Принимаем все виды оплат банковские карты. Обязанность компании принимать к оплате карты. Заключаем договор эквайринга

Население использует пластиковые карточки не только для получения зарплаты и финансовых переводов, но и при оплате услуг и товаров. Владельцы кредиток регулярно имеют с собой солидную сумму и тратят ее на свое усмотрение. Если привязать карту к интернет-банкинку или пользоваться интернетом, то возможности по платежным операциям увеличиваются в несколько раз. Подробный обзор категорий банковских карт, их внутренних резервов, нюансов при оплате, а также платежных систем вы найдете в статье.

Рассчитываться за услуги и товары можно дебетовыми и кредитными карточками следующими способами:

1. В кассовых терминалах (в магазине, банке и других точках приема платежей). В процессе оплаты проверьте сумму, отображенную на дисплее, ведите пин-код и после проведения операции проверьте чек.
2. В стационарных платежных терминалах (банкоматах, инфокиосках) путем введения кода и выбора вида операции. На экране вы увидите размер списанной суммы, которая подтверждается чеком. При желании можно проконтролировать остаток счета.
3. В дистанционном режиме, с компьютера или сотового телефона, подключив услугу интернет-банкинка. Операции с пластиковыми картамиподтверждаются одноразовыми смс-паролями. При расчете на платежной странице интернет-магазина, внесите реквизиты карточки или привяжите ее к кошельку электронного вида.

Перечисленными способами вы можете оплачивать:

• услуги ЖКХ;
• железнодорожные и авиабилеты;
• покупки в обычных магазинах и дистанционных;
• интернет и мобильную связь;
• страховые и медицинские услуги;
• налоговые платежи и многое другое.

Большинство финансовых организаций предлагают владельцам карточек разнообразные бонусы и скидки при оплате.

• банковский ИНН;
• название финансовой организации, являющейся получателем;
• номер корреспондентского счета банка;
• БИК банка;
• номер транзитного счета банка;
• номер счета вышей карточки.
• ваши ФИО.

Все эти сведения содержатся в договоре, полученном при оформлении карты. Коды пластиковых карт и номера карточных счетов находятся в конвертах.

Если вы потеряли договор или конверт, то для получения сведений по карте можно выбрать один из вариантов:

• Обратиться в банковское отделение, предоставившее карточку.
• Позвонить в сервисную службу банка, сообщив кодовое слово.
• На банковском сайте оформить запрос для получения реквизитов по электронной почте.
• Посмотреть данные в интернет-банке данной финансовой организации.
• Уточнить в банкомате, выбрав операцию получения реквизитов.

Осуществлять операции по картам непрерывно можно благодаря мировым и национальным системам платежей. Среди них наиболее популярны:

Получая в пользование этот финансовый продукт, вы обретаете следующие преимущества:

1. Вам не нужно носить при себе значительную сумму денег и бояться кражи. В случае пропажи карточки срочно свяжитесь с банком, чтобы заблокировать счет.
2. Любую покупку можете мгновенно оплатить.
3. Не нужно идти в обменник, валюта конвертируется на карточке автоматически.
4. Получаете проценты от денег, внесенных на счет.
5. Повышаете свой престиж.

Не стоит забывать, что пластиковые карты имеют некоторые недостатки:

1. За пользование картой нужно платить.
2. Не в каждом магазине можно рассчитаться картой.
3. Психологи утверждают, что покупатель с картой склонен совершать больше покупок.
4. Возможность стать жертвой мошенников. Несмотря на регулярное совершенствование банками системы безопасности, хакеры находят способы взломать защиту.

Статус карточки имеет определенное значение при оплате услуг и товаров. Поэтому полезно знать некоторые нюансы, особенно при выезде за рубеж.

• Бюджетные электронные карточки не пользуются доверием в сетях престижных магазинов, автосалонах, ресторанах. Если вы оплатите такой картой прокат автомобиля, то придется дополнительно пройти проверку службой безопасности. При этом подача запроса в банк и получение ответа занимает несколько часов.
• По картам среднего класса имеется лимит на дневное снятие средств, составляющий примерно 5000 долларов в день. При оплате за ресторан, гостиницу или аренду авто недоразумений не возникнет. Но при покупке предметов роскоши могут быть трудности.
• Для держателей карточек престижного класса в магазинах и автосалонах предусмотрены дисконтные программы. Доступно бронирование билетов и отелей. Карты имеют множество бонусных скидок, к примеру, за обналичивание средств берется пониженная комиссия.
• Vip-карты доступны клиентам, у которых годовой оборот по карточному счету превышает 100 тыс. долларов. Таких клиентов в магазине встречает главный менеджер.

Учтите, что при расчете карточкой в магазине комиссию оплачивает банк, а в банкомате – владелец карты.

Оплачивать покупки в онлайн-магазинах можно как системой Visa, так и Mastercard. Но не каждая карточка поддерживает такие расчеты, поэтому предварительно уточните это в банке. При оплате онлайн-покупки картой:

• карточный номер;
• срок действия;
• ФИ владельца;
• код CW;

4. Подтвердите платеж.

При возникновении сомнений относительно магазина и произведенных операций обращайтесь в банк. Чтобы регулярно получать сведения о движении средств по счету, подключите в финансовой организации сервис смс-информирования или интернет-банкинг.

