Licențierea activităților instituțiilor de credit. Procedura de înregistrare și autorizare a unei organizații de credit Proceduri de înregistrare și autorizare a unei organizații de credit

Introducere

1. Conceptul de licențiere

2. Licențierea activităților institutii bancare

3. Licențierea activităților profesionale ale instituțiilor de credit din piață valori mobiliare RF

Concluzie

Referințe

Introducere

Toate create în Federația Rusă organizaţiile de credit, ca persoane juridice, sunt supuse obligativităţii înregistrare de stat.Înregistrarea de stat a băncilor se efectuează în același mod ca toate celelalte persoane juridice, de către autoritățile Serviciului Fiscal Federal (FTS). Pentru a avea dreptul de a se angaja în activități bancare, banca trebuie să obțină licenta de a efectua operatiuni bancare.

Înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și autorizarea activităților acestora este cea mai importantă componentă a sistemului de reglementare bancară din toate țările de piață. Înregistrarea și acordarea de licențe reglementează accesul diferitelor organizații la operațiunile de pe piața financiară. Sunt impuse cerințe deosebit de stricte acelor organizații care intră pe piața creditului, adică băncilor. Aproape toate țările necesită înregistrarea specială a băncii care este creată și obținerea permisiunii de deschidere (licență).

Scopul acordării de licențe este de a preveni intrarea pe piață a organizațiilor instabile din punct de vedere financiar, cu risc ridicat, cu reputație dubioasă a fondatorilor. În timpul înregistrării și acordării licenței se confirmă următoarele:

În primul rând, competența fondatorilor băncii de a o crea (competența de a intra pe piață);

În al doilea rând, fondatorii au capital suficient pentru a asigura funcționarea sustenabilă a băncii;

În al treilea rând, calificările și reputația de afaceri a managerilor viitoarei bănci.

În Federația Rusă, cerințele pentru fondatorii unei organizații de credit și angajații săi de conducere sunt stabilite de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”.

1. Conceptul de licențiere

În sensul Legii federale nr. 128, se aplică următoarele concepte de bază:

licență - o autorizație specială de desfășurare a unui anumit tip de activitate supus respectării obligatorii a cerințelor și condițiilor de licențiere, eliberată de o autoritate de acordare a licențelor unei persoane juridice sau unui antreprenor individual;

tip de activitate licențiat - un tip de activitate pentru implementarea căreia pe teritoriul Federației Ruse necesită obținerea unei licențe în conformitate cu această lege federală;

licențiere - activități legate de acordarea licențelor, reemiterea documentelor care confirmă disponibilitatea licențelor, suspendarea licențelor în cazul suspendării administrative a activităților titularilor de licență pentru încălcarea cerințelor și condițiilor de licențiere, reînnoirea sau încetarea licențelor, anularea de licențe, controlul autorităților de acordare a licențelor asupra conformității de către titularii de licență în implementarea tipurilor de activități licențiate corespunzătoare cerințelor și condițiilor de licențiere, menținerea registrelor de licențe, precum și furnizarea părților interesate de informații din registrele de licențe și alte informații despre acordarea licențelor în modul prescris ;

cerințe și condiții de licențiere - un ansamblu de cerințe și condiții stabilite prin prevederile privind licențiarea unor tipuri specifice de activități, a căror îndeplinire de către titularul licenței este obligatorie la desfășurarea tipului de activitate licențiat;

autorități de licențiere - autorități executive federale, autorități executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse, care efectuează acordarea de licențe în conformitate cu această lege federală;

licențiat - persoană juridică sau întreprinzător individual care are licență pentru a desfășura un anumit tip de activitate;

solicitant de licență - persoană juridică sau întreprinzător individual care a solicitat autorității de acordare a licenței o licență pentru a desfășura un anumit tip de activitate;

registru de licențe - un set de date privind furnizarea de licențe, reemiterea documentelor care confirmă disponibilitatea licențelor, suspendarea și reînnoirea licențelor și anularea licențelor. (2, p.4)

Principiile de bază ale acordării de licențe sunt:

asigurarea unității spațiului economic pe teritoriul Federației Ruse;

stabilirea unei liste unificate de tipuri de activități licențiate;

stabilirea unei proceduri unificate de licențiere pe teritoriul Federației Ruse;

stabilirea cerințelor și condițiilor de licențiere prin reglementări privind licențierea unor tipuri specifice de activități;

transparența și deschiderea acordării de licențe;

respectarea legii la acordarea licenței.

Determinarea competențelor Guvernului Federației Ruse în acordarea licențelor

Pentru a asigura unitatea spațiului economic de pe teritoriul Federației Ruse, Guvernul Federației Ruse, în conformitate cu direcțiile principale ale politicii interne a statului stabilite de Președintele Federației Ruse:

aprobă prevederi privind acordarea de licențe pentru anumite tipuri de activități;

determină autoritățile executive federale care efectuează acordarea de licențe pentru anumite tipuri de activități;

stabilește tipurile de activități care sunt autorizate de autoritățile executive ale entităților constitutive ale Federației Ruse.

