Situații interesante în asigurarea de accidente. Asigurare voluntară de accidente: o poliță pentru lucrători împotriva accidentărilor la locul de muncă. Ce este asigurarea de accidente

Asigurarea de accidente prevede plata (totală sau parțială) a sumei asigurate în legătură cu apariția evenimente adverse(sau consecințele acestora) legate de viața și sănătatea asiguratului sau a asiguratului. Asigurarea de accidente poate fi asigurată în:

• individuale si de grup(asigurare împotriva accidentelor de muncă) forme;
• obligatoriu(asigurare de pasageri, asigurare militară) și voluntar.

Accident- un impact extern brusc, neprevazut asupra organismului uman, a carui consecinta este tulburarea temporara sau permanenta de sanatate sau decesul asiguratului.

Consecința oricărui accident care dăunează sănătății sau vieții unui cetățean va fi o scădere (temporară sau permanentă) a veniturilor și (sau) cheltuieli suplimentare apărute în legătură cu invaliditatea sau decesul asiguratului. Și dacă prejudiciul cauzat sănătății sau vieții nu poate fi compensat, atunci pierderile materiale asociate sunt destul de posibile.

Interesele de proprietate ale cetățenilor asociate cu astfel de cheltuieli, sunt supuse asigurării de accidente. Un accident poate fi considerat vătămare, otrăvire acută etc. De regulă, vătămarea sănătății ca urmare a unei boli acute sau cronice, precum și decesul rezultat din sinucidere, nu este un eveniment asigurat.

Asigurare de accident este un ansamblu de tipuri care prevăd obligații pentru plăți de asigurare în sumă fixă ​​sau în cuantum de despăgubire parțială sau totală a cheltuielilor suplimentare ale persoanei asigurate cauzate de producerea unui eveniment asigurat.

Se asigura asigurare de accidente în mod voluntar și obligatoriu. poate fi încheiat în favoarea propriei persoane sau în favoarea unui terț. Asiguratul are dreptul de a desemna orice persoană drept beneficiar al sumei de asigurare în cazul decesului acestuia. În contract, această persoană va fi numită beneficiar. Dacă beneficiarul nu este specificat în contract, iar asiguratul a decedat, atunci într-o astfel de situație destinatarii fondurilor vor fi, potrivit legii, moștenitorii acestuia. Asigurarea de accidente poate fi efectuată în formă colectivă (pe cheltuiala întreprinderii) și individual.

Societatea de asigurări poate stabili o vârstă minimă și maximă pentru asigurat. De obicei, există reguli separate de asigurare pentru copii și bătrâni, întrucât reprezintă un grup cu risc ridicat în comparație cu cea mai mare parte a asiguraților, întrucât probabilitatea ca aici să se producă un eveniment asigurat crește. Asigurarea copiilor împotriva accidentelor diferă prin natura evenimentelor asigurate incluse în termenii contractului.

Un contract de asigurare poate fi încheiat pentru orice perioadă sau pe durata unui anumit loc de muncă, călătorie etc.

La asigurarea împotriva unui accident, un eveniment asigurat este recunoscut ca atare un impact extern asupra persoanei asigurate care atrage după sine vătămare traumatică, vătămare, alte vătămări aduse sănătății sau decesul acestuia.

Următoarele evenimente care au avut loc în perioada de valabilitate a contractului de asigurare sunt recunoscute ca evenimente asigurate pentru un tip individual de asigurare:

• pierderea temporară a capacității generale de muncă de către persoana asigurată;
• pierderea permanentă a capacității generale de muncă a persoanei asigurate (invaliditate);
• decesul persoanei asigurate ca urmare a unui accident.

La asigurarea împotriva unui accident, prejudiciile aduse sănătății ca urmare a unei boli acute sau cronice care pot apărea sau se agravează pe perioada valabilității contractului de asigurare nu sunt considerate eveniment asigurat.

Evenimentele trebuie confirmate prin documente emise de autoritățile competente (instituții medicale, instanță, etc.), care trebuie depuse chiar de asigurat.

Societatea de asigurări nu efectuează plăți de asigurare în următoarele cazuri:

• săvârșirea de către asigurat a unei infracțiuni intenționate care a condus la producerea evenimentului asigurat;
• săvârșirea de către beneficiar a unei infracțiuni intenționate care vizează și are ca rezultat producerea unui eveniment asigurat soldat cu decesul persoanei asigurate;
• asiguratul conduce un vehicul în stare de orice tip de ebrietate sau transferă controlul unei persoane în stare de ebrietate sau unei persoane care nu are dreptul de a conduce acest vehicul;
• provocarea intenționată a vătămării corporale de către persoana asigurată;
• acțiuni militare, precum și manevre sau alte evenimente militare, război civil, tulburări civile sau greve;
• în cazul unei explozii nucleare, radiații sau contaminări radioactive.