1. При выборе банка обратите внимание на распространенность сети банкоматов. Особенно если планируете часто снимать деньги и пополнять счет. Выясните, принимают ли эти устройства наличные средства.
2. Поинтересуйтесь в банке наличием бонусных программ и дисконтных скидок.
3. Если планируете в интернете производить расчеты – пластиковые карты выбирайте виртуального типа. Если вас интересует защита высокой степени – запросите чипованную карту.
4. Изучите условия договора относительно тарифов, предусмотренных комиссий, цены на выпуск и обслуживание. Сравните условия с предложениями других финансовых организаций .
5. Современные платежные системы Visa и Mastercard существенных отличий не имеют, поскольку обладают равноценной платежеспособностью и принимаются в равных количествах торговых точек. При выезде за рубеж рассчитываться можно любой валютой, а курс конвертации устанавливается банком. Можно привязать карту к нескольким валютным счетам, открытым на ваше имя. Тогда при оплате вы сможете выбирать вид валюты или сумма будет автоматически списываться с соответствующего счета.

Вячеслав Семенихин – о том, почему эквайринг необходим и выгоден небольшим компаниям

На дворе XXI век, большинство россиян получают зарплаты (а также стипендии, пенсии и прочие выплаты) на банковские карты, но вот далеко не везде могут этими картами расплатиться. И это касается не только ларька в Рубцовске или Шахтах, но и вполне респектабельных магазинов или салонов красоты в Москве или Петербурге. А ведь тем самым предприниматели лишают клиентов сервиса, а себя – выручки. О том, почему мобильный эквайринг выгоден для малого бизнеса, рассказал директор по маркетингу компании «Смартфин» Вячеслав Семенихин.

Директор по маркетингу компании «Смартфин» (комплексные решения для малого и среднего бизнеса 2can , интегрированные решения для логистических и страховых компаний ibox ). Окончил Санкт-Петербургский государственный университет и аспирантуру по специальности «психофизиология», Стокгольмскую школу экономики (МА), Шведский институт (CSR). Работал на топ-позициях в food-индустрии и банковской сфере, запустил несколько собственных стартапов. С сентября 2015 года - директор по маркетингу компании «Смартфин».

Карты есть, а совершить покупку можно не всегда

Уже давно у большинства россиянин имеется банковская карта, а у многих – и не одна, а несколько. Но обходится более-менее без наличных денег получится только у жителей мегаполисов, да и то не всех. Во многих российских городах повсеместно можно наблюдать очереди у банкоматов. Люди получают зарплату на карту, но далеко не везде могут сделать покупки с её помощью – и вынуждены снимать наличные.

Даже в Москве и Санкт-Петербурге не принимают карты многие магазины, салоны красоты, клиники, автозаправки. Не принимают карты и многие курьерские службы, осуществляющие доставку товаров из интернет-магазинов. И если наличных денег нет, а купить вещь всё равно хочется, покупатель вынужден идти к банкомату и снимать наличность. Ну а если покупка не так уж сильно нужна или приобретение можно отложить, потенциальный клиент от неё откажется, лишив предпринимателя дохода.

• Согласно статистике Центробанка, в 2016 году объём покупок товаров и услуг с использованием банковских карт составил 11,2 трлн. рублей, это чуть более 30% от общего числа операций. Снятие наличных пока доминирует в денежном выражении (хотя доля таких операций снизилась с 91% в 2010 году до 68% на сегодняшний день).

Чаще всего в безналичной оплате клиенту отказывает именно малый бизнес. Почему же предприниматели поступают столь странным образом, отказывая покупателям в сервисе и лишая себя возможности продавать больше? Виной тому целый ряд заблуждений в отношении эквайринга.

«Безналичные платежи небезопасны»

Некоторые предприниматели, которые впоследствии становились клиентами нашего сервиса мобильного эквайринга (mPOS), полагали, что средства, списанные с карт клиентов, могут быть похищены мошенниками. «Старые добрые» наличные они считали более надёжным способом оплаты.

Сегодня наиболее экономичным вариантом по приёму безналичной оплаты для малого бизнеса является мобильный эквайринг: mPOS-терминал имеет компактные размеры, подключается к любому смартфону или планшету через разъём для наушников или с помощью Bluetooth, одновременно на гаджет устанавливается приложение, с помощью, которого и проводится платёж. «Вредоносной» программы на телефоне, которая якобы «сольёт» средства мошенникам, и опасались некоторые предприниматели.

На самом деле, опасаться этого не стоит. Каждый mPOS-терминал шифрует данные считанных банковских карт криптостойким алгоритмом с уникальными ключами. В процессе передачи эти данные недоступны для других приложений на смартфоне или планшете, нет к ним доступа и у перехватчиков сетевого трафика. Расшифровываются данные только на сервере, установленном в сертифицированном по стандартам безопасности центре данных.

В реальности иметь дело с наличными намного опаснее. Продавец далеко не всегда может отличить фальшивую купюру от настоящей, при расчёте с покупателем он может просто ошибиться, отсчитав не то количество наличных, не говоря уже о том, что деньги могут просто украсть. При этом предприниматель никогда не застрахован от найма на работу недобросовестного персонала – продавца, кассира, курьера, бухгалтера и т. д.