2. Licențierea activităților instituțiilor bancare

Organizațiile de credit sunt supuse înregistrării de stat în conformitate cu Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și antreprenori individuali„Ținând cont de procedura specială de înregistrare de stat a organizațiilor de credit stabilită prin prezenta lege federală.

Decizia privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este luată de Banca Rusiei. Înregistrarea în registrul unificat de stat al persoanelor juridice a informațiilor privind crearea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și a altor informații prevăzute de legile federale, se realizează de către organismul de înregistrare autorizat pe baza unei decizii a Banca Rusiei privind înregistrarea de stat corespunzătoare. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat în problemele de înregistrare de stat a organizațiilor de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Pentru a îndeplini funcțiile de control și supraveghere, Banca Rusiei menține Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit în modul stabilit de legile federale și adoptat în conformitate cu acestea. reglementărilor Banca Rusiei (4, p. 89)

Pentru înregistrarea de stat a organizațiilor de credit, se percepe o taxă de stat în modul și în sumele stabilite de legislația Federației Ruse.

O organizație de credit este obligată să informeze Banca Rusiei despre modificările informațiilor specificate la paragraful 1 al articolului 5 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali”, cu excepția informațiilor despre licențele primite, în termen de trei zile de la data acestor modificări. Banca Rusiei, în cel mult o zi lucrătoare de la data primirii informațiilor relevante de la instituția de credit, notifică organismul de înregistrare autorizat, care face o înregistrare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice despre modificările informațiilor despre credit. instituţie.

Licența de a efectua operațiuni bancare ale unei organizații de credit este eliberată după înregistrarea sa de stat, în modul stabilit de prezenta lege federală și de reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta.

O instituție de credit are dreptul de a efectua operațiuni bancare din momentul în care primește o licență eliberată de Banca Rusiei.

Operațiunile bancare se desfășoară numai pe baza unei licențe eliberate de Banca Rusiei în modul stabilit de prezenta lege federală, cu excepția cazurilor specificate în partea a noua a acestui articol și în articolul 13.1 din prezenta lege federală.

Licențele emise de Banca Rusiei sunt înregistrate în registrul de licențe eliberate pentru operațiuni bancare.

Registrul licențelor eliberate instituțiilor de credit este supus publicării de către Banca Rusiei în publicația oficială a Băncii Rusiei cel puțin o dată pe an. Modificările și completările la registrul specificat sunt publicate de Banca Rusiei în termen de o lună de la data intrării lor în registru.

Licența bancară precizează operațiunile bancare pe care instituția de credit are dreptul să le efectueze, precum și moneda în care se pot desfășura aceste operațiuni bancare.

Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.

Efectuarea de operațiuni bancare de către o persoană juridică fără licență, în cazul în care obținerea unei astfel de licențe este obligatorie, atrage după sine o penalizare. persoană juridicăîntreaga sumă primită în urma acestor tranzacții, precum și încasarea unei amenzi în valoare de două ori această sumă în buget federal. Colectarea se efectuează în instanță la cererea procurorului, organul executiv federal relevant autorizat în acest sens legea federală, sau Banca Rusiei.

Banca Rusiei are dreptul de a depune o cerere la instanța de arbitraj pentru lichidarea unei persoane juridice care desfășoară operațiuni bancare fără licență, dacă obținerea unei astfel de licențe este obligatorie.

Cetăţenii care desfăşoară ilegal operaţiuni bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege.

Corporația de Stat „Banca pentru Dezvoltare și Afaceri Economice Externe (Vnesheconombank)” are dreptul de a efectua operațiuni bancare, dreptul de a efectua, care îi este acordat în baza Legii Federale „Cu privire la Banca de Dezvoltare”.

Licența bancară este un permis special de la Banca Rusiei pentru a desfășura activități bancare, care atestă dreptul unei instituții de credit de a efectua tranzacțiile financiare specificate în ea. În Federația Rusă, conform Legii federale N 395-1 din 2 decembrie 1990 „Cu privire la bănci și activități bancare”, toate operațiunile bancare sunt efectuate pe baza unei licențe eliberate de Banca Rusiei, înscrise în registru. Documentul este emis fără nicio limitare a perioadei de valabilitate. Revocarea licenței este efectuată de Banca Centrală a Federației Ruse.

Tipuri de licențe bancare

Banca Rusiei emite 8 tipuri de licențe pentru operațiuni bancare:
- licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble fără dreptul de a strânge fonduri indivizii;
- o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută, fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice;
- licență de atragere a depozitelor și plasarea metalelor prețioase fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice;
- licență pentru a atrage depozite de la persoane fizice în ruble;
- licență pentru a atrage depozite de la persoane fizice în ruble și valută;
- licenta generala;
- licenta de efectuare a compensarii bancare;
- licenta de productie in colectie.

Returnarea licenței bancare

O instituție financiară de la care Banca Centrală a Federației Ruse și-a revocat permisiunea de a desfășura activități bancare are dreptul să-și returneze licența. Pentru a face acest lucru, instituția de credit trebuie să conteste acțiunile Băncii Rusiei în instanță. Dacă decizia este pozitivă, licența va fi returnată. Astfel de precedente au avut loc în practica judiciara.

