une transaction et signer un contrat hypothécaire, un contrat d'achat et de vente de biens immobiliers ;
9. La neuvième étape est la dernière étape. Enregistrement de la transaction à Rosreestr et délivrance aux parties d'un contrat de vente et d'achat enregistré avec un sceau.

Documents requis

Si vous souhaitez contracter une hypothèque avec le capital maternité, quelques certificats supplémentaires seront ajoutés à la liste standard des documents pour une hypothèque.

L'ensemble du processus de collecte et de soumission des documents peut être divisé en deux étapes :

• Déposer une demande de prêt hypothécaire à l'aide d'un certificat de mère.
• Documents nécessaires à la transaction et à l'émission du prêt hypothécaire lui-même.

Au stade du dépôt d'une demande auprès de la banque, vous devrez rassembler les documents suivants :

1. Passeports.
2. Actes de naissance des enfants.
3. Documents attestant les revenus familiaux (attestation 2NDFL, exemple d'attestation bancaire, attestation de perception de pension ou autre avantages sociaux et etc.).
4. Notification ou attestation du service de la Caisse de pension concernant le solde des fonds de capital maternité sur le compte.
5. Le certificat lui-même.
6. Documents attestant de l'emploi des parents ou de l'un d'entre eux (une photocopie du livret de travail avec le sceau et la signature de la direction, une photocopie du contrat de travail).
7. Confirmation de l'enregistrement de l'emprunteur principal dans le sujet de la Fédération de Russie où se trouve la succursale bancaire. Si l'enregistrement est temporaire, vous aurez besoin d'un certificat distinct sous le formulaire n° 3.
8. Formulaire de candidature.

Si la décision de la banque est positive, la banque de votre choix établissement de crédit requis en plus :

1. Documents pour la propriété sélectionnée.
2. Résultats de l'évaluation immobilière (rapport de l'expert).
3. Si nécessaire : assurance appartement et assurance vie (maladie) de l'emprunteur principal.
4. Une obligation notariée des parents selon laquelle, après avoir remboursé l'hypothèque, ils s'engagent à attribuer des parts aux enfants dans le logement acheté.
5. Contrat de base pour l'achat et la vente de logements.

Exigences pour l'emprunteur

Lors d’une demande de prêt hypothécaire à capital mat, il n’y a pas d’exigences particulières pour l’emprunteur. Ils restent les mêmes que pour un crédit immobilier classique. Mais l’emprunteur aura une chance assez élevée d’obtenir un prêt approuvé sur la base du certificat de la mère si les conditions suivantes sont remplies :

1. Il est client salarié de la banque où il envisage de contracter un crédit immobilier. Dans ce cas : la demande sera traitée plus rapidement, aucun justificatif de revenus n’est requis et les intérêts hypothécaires diminueront.
2. En plus du capital maternel, la famille dispose d'une épargne supplémentaire. La banque veille à ce que la famille soit en mesure d'économiser de l'argent, ce qui signifie que l'hypothèque sera remboursée à temps.
3. Au moins un membre de la famille dispose d'un salaire élevé et, surtout, stable et travaille également depuis de nombreuses années dans une entreprise en pleine croissance. Soit dit en passant, la relation entre l'entreprise et la banque prêteuse peut également affecter la décision concernant un prêt hypothécaire. Récemment, les cas de refus de prêt hypothécaire sont devenus plus fréquents lorsque l'organisation où travaille l'emprunteur a des dettes importantes envers la banque.
4. Antécédents de crédit « blancs ». Si les membres de la famille n'ont ni arriérés ni dettes sur des prêts antérieurs, ce sera un gros plus. Veuillez noter que l’absence d’antécédents de crédit n’a pas un très bon effet sur la décision de la banque. Un mauvais historique de crédit est l'une des principales raisons des refus d'octroi d'un prêt hypothécaire. Découvrez comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais historique de crédit et si cela peut être fait dans un article séparé sur notre site Web sur ce lien.

Pour augmenter le montant du prêt hypothécaire, une famille peut attirer jusqu'à 3 coemprunteurs. Les exigences pour eux seront exactement les mêmes que pour l'emprunteur principal. Mais dans cette situation, il convient de considérer qu'en cas de retard ou de non-paiement de la dette, la banque a le droit d'exiger de chacun le montant de la dette de manière égale. Il vaut la peine d'en avertir ceux qui souhaitent vous aider et devenir co-emprunteur de votre prêt hypothécaire.

Utiliser les fonds sans attendre 3 ans

Par règles générales, inscrit dans la législation de la Fédération de Russie, les fonds alloués par l'État peuvent être dépensés strictement après avoir atteint le troisième anniversaire cadet. L'exception est une hypothèque sous capital mat. Une famille peut utiliser le certificat immédiatement après la naissance de son deuxième enfant ou des enfants suivants aux fins suivantes :

• Versez un acompte sur un prêt immobilier.
• Réduisez le montant de la dette et une partie des intérêts de l’hypothèque en cours.

Pour exercer ce droit, l'un des parents doit se rendre à la Caisse de pension de son adresse de résidence et rédiger une demande de versement des fonds alloués.

Meilleures offres bancaires

Les principales banques de la Fédération de Russie, essayant de plaire à leurs clients, améliorent constamment les conditions d'octroi de prêts au logement utilisant les fonds des certificats de maternité. Regardons les meilleures offres pertinentes en ce moment :

L'aide de l'État sous forme d'octroi de fonds pour l'achat d'un logement est une bonne aide pour les familles avec 2 enfants ou plus. Un avantage particulier d'une telle aide peut être considéré comme la possibilité d'établir une attestation de capital maternité sous la forme d'un acompte, puisque conditions modernes Toutes les familles ne peuvent pas se permettre d’économiser leurs propres fonds, même pour le premier versement.