«Из-за безнала к нам нагрянет налоговый инспектор»

Ещё одна из причин отказа малого бизнеса от приёма безналичной оплаты - это ведение бизнеса «всерую». Такие предприниматели показывают налоговой не все доходы. Тем не менее, сейчас очень сложно найти компанию, которая вовсе не платит налогов и не делает социальных и пенсионных отчислений. Даже те, кто до сих пор записывает всю информацию о продажах и ведёт бухгалтерию в бумажной тетрадке, так или иначе, раз в квартал выводят часть средств из оборота и оплачивают налоги и взносы.

При использовании эквайринга предпринимателям не придётся выводить из оборота наличные средства, все налоги и взносы можно будет оплачивать прямо с банковского счета наряду с арендной платой и коммунальными платежами.

«Принимать платежи по безналу – это дорого»

Одним из самых важных моментов для малого бизнеса является стоимость эквайринга. А одно из самых распространённых заблуждений заключается в том, что эквайринг - это дорого.

Давайте посчитаем. Для малого бизнеса с небольшими оборотами стоимость банковского терминала составляет порядка 30–40 тысяч рублей, при этом банк будет взимать с транзакций ещё и комиссию, размер которой может различаться в зависимости от тарифов банка. Стоимость же mPOS-устройства значительно ниже (цена самого бюджетного терминала составляет менее 4 тысяч рублей), а комиссия составляет 2,75% с каждой операции. Дорого ли это? Статистика неумолима: при расчёте банковский картой люди в целом тратят больше примерно на 10–30%, чем при расчёте наличными. Просто расстаться с виртуальными деньгами легче, чем с наличными, которых в кошельке может на данный момент и не хватать. Так что экономия на эквайринговой комиссии чревата упущенной выгодой.

Сейчас многие клиенты копят с помощью банковских карт бонусы и баллы по программам лояльности, а также авиационные мили. Для таких людей отказ принимать безналичную оплату - ещё один довод в пользу более продвинутого конкурента.

«При оплате картой деньги долго идут на счёт»

Мне не раз приходилось слышать от потенциальных клиентов претензии в том, что при эквайринговых операциях деньги на счёт идут очень долго, чуть ли не 5-10 дней. Это не так. MPOS-сервисы по приёму безналичных платежей не задерживают деньги клиентов на каких-то промежуточных счетах. Как и при совершении любой банковской операции, деньги поступают на счет предпринимателя в течение одного-двух дней.

«mPOS-терминал – это сложно»

Для того чтобы начать принимать безналичные платежи через mPOS-терминал, достаточно подсоединить его к смартфону через разъём для наушников. Терминал можно брать с собой на ярмарки и выставки, на выезд к клиенту, просто носить в кармане, чтобы использовать тогда, когда он может понадобиться. Он будет работать там, где есть мобильная связь.

Способ идентификации клиента для наиболее экономичных ридеров - подпись клиента, который расписывается прямо на экране смартфона. Более дорогие варианты предполагают наличие ПИН-пада и встроенного NFC-чипа (для бесконтактной оплаты). Ну а чек клиенту можно отправить по электронной почте, при этом сохранив его контакты для подключения к программам лояльности и отправки специальных предложений.

Безналичный расчет или оплата кредитной и дебетовой картой сегодня – привычный вид платежа. Множество магазинов, больниц, парикмахерских, ресторанов внедряют безналичный расчет, который широко распространен среди владельцев карт.

Привлекательность такой оплаты заключается в простоте, но стоит знать, что оплата банковской картой услуг и товаров очень сложный процесс, несмотря на простоту эксплуатации. За простым механизмом скрывается масса нюансов, которые у обычного пользователя не вызовут интереса.

Но есть такие тонкости, которые необходимо знать каждому из нас. Очень важно понимать разницу в оплате картой товаров в обычном магазине и магазине в сети Интернет с курьерской доставкой. Итак – как принимать оплату по кредитной или дебетовой карте в магазине?

Преимущества безналичного расчета по карте

Стоит ли отдавать предпочтение безналичному расчету при помощи карты? В большинстве случаев оплатить через банковскую карту намного удобнее чем, наличными. Прежде всего, Вы освобождаете свой кошелек от большого количества купюр. Если в кошельке нет наличных денег, то он не интересен мошенникам, соответственно, Вы можете не переживать о своей безопасности. Потеряв кошелек, Вы можете восстановить карту, а вот наличные Вам не вернут.

Безналичный расчет иногда просто необходим, например, если не хватает наличных денег. Вы избавите себя от конфуза в затруднительной ситуации и будете продолжать оставаться желанным клиентом. Если же Вы владелец бизнеса, то возможность оплаты картами привлечет к бизнесу внимание и обеспечит достаточное количество клиентов.

Важным условием для развития бизнеса является сотрудничество с компанией 2сan, которая предлагает новейший вид мобильного сервиса. Этот вид мобильного эквайринга дает возможность проводить транзакции по картам различным банковских и платежных систем в считанные секунды. Сотрудничая с 2сan, Вы обеспечиваете свой бизнес массой преимуществ, которые исходят из особенностей продукции компании:

• Абсолютная простота в подключении и удобство в использовании
• Надежная работа сервиса
• Постоянная клиентская и техническая поддержка
• Мобильный телефон всегда при себе
• Есть возможность получить по запросу аналитический обзор расчетов
• Удобство в составлении отчетов

Закон, который ввел ограничения на работу Visa и MasterCard в России, незаметно для публики установил штрафы для торговых точек, отказывающихся принимать к оплате банковские карты. Штрафовать торговые точки будет Роспотребнадзор - на сумму от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Об этом «Известиям» рассказали в Министерстве финансов. В ведомстве пояснили, что штрафы будут взиматься за каждое нарушение. Банкиры поддерживают новые нормы и с интересом следят за развитием ситуации, а торговые точки против - санкции начнут применять с 1 января 2015 года.