Banca Rusiei poate, din proprie inițiativă, să returneze o licență bancară unei instituții financiare de la care a fost revocată. Acest lucru are loc după ce toate încălcările din activitățile băncii au fost eliminate.

Eliberarea licențelor bancare

Licențele bancare sunt emise de Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru a obține un document de autorizare a activităților financiare, o instituție de credit trebuie să îndeplinească o serie de cerințe.

Licențele bancare se eliberează după înregistrare organizatie financiara, introducerea datelor despre acesta în registru; plata 100% capitalul autorizat; deschiderea unui cont de corespondent pentru o instituție de credit la Banca Rusiei. După îndeplinirea tuturor acestor condiții, licența se eliberează instituției de credit în termen de trei zile.

Licență bancară generală

O licență bancară generală este un document care oferă unei instituții financiare dreptul de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină, pentru a atrage numerar persoane fizice și juridice în ruble și valută.

O organizație de credit cu o licență generală poate:
- să creeze sucursale și filiale pe teritoriul unui stat străin;
- plasează fonduri ale bugetului federal în depozite bancare;
- investiți fonduri în depozite în ruble economii de pensiiși economii pentru furnizarea de locuințe pentru personalul militar;
- să participe la un concurs pentru dreptul de a îndeplini funcțiile de agent pentru plasarea obligațiunilor de economii guvernamentale și să efectueze o serie de alte operațiuni.

Licenta pentru activitati bancare

Licența bancară precizează tranzacțiile financiare pe care instituția de credit are dreptul să le efectueze, precum și moneda în care pot fi efectuate aceste tranzacții. O bancă nou creată poate primi doar trei tipuri de licențe. După câțiva ani de funcționare cu succes și îndeplinirea unui număr de condiții, o instituție financiară poate obține alte tipuri de licențe. Ca urmare, toate documentele primite pot fi înlocuite cu o licență generală. Desfășurarea activităților bancare fără licență este o infracțiune gravă.

Revocarea licenței bancare

Revocarea licenței bancare a unei instituții financiare este efectuată de Banca Rusiei. Licența unei organizații de credit este revocată la lichidarea acesteia. La baza unei astfel de decizii pot fi încălcări sistematice ale legii comise de bancă, faliment, nedepunerea rapoartelor și alți factori. Informațiile despre revocarea unei licențe bancare sunt publicate în surse deschise- în presă, pe site-ul unei instituții financiare. În fiecare an, Banca Centrală a Federației Ruse revocă licențele de la câteva zeci de instituții financiare.

Termenul licenței bancare

Licența bancară se eliberează fără a se specifica perioada de valabilitate a acesteia. O instituție financiară poate desfășura tipurile de activități specificate în document până când licența este revocată de către Banca Centrală a Federației Ruse și instituția de credit își încetează activitatea. Documentul conține o singură dată pentru eliberarea unei licențe către o instituție de credit. Inspecțiile organizațiilor financiare sunt efectuate anual, în urma cărora băncile pot fi private de licență.

Sfaturi de la Sravni.ru: Când plănuiți să deschideți un cont bancar, merită să vă familiarizați cu licența instituției financiare.

Decizia privind înregistrarea de stat a oricărei organizații financiare este luată de Banca Centrală a Rusiei. De îndată ce informațiile despre o bancă intră într-un registru unificat, aceasta este obligată să informeze despre toate modificările care au loc. O licență pentru a efectua operațiuni bancare este, de asemenea, emisă de Banca Centrală a Federației Ruse.

Definiţie

În primul rând, să clarificăm ce este inclus în conceptul de „licență”. O licență este considerată o autorizație specială eliberată de organismele autorizate sub forma unui document oficial cu un anumit conținut, formă și perioadă de valabilitate.

Dacă luăm definiția de mai sus drept una de bază și o completăm cu fragmente din capitolul 2 din Legea bancară, obținem definiția unei licențe de desfășurare.

Licența de a efectua operațiuni bancare este o autorizație specială din partea Băncii Federației Ruse pentru a desfășura activități bancare sub forma unui document oficial care dă dreptul unei organizații financiare de a efectua operațiunile bancare specificate în ea fără limită de timp. .

Tipuri de licențe

Următoarele tipuri de licențe sunt disponibile pentru organizațiile bancare nou create:

• o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice sub formă de depozite);
• să efectueze tranzacții cu fonduri în echivalent ruble și valută străină (fără posibilitatea de a atrage fonduri de la persoane fizice sub formă de depozite);
• pentru a atrage depozite de numerar și a plasa metale prețioase (această licență este valabilă separat de licența de a efectua tranzacții cu bani);
• pentru a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite (în moneda națională);
• atragerea de fonduri de la persoane fizice pentru depozite în valută națională și străină;
• să efectueze tranzacții cu fonduri în echivalent ruble sau cu fonduri în valută străină și națională pentru decontare organizații financiare nebancare;
• să efectueze tranzacții cu fonduri în echivalent ruble sau cu fonduri în valută națională și străină pentru decontare organizații financiare nebancare care efectuează operațiuni de depozit și credit.

Licența de efectuare a operațiunilor bancare se eliberează pentru:

• implicarea în depozite și plasare de metale prețioase;
• implicarea fondurilor persoanelor fizice în moneda națională în depozite;
• implicarea persoanelor fizice în valută națională și străină în depozite.

O licență generală este considerată un tip separat de licență.

Licenta generala

O astfel de licență de a efectua operațiuni bancare este eliberată acelor organizații financiare care au primit permisiunea de a efectua toate operațiunile și respectă cerințele privind valoarea fondurilor proprii.

Cu toate acestea, nu este necesară o licență de plasare a metalelor prețioase pentru a obține o licență generală. O organizație care are o astfel de licență și fonduri în valoare de 180 de milioane de ruble poate crea, cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse, sucursale și reprezentanțe în ţări străine. De asemenea, astfel de bănci pot, în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse, să creeze filiale.

Licența generală de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează pe o perioadă nelimitată de ani.

Termenii emiterii

Documentul poate fi eliberat numai după înregistrarea de stat și în modul stabilit de lege și reglementările adoptate de Banca Centrală. Licența pentru operațiuni bancare conține o indicație a monedei cu care va lucra banca, dacă fondurile vor fi atrase de depozite, precum și posibilitatea plasării de metale prețioase.

Pentru ca eliberarea unei licențe să fie luată în considerare, se percepe un comision de 1% din suma legală Acești bani merg la bugetul federal.

Licența eliberată trebuie inclusă în lista de licențe eliberate. Banca Federației Ruse trebuie să publice o astfel de listă în Buletinul Băncii Centrale a Federației Ruse cel puțin o dată pe an. În acest caz, toate modificările și completările care apar trebuie să fie trecute în registru în cel mult o lună de la data adoptării lor.

Licența trebuie să conțină informații despre acele operațiuni bancare pentru care o anumită organizație financiară are dreptul, precum și informații despre moneda cu care banca are dreptul de a lucra. Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează pe un număr nedeterminat de ani. Cu alte cuvinte, nu expiră.

Lucrați fără licență

Pe baza faptului că licențele pentru punerea în aplicare a garanțiilor bancare sunt emise de Banca Centrală a Rusiei, desfășurarea activităților fără acest document va atrage amenzi și penalități în cuantumul tuturor profiturilor pe care organizația le-a primit în timpul funcționării sale. În plus, o entitate juridică care operează fără licență va fi obligată să plătească o amendă la bugetul federal în valoare de două ori mai mare decât suma primită în timpul lucrului.

Încasările și amenzile se fac prin instanță la cererea procurorului sau a Băncii Centrale.

Banca Centrală are dreptul de a depune o cerere pentru lichidarea unei persoane juridice care operează fără licență și efectuează tranzacții financiare. Astfel de organizații poartă răspundere administrativă, civilă, juridică și penală. În acest caz, perioada pentru care se eliberează licența de desfășurare a operațiunilor bancare se reduce până la retragerea licenței.

Obținerea unei licențe

Pentru a obține o licență, o instituție financiară trebuie să colecteze și să depună următoarele documente:

1. Cerere de înregistrare de stat. Această aplicație trebuie să indice detaliile complete ale organizației financiare, precum și organul executiv prin care puteți comunica cu banca.
2. Acest document este furnizat dacă este cerut de legea federală. Trebuie să furnizați fie un original, fie o copie certificată.
3. Carta organizatiei. Se furnizează un original sau o copie certificată.
4. Plan de afaceri. Conceptul de muncă este dezvoltat și aprobat în cadrul unei reuniuni a fondatorilor. Documentul conține informații despre candidații pentru funcțiile de manager și contabil șef, precum și despre aprobarea statutului. Elaborarea unui plan de afaceri se concentrează pe standardele Băncii Centrale a Federației Ruse.
5. Document de confirmare a plății taxei de stat, precum și a taxei de licență.
6. Documente privind înregistrarea de stat a fondatorilor. Aceasta include: un raport al auditorului privind veridicitatea situațiilor financiare furnizate, confirmarea biroul fiscal privind îndeplinirea obligațiilor față de bugetele federale și locale timp de 3 ani.
7. Documente justificative privind proveniența fondurilor autorizate.
8. Chestionare ale candidaților pentru funcția de manager, contabil șef, adjuncți și posturi similare din ramurile organizației. Aceste chestionare trebuie să conțină toate informațiile necesare: detalii complete, statut educațional (juridic sau economic), experiență managerială într-un domeniu similar, cazier judiciar. Formularele de cerere trebuie să fie scrise cu propria dumneavoastră mână.

La primirea tuturor documentelor, Banca Federației Ruse emite o chitanță scrisă.

Luarea deciziilor de către banca rusă

Decizia privind înregistrarea de stat și eliberarea licenței se ia în termen de șase luni de la data furnizării tuturor documentelor necesare.

După ce banca ia o decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații financiare, trimite toate informațiile despre aceasta către organismul autorizat, care va introduce informațiile într-o listă unificată de entități juridice.

Pe baza deciziei și a documentelor furnizate, în termen de cinci zile organizația este inclusă registrul unificat de stat persoane juridice. A doua zi, aceste informații trebuie furnizate Băncii Centrale a Federației Ruse. Și el, la rândul său, raportează această informație fondatorilor organizației în termen de 3 zile.