Штрафовать будут в том числе продавцов

Поправки Минфина, подписанные 5 мая президентом в рамках 112-ФЗ, отредактировали закон «О защите прав потребителей» и статью 14.8 Кодекса об административных правонарушениях, рассказали в ведомстве Антона Силуанова. С этого месяца торговые предприятия с выручкой свыше 60 млн рублей в год обязаны принимать к оплате банковские карты. Магазины, у которых оборот не дотягивает до этой планки, в случае принятия поправок в нынешней версии смогут продолжать взимать оплату только наличными. Штрафовать начнут с 1 января 2015 года, до этого момента будет действовать переходный период, чтобы предприятия смогли подготовиться к новым законодательным нормам.

Учитывая широкое распространение платежных карт среди населения, данные изменения обеспечат равные права потребителей с точки зрения используемых средств платежа как в наличной, так и в безналичной форме, - пояснили «Известиям» в пресс-службе Минфина. - Это положительно скажется на развитии безналичных форм оплаты и доступности платежной инфраструктуры, увеличит прозрачность оборота торгово-сервисных организаций, а также будет способствовать усилению борьбы с уклонением от уплаты налогов, сборов и с легализацией доходов, полученных преступным путем.

По новой ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ отказ принимать карты к оплате влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Если же у магазина есть техническая возможность принимать карты, а продавец всё равно отказывает, то на него могут наложить штраф как на должностное лицо - от 15 тыс. до 30 тыс. рублей.

Это делается для стимулирования безналичного оборота, - говорит депутат Госдумы, один из авторов принятой идеи Анатолий Аксаков. - Картоприемники должны установить подавляющее большинство торговых точек, за исключением компаний с выручкой ниже 60 млн рублей в год.

Выиграют банки

Под всеобщую карточную повинность не попадут мелкие торговые предприятия - например палатки с овощами, сигаретами и напитками, торговцы на рынках, магазины шаговой доступности и так далее. Для них установка картоприемников связана с существенными расходами (картоприемник cтоит порядка 6–18 тыс. рублей). Банки устанавливают такие терминалы и бесплатно, но для обеспечения безналичных расчетов нужен интернет, чего нет у мелких торговцев в принципе. Бремя расходов по самим операциям также ложится на торговцев.

За проведение операций по приему платежей банками с торговой организации удерживается комиссия от 1% до 3–5 %, - говорит член президиума Ассоциации молодых предпринимателей России Михаил Герасимов. - Поэтому торговой компании всегда выгоднее получать наличные и не платить проценты с проведения безналичного карточного платежа от покупателя.

Собственно, для самих потребителей чаще тоже удобнее оплачивать некрупные покупки наличными. Другое дело, когда речь идет о крупных покупках - например, автомобиле. Раньше даже планировалось установить эквивалентные суровые штрафы за отсутствие картоприемников - на сумму покупки.

Если продавец примет платеж в 1 млн рублей наличными, он будет оштрафован на 1 млн рублей, - говорил «Известиям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Однако потом в ведомстве решили установить четкие рамки, ограничив размер санкций таким образом, чтобы не привести к массовому банкротству предприятий торговли, и новая вилка штрафов теперь зафиксирована в КоАП.

Банкиры позитивно восприняли новацию.

Данная инициатива не несет в себе ничего плохого, - считает директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Денис Давыдов. - Наоборот, она клиентоориентирована и направлена на повышение удобства для конечных покупателей. Банковское сообщество воспринимает ее вполне позитивно. Операции по безналичному расчету упорядочивают рынок, делают его понятным и прозрачным.

По словам Давыдова, возможность безналичной оплаты позволяет клиентам экономить время, не платить комиссионные за снятие денег из банкомата, если под рукой нет терминала от банка - эмитента карты, использовать кредитные карты.

В инициативе государства, которое решило принудительно ограничить наличные платежи, есть своя логика, - говорит вице-президент МТС-банка Михаил Яценко. - В России есть крупный рынок серого капитала, и у магазинов есть способы занизить выручку. Как минимум это деньги, которые просто утаиваются от налогов. Новые нормы, конечно, проблему не решат, но существенное влияние, несомненно, окажут.

Нововведение в первую очередь выгодно банкам, ведь размер их комиссии в рамках торговой оплаты достигает 1,5% от суммы операции (ее уплачивает банк-эквайер, с которым работает магазин, банку - эмитенту карты; торговая точка, как правило, платит эквайеру 1,6%). Платежным системам тоже приятнее - они получают комиссию с каждой сделки в 0,1%. Нововведение стимулирует рост объемов эквайринга и оборот карточных платежей.

Россияне расплатятся за бессознательное движение к «пластику»

В пресс-службах Роспотребнадзора, Центробанка и Минэкономразвития комментарии представить не смогли. Нетрудно догадаться, на кого магазины переложат свои новые издержки.