În plus, fondatorii sunt obligați să plătească 100% din capitalul autorizat declarat în termen de o lună. După aceasta, instituția financiară primește un document care confirmă faptul înregistrării de stat. Imediat după înregistrarea de stat, organizației i se eliberează o licență pentru a efectua operațiuni bancare. Pentru cat timp se emite? Banca Centrală a Federației Ruse nu limitează termenii licenței.

Obligațiile Băncii Federației Ruse la retragere

Banca Federației Ruse revocă licența dacă:

• valoarea capitalului autorizat se reduce la 2%;
• cuantumul fondurilor proprii ale instituţiei financiare este mai mic prag minim capitalul autorizat acceptat de Banca Federației Ruse la data înregistrării de stat a organizației;
• organizația financiară ignoră cerința Băncii Centrale de a normaliza valoarea capitalului și capitalului propriu;
• organizaţia financiară nu poate satisface cererile creditorilor şi nu-şi poate îndeplini obligaţiile de plăţi obligatorii.

Motive de revocare

Licența de a efectua operațiuni bancare poate fi revocată dacă:

1. Există motive de a crede că informațiile transmise, în baza cărora a fost eliberat documentul, sunt nevalide.
2. Demararea operațiunilor a fost amânată cu mai mult de o zi.
3. Au fost stabilite date nesigure.
4. Raportarea lunară este întârziată cu mai mult de 15 zile.
5. Organizația financiară desfășoară activități neprevăzute de licență.
6. Pe parcursul anului, organizația financiară încalcă regulile prevăzute de legislația federală și reglementările Băncii Centrale.
7. S-a observat că făptuitorii nu au respectat în mod repetat cerințele stabilite de instanță pentru încasarea fondurilor.
8. Există o petiție din partea administrației temporare creată pe baza Legii federale „Cu privire la insolvența organizațiilor financiare”.
9. Banca Centrală a omis în mod repetat să furnizeze informații actualizate care sunt necesare pentru includerea în registrul de stat.

Alte motive pentru care licența a fost revocată sunt considerate nevalide. Decizia Băncii Federației Ruse privind revocarea intră în vigoare după adoptarea actului și poate fi atacată cu recurs în termen de o lună de la data publicării sale în Buletin.

Ce se întâmplă cu banca după revocare?

Licența de a efectua operațiuni bancare este eliberată de Banca Centrală a Federației Ruse și este, de asemenea, revocată de aceasta. După revocare, instituția financiară trebuie lichidată. De asemenea, după retragere, instituția financiară:

• vine termenul limită de îndeplinire a obligațiilor;
• încetează acumularea penalităților la obligații;
• se suspendă lucrările documentelor privind perchezițiile imobiliare (cu excepția titlurilor executorii care se emit în baza încasării datoriilor salariale, a plății remunerației, pensiei alimentare și a altor plăți), emise în baza ședințelor de judecată și care au intrat în vigoare. până la retragerea licenței;
• Activitățile unei organizații financiare sub forma încheierii de tranzacții sau îndeplinirii obligațiilor (cu excepția tranzacțiilor privind plățile de utilități și de exploatare, precum și plata beneficiilor) sunt interzise până la numirea unei comisii de lichidare sau a unui administrator de faliment.

Returnarea licenței

O organizație financiară a cărei licență a fost revocată de Banca Centrală a Federației Ruse își poate recâștiga statutul de organizație care desfășoară operațiuni bancare. Pentru aceasta, revocarea licenței este contestată în instanță. Și dacă ședința de judecată ia o decizie pozitivă, Banca Centrală a Federației Ruse va returna licența organizației. Și este de remarcat faptul că în practica judiciară astfel de probleme sunt rezolvate destul de des și în favoarea băncilor.

În plus, Banca Centrală poate returna licența din proprie inițiativă. Acest lucru se întâmplă după ce instituția financiară corectează toate încălcările constatate în timpul auditurilor.

Termenul licenței

Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează pe perioadă nelimitată. O organizație financiară poate desfășura toate tipurile de activități specificate în licență până când este revocată de Banca Centrală a Federației Ruse sau își încetează activitatea.

Pe formularul de licență puteți găsi o singură dată - data emiterii instituției sale financiare. În fiecare an, Banca Centrală efectuează inspecții care vizează îndeplinirea tipurilor de activități specificate în licență.

În multe țări este dat mare valoare probleme de calitate a înregistrării instituţiilor de credit. Se crede că supravegherea bancară începe cu înregistrarea unei noi bănci.

Recomandările Comitetului Internațional de Audit și ale Comitetului de la Basel pentru Supravegherea Bancară „Relația dintre supraveghetorii băncilor și auditorii externi” (paragraful 12) precizează: „Dreptul cel mai înalt pe care se întemeiază atribuțiile majorității autorităților de supraveghere este dreptul de a emite permisiunea unei persoane juridice sau licența de a desfășura activități bancare, precum și revocarea unui permis sau licență pentru a îndeplini cerințele pentru obținerea unei licențe bancare și pentru a o obține, persoanele juridice sunt obligate să respecte principiile prudenței.” *(149)

Procedura de înregistrare a organizațiilor de credit și de autorizare a operațiunilor bancare este prevăzută în capitolul II al Legii federale „Cu privire la bănci și activități bancare” (denumită în continuare Legea federală). În consecință, Banca Rusiei a emis Instrucțiunea nr. 109-I cu privire la aceste aspecte, care, pe baza denumirii sale, * (150) are scopul de a reglementa procedura de aplicare a prezentei legi federale.

Articolul 12 „Înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea de licențe pentru a efectua operațiuni bancare” prevede că organizațiile de credit sunt supuse înregistrării de stat în conformitate cu Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice”, ținând cont de procedura specială. pentru înregistrarea de stat a organizațiilor de credit stabilite prin prezenta lege federală.

Decizia privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este luată de Banca Rusiei. Înregistrarea în registrul unificat de stat al persoanelor juridice a informațiilor privind crearea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și a altor informații prevăzute de legile federale, se realizează de către organismul de înregistrare autorizat pe baza unei decizii a Banca Rusiei privind înregistrarea de stat corespunzătoare. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat în problemele de înregistrare de stat a organizațiilor de credit se realizează în modul convenit de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Pentru a îndeplini funcțiile de control și supraveghere, Banca Rusiei menține Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit în modul stabilit de legile federale și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Pentru înregistrarea de stat a organizațiilor de credit, se percepe o taxă de stat în modul și în sumele stabilite de legislația Federației Ruse.

O instituție de credit este obligată să informeze Banca Rusiei cu privire la modificările informațiilor menționate la paragraful 1 al articolului 5 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice”, cu excepția informațiilor despre licențele obținute, în termen de trei zile de la data data unor astfel de modificări. Banca Rusiei, în cel mult o zi lucrătoare de la data primirii informațiilor relevante de la instituția de credit, notifică organismul de înregistrare autorizat, care face o înregistrare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice despre modificările informațiilor despre credit. instituţie.

La articolul 14 din Legea federală „Documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare”:

Pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare, următoarele documente sunt prezentate Băncii Rusiei în modul stabilit de aceasta:

1) o cerere de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare; aplicația indică și informații despre adresa (locația) organului executiv permanent al instituției de credit, la care se realizează comunicarea cu instituția de credit;

2) acordul constitutiv (original sau copie legalizată), dacă semnarea acestuia este prevăzută de legea federală;

3) carta (original sau copie legalizată);

4) un plan de afaceri aprobat de adunarea fondatorilor (participanților) organizației de credit, procesul-verbal al adunării fondatorilor (participanților), care conține deciziile privind aprobarea statutului organizației de credit, precum și candidații pentru numirea în funcții de șef al organizației de credit și contabil șef al organizației de credit.

Procedura de elaborare a unui plan de afaceri pentru o instituție de credit și criteriile de evaluare a acestuia sunt stabilite prin reglementări ale Băncii Rusiei;

5) documente care confirmă plata taxei de stat și a taxei de licență;

6) copii ale documentelor privind înregistrarea de stat a fondatorilor - persoane juridice, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale acestora, precum și confirmarea de către organele Serviciului Fiscal de Stat al Federației Ruse a îndeplinirii obligațiilor de către fondatori - juridice entități la bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele localeîn ultimii trei ani;

7) documente (conform listei stabilite prin reglementările Băncii Rusiei) care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite de fondatori - persoane fizice la capitalul autorizat al organizației de credit;

8) chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef al unei organizații de credit, contabil șef, contabil șef adjunct al unei organizații de credit, precum și pentru funcțiile de șef, șef adjuncți, contabil șef, contabil șef adjunct al unei sucursale a unui credit. organizare. Aceste formulare sunt completate de acești candidați în propria mână și trebuie să conțină informații stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, precum și informații:

despre prezența acestor persoane cu studii superioare juridice sau economice (cu prezentarea unei copii a diplomei sau a unui document care o înlocuiește) și cel puțin un an de experiență în conducerea unui departament sau altă divizie a unei instituții de credit aferente activității bancare operațiuni, iar în lipsa educației speciale - experiență în conducerea unui astfel de departament de cel puțin doi ani;

despre prezența (absența) unui cazier judiciar.

Procedura de înregistrare de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru efectuarea operațiunilor bancare. Banca Rusiei emite o confirmare scrisă fondatorilor organizației de credit privind primirea de la aceștia a documentelor necesare pentru înregistrarea de stat a organizației de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare.*(151)

Perioada de luare a deciziei privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare sau de refuz nu trebuie să depășească șase luni de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de prezenta lege federală.

După luarea unei decizii cu privire la înregistrarea de stat a unei organizații de credit, Banca Rusiei trimite organismului de înregistrare autorizat informațiile și documentele necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a unui registru de stat unificat al persoanelor juridice.

Pe baza deciziei luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor transmise de aceasta, organismul de înregistrare autorizat, în termen de cel mult cinci zile lucrătoare de la data primirii, face o înregistrare corespunzătoare în registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care a făcut înregistrarea corespunzătoare, el raportează acest lucru Băncii Rusiei.