На мой взгляд, в конечном счете расходы, связанные с приемом банковских карт, лягут на потребителя, поскольку будут «зашиты» в стоимость приобретаемого товара, - считает Ирина Гудкова, руководитель центра правового обеспечения розничного бизнеса Бинбанка. - Кроме того, ряд организаций, работающих с большими суммами денежных средств (например, автосалоны, турагентства) устанавливают дополнительные комиссии при оплате товаров с использованием карт (в среднем она составляет 2–3% - «Известия»), в этом случае потребителю становится просто невыгодно расплачиваться картой. Целесообразно было бы законодательно установить четкий запрет на такие действия.

Ритейлеры проявляют сдержанный пессимизм.

Торговые сети понимают важность и удобство для потребителей использование банковских карт, - комментирует исполнительный директор Ассоциации компаний розничной торговли Андрей Карпов. - В настоящее время практически все торговые сети предоставляют покупателю возможность оплаты покупки с помощью карты. Предложение штрафовать только торговые точки свидетельствует о непонимании его инициаторами механизма обеспечения безналичных платежей. Торговый объект только создает возможность для совершения платежа, установив соответствующие платежные терминалы, но сам эквайринг осуществляют банки. Объект торговли не должен отвечать за проблемы, возникшие у эквайера и в иных случаях.

Эксперты указывают на один нюанс - граждане не могут быть в курсе, какой оборот у конкретной торговой точки, и поэтому нельзя исключать, что Роспотребнадзор после вступления поправок в силу рискует быть заваленным массовыми обращениями россиян. У многих могут быть свои счеты с теми или иными магазинами. По мнению собеседников «Известий», было бы правильнее, если бы торговые точки проверяли сами представители Роспотребнадзора - в том числе в качестве «тайных покупателей». Также нельзя не учитывать низкий уровень карточной культуры россиян - в основном граждане используют банковскую карту для снятия наличных в день зарплаты.

Партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Юрий Федоров предполагает, что стимулирование безналичного оборота не случайно потребовалось в период энергичной расчистки банковского сектора, которую проводит Банк России. И при таких обстоятельствах оно призвано стать мерой, частично компенсирующей банкам падение к ним доверия со стороны клиентов.

Предложение ограничить использование платежных карт в торговых точках с выручкой меньше 60 млн рублей свидетельствует о том, что об интересах реальных потребителей авторы поправок не особенно беспокоились, - говорит Федоров. - И, возможно, в будущем, собираясь за хлебом, потребитель должен будет заранее определиться, покупать ли его в гипермаркете или в булочной через дорогу, есть ли у него с собой наличные деньги или только средства на карте.

В последнее время все чаще и чаще при расчете на кассовых узлах предприятий все больше и больше покупателей оплачивают товары или услуги банковскими картами. На желание покупателя оплатить товары или услуги банковской карточкой оказывают влияние несколько факторов:
- привычка у населения платить наличными,

Принятие кредитных карт является важной частью ведения бизнеса сегодня. Согласно Администрации малого бизнеса 1, удобство принятия кредитных карт часто повышает вероятность «импульсных покупок», которые могут помочь вам в продажах. Удобство использования кредитных и дебетовых карт означает, что клиенты с большей вероятностью совершают покупки с ними.

Обработка кредитных и дебетовых карт

При использовании приложения могут применяться сообщения и скорость передачи данных. Такие расходы включают, но не ограничиваются, те, что указаны у вашего поставщика услуг связи. Мы предлагаем множество вариантов обработки кредитных карт. Прием кредитных карт и дебетовых карт необходим практически для любого бизнеса, но мир платежей меняется.

- возможность оплатить товар или услугу банковской картой.

До недавнего времени в нашей стране на одного человека в среднем приходилось около 6 оплат пластиковой картой за товары и услуги за год. В развитых странах эта цифра в десятки раз выше. В связи с желанием правительства РФ ограничить наличный оборот в нашей стране, банковские карты в последнее время стали применяться гораздо чаще. Этому способствует перечисление заработной платы на банковские карты своим работникам бюджетными и, все чаще, частными предприятиями, а также новые законодательные акты . Таким образом число обладателей пластиковых карточек за последнее время очень сильно выросло. Со стороны предприятий торговли или предприятий, оказывающих услуги населению, идет постепенное введение способа оплаты по банковским картам. Наклейки с логотипами различных платежных систем все чаще встречаются на кассовых узлах магазинов, салонов, кафе и прочих заведений, работающих с клиентами. Времена, когда предприниматели и покупатели «боялись» пластиковых платежей, постепенно проходят.

Поскольку смартфоны становятся почти универсальными, мобильные технологии оплаты идут в основном. Мобильные платежи освобождают потребителей от переноса карт, предлагая более удобные, быстрые и часто более безопасные платежи. Когда вы используете мобильные платежи, в некоторых случаях вам не нужно печатать квитанцию.

Клиенты ожидают купить онлайн почти в любом месте. Платежный шлюз позволяет вашей компании принимать платежи онлайн, лично или по телефону. Наши решения для шлюзов поддерживают широкий спектр функций удобства и безопасности, включая эти и многие другие.