Banca Rusiei, în cel mult trei zile lucrătoare de la data primirii de la organismul de înregistrare autorizat a informațiilor despre înscrierea făcută în registrul de stat unificat al persoanelor juridice despre organizația de credit, își notifică fondatorii cu privire la aceasta cu cerința de a face plata a 100 la sută din capitalul autorizat declarat al organizației de credit în termen de o lună și îi emite fondatorilor un document care confirmă faptul de a face o înscriere despre organizația de credit în registrul unificat de stat al persoanelor juridice.

Neplata sau plata incompletă a capitalului autorizat în termenul stabilit este baza pentru care Banca Rusiei să se adreseze instanței cu o cerere de lichidare a organizației de credit.

Pentru a plăti capitalul autorizat, Banca Rusiei deschide un cont de corespondent la Banca Rusiei pentru o bancă înregistrată și, dacă este necesar, pentru o organizație de credit nebancar. Detaliile contului corespondent sunt indicate în notificarea Băncii Rusiei privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare.

La prezentarea documentelor care confirmă plata a 100% din capitalul autorizat declarat al organizației de credit, Banca Rusiei eliberează o licență organizației de credit în termen de trei zile.

Motive pentru refuzul înregistrării de stat a unei organizații de credit și eliberarea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare. Aceste motive sunt prevăzute la articolul 16 din Legea federală. Refuzul de a înregistra de stat o organizație de credit și de a elibera acesteia o licență de a efectua operațiuni bancare este permis numai din următoarele motive:

În primul rând, dacă candidații propuși pentru funcțiile de șef al unei organizații de credit, contabil șef al unei organizații de credit și adjuncții săi îndeplinesc cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Nerespectarea acestor cerințe de calificare de către candidații propuși pentru aceste posturi înseamnă:

lipsa de studii superioare juridice sau economice și de experiență în conducerea unui departament sau a unei alte divizii a unei instituții de credit ale cărei activități sunt legate de operațiuni bancare sau lipsa de doi ani de experiență în conducerea unui astfel de departament sau divizie;

având antecedente penale pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică;

finalizarea în termen de un an înainte de ziua depunerii la Banca Rusiei a documentelor pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit, abatere administrativăîn domeniul comerțului și finanțelor, stabilite prin rezoluție a organului abilitat să examineze cazurile de contravenție administrativă care a intrat în vigoare;

Legea federală (articolul 16) prevede, de asemenea, refuzul înregistrării dacă, în termen de doi ani anteriori zilei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit, un contract de muncă (contract) cu aceste persoane a fost reziliat la inițiativa administrației din motivele prevăzute la paragraful 2 al articolului 254 din Codul Muncii al Federației Ruse. Dar știm că acest Cod și-a pierdut deja forța. În locul acestui articol din Codul abrogat, paragraful 7 al articolului 81 din Codul Muncii al Federației Ruse din 30 decembrie 2001 * (152) este acum în vigoare (Săvârșirea acțiunilor vinovate de către un angajat care deservește în mod direct valorile monetare sau ale mărfurilor, dacă aceste acțiuni dau naștere la o pierdere a încrederii în el din partea angajatorului). Și în ciuda faptului că noul Cod al Muncii al Federației Ruse a fost adoptat de mult timp și, cu toate acestea, în Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, trimiterea la paragraful 2 al articolului 254 din Codul Muncii al Federației Ruse a nu a fost încă anulat. Din acest motiv, pot exista dificultăți în aplicarea acestei baze.

Următorul motiv pentru refuzul înregistrării este legat de pretențiile împotriva șefilor instituțiilor de credit din partea Băncii Rusiei. Un refuz poate urma dacă, în termen de trei ani anteriori zilei depunerii documentelor pentru înregistrarea de stat la Banca Rusiei, organizația de credit în care candidatul era în funcția de șef al organizației de credit trebuia să-l înlocuiască ca șef. al organizației de credit în modul prevăzut de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;

Și, în sfârșit, una dintre cerințele relativ noi se referă la reputația de afaceri a managerilor instituțiilor de credit. Refuzul de a se înregistra poate fi justificat de discrepanța dintre reputația de afaceri a candidaților pentru funcții de conducere a unei instituții de credit și cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea.

Legea federală vorbește și despre alte motive de refuz de înregistrare stabilite de legile federale;

În al doilea rând, înregistrarea unei organizații de credit poate fi refuzată în cazul în care fondatorii acesteia au nesatisfăcător situatia financiara sau nu își îndeplinesc obligațiile față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale în ultimii trei ani. Criteriile și procedura de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice - fondatorii (participanții) organizațiilor de credit sunt reglementate de Regulamentul Băncii Rusiei nr. 218-P din 19 martie 2003 „Cu privire la procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice. entități – fondatori (participanți) ai organizațiilor de credit.”

În al treilea rând, un refuz de înregistrare poate apărea dacă documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare nu respectă cerințele legilor federale și reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu cu ei;

În al patrulea rând, legea federală impune acum cerințe sporite asupra calității managementului și guvernanței corporative în instituțiile de credit, în special. Prin urmare, unul dintre noile motive de refuz este discrepanța dintre reputația de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) și cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu cu ei și dacă au antecedente penale pentru săvârșirea unei infracțiuni în sfera economică.

Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei organizații de credit și de a elibera acesteia licența de a efectua operațiuni bancare se comunică fondatorilor organizației de credit în scris și trebuie motivată.

Refuzul de a înregistra de stat o organizație de credit și de a-i elibera o licență pentru a desfășura operațiuni bancare sau eșecul Băncii Rusiei de a lua o decizie corespunzătoare în termenul prevăzut poate fi atacat la o instanță de arbitraj.

În conformitate cu acest articol, reputația afacerii este înțeleasă ca o evaluare a calităților profesionale și a altor calități ale unei persoane care îi permit să ocupe o poziție corespunzătoare în organele de conducere ale unei organizații de credit.

Licențierea operațiunilor bancare.

Licența de a efectua operațiuni bancare ale unei organizații de credit este eliberată după înregistrarea sa de stat, în modul stabilit de prezenta lege federală și de reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta.

O instituție de credit are dreptul de a efectua operațiuni bancare din momentul în care primește o licență eliberată de Banca Rusiei.

Licențele emise de Banca Rusiei sunt înregistrate în registrul de licențe eliberate pentru operațiuni bancare.

Registrul de licențe eliberate instituțiilor de credit este supus publicării de către Banca Rusiei în publicația oficială a Băncii Rusiei (Buletinul Băncii Rusiei) cel puțin o dată pe an. Modificările și completările la registrul specificat sunt publicate de Banca Rusiei în termen de o lună de la data intrării lor în registru.

Licența bancară precizează operațiunile bancare pe care instituția de credit are dreptul să le efectueze, precum și moneda în care se pot desfășura aceste operațiuni bancare.

Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.

Efectuarea de operațiuni bancare de către o persoană juridică fără licență presupune recuperarea de la o astfel de persoană juridică a întregii sume primite în urma acestor operațiuni, precum și încasarea unei amenzi în valoare de două ori această sumă către bugetul federal. . Colectarea se efectuează în instanță la cererea procurorului, a organului executiv federal relevant autorizat de legea federală sau a Băncii Rusiei.

Banca Rusiei are dreptul de a depune o cerere la instanța de arbitraj pentru lichidarea unei persoane juridice care efectuează operațiuni bancare fără licență.

Cetăţenii care desfăşoară ilegal operaţiuni bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege.

După cum sa menționat deja în legătură cu capacitatea juridică a unei organizații de credit, Legea federală din 27 iulie 2006 a făcut o excepție în Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (articolul 13.1). Esența sa este că o organizație comercială care nu este o instituție de credit are dreptul de a efectua, fără licență eliberată de Banca Rusiei, o operațiune bancară (transfer de fonduri fără deschiderea unui cont bancar) în ceea ce privește acceptarea de numerar de la persoane fizice ca plată pentru servicii de telecomunicații, spații rezidențiale și utilități, respectând simultan anumite condiții specificate în același articol din Legea federală * (153) Am vorbit despre aceste condiții atunci când am luat în considerare problema capacității juridice a unei organizații de credit.

Caracteristici de înregistrare a instituțiilor de credit cu investiții străine

Trebuie reținut că Legea federală din 9 iulie 1999 „Cu privire la investițiile străine în Federația Rusă” (modificată) nu se aplică relațiilor legate de investițiile de capital străin în organizațiile de credit. Acestea sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (articolele 17-18), precum și de reglementările Băncii Rusiei * (154).

Înregistrarea de stat a unei organizații de credit cu investiții străine și a unei sucursale a unei bănci străine și eliberarea licențelor acestora pentru a efectua operațiuni bancare are specific.

În primul rând, pe lângă documentele care se depun la procedura generala, în conformitate cu articolul 14 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, se depun suplimentar și alte documente. În special, o entitate juridică străină reprezintă:

1) o decizie cu privire la participarea sa la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale bancare;

2) un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice și bilanțurile pentru cei trei ani anteriori, confirmate printr-un raport de audit;

3) acordul scris al organismului de control relevant al țării de reședință pentru a participa la crearea unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse sau pentru a deschide o sucursală bancară în cazurile în care o astfel de permisiune este cerută de legislația țării; a reședinței sale.

În ceea ce privește persoanele fizice străine, acestea fac dovada solvabilității lor. Solvabilitatea unei persoane trebuie să fie confirmată de o bancă străină de primă clasă (conform practicii internaționale).

În al treilea rând, există cerințe suplimentare pentru o astfel de înregistrare și licențiere. Cerințe suplimentare crearea și activitățile instituțiilor de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine includ următoarele.

Suma (cota) de participare a capitalului străin în sistemul bancar al Federației Ruse este stabilită prin legea federală la propunerea Guvernului Federației Ruse, convenită cu Banca Rusiei. Cota specificată se calculează ca raport dintre capitalul total deținut de nerezidenți în capitalurile autorizate ale instituțiilor de credit cu investiții străine și capitalul sucursalelor băncilor străine și capitalul total autorizat al instituțiilor de credit înregistrate pe teritoriul Federația Rusă.

Banca Rusiei încetează să elibereze licențe pentru operațiuni bancare băncilor cu investiții străine și sucursalelor băncilor străine atunci când se atinge cota stabilită.