Кому выгодна оплата пластиковыми картами

Прием оплаты за товары и услуги по банковским картам выгоден всем трем сторонам, участвующим в сделке:

Наибольшую выгоду от установки оборудования для приема пластиковых карт получает торговая точка . С появлением возможности принимать оплату по банковской карте не только повышается уровень обслуживания, но и происходит значительное расширение сегмента потенциальных клиентов. Взять, к примеру, иностранных граждан , у которых ходить с наличкой в кармане не принято, но они легко смогут расчитаться с Вами с помощью банковской карты.

Обработка платежей в настройках облачных потоков упрощает платежи, сохраняя платежную информацию с вашего сайта и гарантируя, что ваш шлюз всегда обновляется. Контроль маркеров и мошенничества повышает безопасность, в то время как пакетная обработка, повторяющиеся биллинг, международные платежи, упрощают работу вашего бизнеса.

• Безопасный и удобный.
• Гибкий доступ.

В общем можно выделить основные моменты, которые приводят к повышению количества клиентов и оборота Вашего предприятия при предоставлении покупателям возможности оплачивать банковской картой:

• привлекаются новые клиенты - владельцы банковских карт;
• повышается средний размер покупки;
• клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств;
• владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки;
• происходят покупки в кредит по кредитным карточкам.

Следует отметить повышение безопасности и удобства платежей и для предпринимателя и для покупателя при приеме платежей по банковским картам:

• не надо больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества
• меньше наличных средств в кассе
• работать с картами намного проще и удобней
• сокращение расходов на инкассацию
• сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
• кассир не теряет время на выдачу сдачи и исключаются ошибки при расчете на кассе.

Сам покупатель , оплачивающий покупку по карте, также не остается в проигрыше. Во-первых, акции с дополнительными скидками и призами, которые регулярно проводят банки и платежные системы, а во-вторых, известно, что при обналичивании денег в банкомате придется заплатить комиссию: от 0,5 до 5% от суммы снятия. Наибольшего размера комиссия за обналичивание денежных средств достигает при использовании кредитных карт. Поэтому, чтобы не терять средства с кредитки, выгоднее не снимать деньги в банкомате, чтобы потом их тратить, а сразу оплачивать покупку необходимых товаров и услуг с карточки при помощи торгового эквайринга. Конечно, удобное и экономное использование кредитных карт возможно лишь в тех сервисно-торговых точках, которые имеют соответствующее оборудование для приема пластиковых банковских карт.

Мы предлагаем предварительно разработанные карты с вашим фирменным наименованием. Загрузите нашу брошюру о вариантах подарочных карт, чтобы увидеть множество стилей, которые вы можете выбрать. Подарочные карты могут быть специально разработаны для вашего бизнеса. Предоставьте логотип вашей компании и иллюстрации в электронном формате вместе с текстом для обратной стороны карты, и мы сделаем все остальное.

• Программа стандартной карты.
• Минимальный заказ начинается с 100 карт.
• Программа пользовательских карт.

Банк , который позволяет предприятию торговли или услуг принимать к оплате пластиковые карты, получает проценты с суммы покупок при проведении платежей – третья сторона при приеме оплаты банковской картой.

Услуга по приему пластиковых банковских карт - торговый эквайринг

Эквайринг или прием к оплате пластиковых карт - способ, который сейчас повсеместно вводится на различных предприятиях и в торговых точках. Чтобы ввести на предприятии выгодный эквайринг, необходимо изучить существующие предложения на рынке.
Различные банки сегодня активно борются за своих клиентов и убеждают предприятия и торговые центры, что работать нужно именно с ними. Каждый банк старается создать наиболее выгодные условия , например, помогает установить на предприятии эквайринговое оборудование с большой скидкой, а то и вовсе бесплатно. Кредитные учреждения безвозмездно обучают сотрудников работе с новой техникой, оказывают мгновенную помощь, если возникают проблемы или вопросы во время оплаты.
При выборе банка-эквайера не следует забывать, что любой банк не будет работать себе в убыток , и, следовательно, будет пытаться быстрее возместить свои затраты за закупленные терминалы для приема банковских карт . Банки считают организацию приема платежей по карточкам низкомаржинальным и, более того, инвестиционным бизнесом. Возмещение затрат на терминалы может происходить за счет более высокого процента отчислений при проведении платежа . Кроме того, процент, который банк будет получать с предприятия за проведение платежей, может зависить от оборота безналичных расчетов. Бывает, что в договоре эквайринга оговаривается минимальная сумма покупки, до которой банк берет фиксированную плату за проведение платежа по пластиковой карте или обязательная оплата за месяц использования терминала при маленьком обороте оплаты по пластиковым картам.
В любом случае владельцу предприятия предстоит оплачивать банку возможность принимать оплату по банковским пластиковым картам. Не все предприниматели готовы работать по системе эквайринга, так как не понимают, почему они должны платить банку процент из своих денег. Да, увеличивается поток клиентов, привлекаются более обеспеченные люди, покупатели автоматически больше тратят, расплачиваясь картами... Но все это оправдает себя через какое-то время, а пока же надо просто отдавать процент. К этому готовы далеко не все. Многие магазины эконом-класса, небольшие кафе вообще не используют подобные системы, так как считают что им это невыгодно. Многие предприниматели думают, что подключить банковский терминал для приема оплаты банковскими картами очень сложно и хлопотно.

Как устроена платежная карта?

Названия других компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев. Моделируются изображения на экране; фактический внешний вид может отличаться. Департамент будет нести ответственность за любые потери из-за плохого внутреннего или неадекватного контроля. Ограничьте доступ к данным держателей карт и обработке соответствующим и уполномоченным персоналом. Установить надлежащую сегрегацию обязанностей между обработкой платежных карт, обработкой возмещений и функцией сверки. Наши торговцы часто спрашивают нас, как различаются типы и бренды кредитных карт и почему стоимость, связанная с обработкой кредитной карты, варьируется в зависимости от категории платежных карт.

«Отличный безналичный» - платежное решение для приема оплаты банковскими картами , разработанное компаниями АТОЛ , Ingenico и Банком ВТБ24 . Комплект создан на базе простого и надёжного настольного терминала от лидера мирового рынка - терминала по приему пластиковых карт от компании Ingenico .
Для подключения услуги эквайринга с помощью комплекта «Отличный безналичный» Вам необходимо будет сделать три шага:
1. Купить банковский терминал для приема оплаты по пластиковым картам. В комплекте с терминалом находится пакет документов для заключения договора эквайринга с банком ВТБ24.

2. Предоставить заполненные документы из комплекта «Отличный безналичный» в любое отделение банка ВТБ24.

Как вы, наверное, уже знаете, обработка карт на основе вознаграждений стоит дороже, чем обработка базовой, без колоколов или свистов. Давайте более подробно рассмотрим, какие карты вознаграждений и как вы можете извлечь выгоду из них в своем бизнесе. Мы все знаем, что кредитная карта - это пластиковая карточка, выпущенная финансовым учреждением, которое позволяет ее пользователю заимствовать предварительно утвержденные средства в месте продажи, чтобы завершить покупку.

Платим и принимаем платежи без терминала

Все больше отраслей предпочитают принимать кредитные карты, потому что они удобны для своих клиентов и потому, что легче отслеживать продажи. Почему торговцы должны поощрять использование кредитных карт у своих клиентов. За последние несколько десятилетий кредитные карты стали популярными во всех секторах экономики. Кредитные карты позволяют держателям карт не брать наличные, зарабатывать мили часто летающих пассажиров и накапливать другие награды. Вознаграждения становятся более щедрыми и разнообразными, чтобы побуждать потребителей использовать пластик.

3. Включить в указанное время терминал для приема платежей по банковским пластиковым картам для его активизации.

Более подробно ознакомиться о предложении эквайринга от ВТБ24 можно на странице нашего интернет-магазина, на которой можно купить платежное решение для приема оплаты пластиковыми картами.

Когда вознаграждения будут установлены надлежащим образом, они положительно повлияют на потребителей, торговцев и систему платежей в целом. Несмотря на более высокую стоимость обработки, принятие карт вознаграждений может быть действительно выгодным. Владельцы карт вознаграждений мотивированы тратить больше, поскольку они склонны чаще покупать билеты, чем те, у кого нет вознаграждений.

Исследования показывают, что потребители, которые используют кредитные карты, основанные на вознаграждениях, обычно поступают из домохозяйств с более высокими доходами и привлекают более дорогостоящего клиента, что отлично подходит для бизнеса. Большая часть комиссионного вознаграждения предоставляется эмитенту карты. Фактические уровни сборов варьируются в зависимости от транзакции. Плата за торговлю существенно варьируется в зависимости от типа карты.

Какие документы и чеки оформляются при приеме оплаты по пластиковым картам

Когда покупатель расплачивается картой, то он получает квитанцию электронного терминала, на которой расписывается. Один экземпляр остается ему, а второй – кассиру, который позже передает его бухгалтеру. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассовый работник пробивает чек на кассовом аппарате, если организация обязана применять контрольно-кассовую машину . Перед покупкой ккм организация должна определиться - будет ли осуществляться прием банковских карт или нет. При планируемом введении эквайринга на предприятии, лучше заранее купить кассовый аппарат функцией оформления безналичных чеков. Если ккм у организации уже есть, а функции оформления чека безналичной оплаты нет, чек пробивается на другой отдел в ккм. В любом случае кассир обязан выполнить требования Федерального закона № 54 и после снятия Z-отчета правильно заполнить книгу кассира-операциониста.

Принятие кредитных карт вознаграждения в целом дает торговцам конкурентное преимущество, а также помогает им повысить качество обслуживания клиентов. В свою очередь, это приводит к возвращению бизнеса и потенциально более высокой прибыли. Луизе Коллис любит кататься на велосипеде вокруг пригорода Кларендон-Хиллз в Чикаго. То, что ей не нравится, - это изменение - как в запасных изменениях в кармане, - и она предпочитает использовать ее кредитную карту, куда бы она ни отправилась.

«Я держу кредитную карту в заднем кармане, и мне не нужно носить с собой наличные», - сказал 44-летний Коллис. Коллис - лицо все более безналичного общества. Это пластик или бюст для потребителей, которые хотят совершить транзакцию в этих местах только для карт. Только 7 процентов транзакций связаны с использованием бумажного чека, при этом ожидается, что в ближайшие несколько лет такие транзакции будут падать дальше. Это первый год, когда фирма по исследованию рынка провела исследование, поэтому у него нет данных за предыдущие годы.

Если организация является плательщиком ЕНВД, то выдача документа подтверждающего платеж происходит по требованию покупателя, при этом чек из банковского терминала не может быть таким документом, так как он не соответствует требованиям законодательства. Для выполнения требования 54-ФЗ и для контроля продавцов многие предприниматели используют чекопечатающие машины для ЕНВД. При установке на кассовом расчетном узле предприятия терминала для приема оплаты по банковским картам, есть смысл использовать чекопечатающие машины для ЕНВД с возможностью оформления безнальных чеков.

По данным отчета, продажи в магазинах кирпича и миномета представляли собой подавляющее большинство всех транзакций, при этом 94 процента розничных транзакций осуществлялось лично, а онлайн-покупки составляли всего 6 процентов из них. Она сказала, что есть некоторые недостатки, чтобы использовать только карточку, например, потенциал для третьей стороны контролировать все покупки. Но преимущества - как ее отслеживание схем расходов - перевешивают негативы.

Это привело к более коротким линиям проверки и экономии эксплуатационных расходов, сказал Цанг. Но не все думают, что смерть наличных денег крута. Снобирование кредитной карты не ново. Более богатая толпа традиционно торгует дебетовыми и кредитными карточками, а наличные деньги - это форма оплаты, которую каждый может использовать.

На сегодняшний день работа банковских терминалов для приема оплат по пластиковым картам программно не связана с работой кассовых аппаратов. В требованиях к ккм упоминается необходимость ввода платежа по банковской карте в кассовую машину, но автоматический должен быть этот ввод или ручной - законодательно не установлено. В большинстве случаев после прохождения платежа через банковский терминал кассир руками оформляет безналичный чек на кассовой машине. Исключения составляют компьютерные кассовые системы при условии доверия банка - эквайера программному обеспечению, установленному на рабочем месте кассира.
Одним из решений для автоматической печати безналичных чеков на кассовом аппарате после оплаты банковской картой является использование оборудования от группы компаний «Атол»: программы кассира Frontol и платежного комплекта.

Но разрыв между картами и неимущими закрывается с помощью карты предоплаченной карты. Фактически, они были в основном. Не все магазины спешат на карточные проверки. Даже когда американские покупатели приспосабливаются к новому розничному миру, где пластик становится все более предпочтительным по сравнению с бумагой, одна страна уже сделала переход. Швеция в значительной степени перешла в экономику с электронными платежами, где даже церкви берут карты, вместо монет и скомканных счетов.

В то время как американские ритейлеры и покупатели могут оскорбить тот факт, что банки будут зарабатывать немного денег на каждом проводе из-за платы за обмен, они могут рассмотреть другой результат со шведской модели. По словам Монитора, падение денежной массы привело к снижению уровня преступности в этой скандинавской стране, заявила ассоциация «Шведские банкиры», и банкротство банков, и грабежи денежных переводов резко упали.

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Продажи гаража всегда были относительно низкотехнологичными - ручные маркированные наклейки и старый кассовый ящик, полный долларовых купюр, являются обычными инструментами торговли. Именно там появляются кредитные карты. Поскольку в наши дни люди склонны нести больше пластика, чем наличные деньги, владельцам гаражных распродаж стоит рассмотреть возможность выбора кредитных карт. Если вы этого не сделаете, вы ограничиваете свою аудиторию теми, кто носит кучу денег, или, возможно, рискует получить разорванный личный чек.

Вот несколько способов, которыми вы можете принять кредитные карты при следующей продаже этим летом, и взять свой гараж, двор или скользящую продажу в 21-й век. Онлайн-платежные услуги: быстрая и легкая. Вы можете включить корзину покупок на свой сайт, используя код из онлайн-сервиса оплаты.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

Преимущества использования онлайн-платежей - это простота настройки и использования. В противном случае они все равно смогут использовать любую важную кредитную карту на этих сайтах. Большинство этих сайтов также позволяют отправлять электронную почту квитанциям своим покупателям.

Конечно, есть затраты, связанные с использованием этих услуг. Каждый сайт имеет собственную систему оплаты. Компания также предлагает кард-ридер для продажи карт для чистки - возможно, более полезную для маркетолога или кого-то, у кого есть регулярный побочный бизнес. Поскольку сборы могут складываться, вы можете подумать только о предоставлении возможности оплаты по кредитной карте своим покупателям с высокими ставками.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю - это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Преимущества приема оплаты картой при помощи 2сan

Следует отметить, что многие предприниматели не принимают оплату картами только лишь потому, что им неудобно использовать традиционный банковский ПОС-терминал, а иногда и попросту невозможно.

Компания 2сan готова предложить инновационный выход из подобной ситуации – мобильный терминал.

Как принимать оплату пластиковыми картами

Организация приема платежей по пластиковым картам, например, в магазине, с помощью мобильного терминала проста: вы подключаете его к своему смартфону, устанавливаете на него специальное приложение и можете смело осуществлять прием оплаты за товары. Эффективность и удобство подобного способа расчета уже ощутили многочисленные наши партнёры, среди которых как таксисты, так и мелкие частные предприниматели. Мы сотрудничаем со многими банками и интернет-магазинами. Все наши клиенты и партнеры уже успели ощутить на себе преимущества мобильных терминалов.