În cazul în care, în urma unui accident, se produce o pierdere definitivă a abilităților fizice sau psihice ale asiguratului sau un handicap, acesta din urmă are dreptul de a beneficia de acoperire de asigurare în conformitate cu suma de asigurare stabilită pentru acest risc. Acoperirea asigurării în cazul unui risc de invaliditate depinde de gradul de invaliditate. În cazul în care accidentul are ca rezultat invaliditate temporară, asiguratului i se plătește o acoperire de asigurare, de obicei sub forma unei indemnizații zilnice pe întreaga perioadă de tratament.

Poate varia în funcție de vârsta, profesia, starea de sănătate a asiguratului, precum și alți factori care influențează gradul de risc al unui eveniment asigurat.

Asigurare de boli critice

Conceptul de asigurare pentru boli critice (denumit în continuare CHI) a fost propus pentru prima dată de chirurgul cardiac Marius Barnard în Africa de Sud în 1983. Potențialul de piață al CHI este strâns legat de nivelul de dezvoltare a tehnologiilor medicale: cu cât acestea din urmă sunt mai avansate, cu atât este mai mare probabilitatea de supraviețuire ca urmare a tratamentului bolii. SKZ este un produs de asigurare care se dezvoltă în cel mai rapid ritm din întreaga lume, în comparație cu alte tipuri de asigurări de viață.

Acoperirea în forma sa de bază este oferită sub formă de sumă forfetară, care este plătită în cazul apariției sau diagnosticării uneia dintre o serie de boli sau afecțiuni medicale enumerate în poliță. Asigurarea de boli critice poate acționa ca o opțiune electivă pentru o poliță de asigurare de viață pentru a oferi titularului poliței o sumă suplimentară sau o parte avansată din suma asigurată care se plătește la decesul acestuia.

Costul unei polițe VHC depinde de factori precum vârsta, sexul, stilul de viață, condițiile medicale anterioare, perioada de asigurare și suma asigurată.

LA conditii de baza Asigurarea de boli grave include:

• furnizarea asiguratului cu o anumită sumă numerar la diagnosticarea oricărei boli enumerate în poliță. În acest caz, asiguratul trebuie să trăiască cel puțin 30 de zile de la data diagnosticării;
• asiguratul dispune de suma de bani primită la propria discreție;
• acoperirea de bază acoperă boli precum infarct miocardic, accident vascular cerebral, cancer;
• în plus, politica poate include peste 40 de tipuri de boli;
• in cazul decesului asiguratului se restituie primele platite;
• o poliță de asigurare pentru boli critice poate acționa ca un produs de asigurare separat și orice poliță de asigurare de viață poate fi adăugată la aceasta ca opțiuni;

• perioada poliței variază de la 5 ani până când asiguratul împlinește 65 sau 75 de ani;
• posibilitatea restituirii primelor de asigurare in lipsa cererilor de plata dupa 10 ani sau cand asiguratul implineste varsta de 75 de ani.

LA excepții de bază Următoarele formulări includ:

• participarea la zboruri aeriene ca altul decât un pasager al unei companii aeriene cu licență comercială;
• participarea la activități criminale;
• abuzul de droguri. Alcool sau dependenta de droguri(abuz de substanțe) sau consumul de droguri în alte cazuri decât cele prescrise de un medic autorizat să practice medicina;
• nerespectarea instrucțiunilor medicale. Eșecul nerezonabil de a respecta sau a respecta ordinele medicale sau medicale;
• sporturi sau activități de agrement periculoase (box, alpinism, scufundări în peșteră, călărie, schi, arte marțiale, curse de iahturi și bărci cu motor, scufundări subacvatice, teste de mașini, curse auto);
• SIDA/HIV. Infecția cu virusul imunodeficienței umane (HIV) sau apariția unor boli cauzate de sindromul imunodeficienței dobândite (SIDA);
• ședere de lungă durată în străinătate;
• auto-vătămare deliberată;
• război sau tulburări civile. Război, invazie, ostilități (indiferent dacă războiul a fost declarat sau nu), război civil, revoltă, revoluție sau participare la insurecție sau agitație civilă.

Politicile VHC variază în funcție de tipul de acoperire (lista de boli la apariția cărora se efectuează plata) și de combinațiile de riscuri. Cea mai simplă poliță acoperă atacurile de cord, accidentul vascular cerebral, cancerul (adică cele mai frecvente boli critice). Al doilea tip de acoperire, mai complex, acoperă chirurgia cardiovasculară, scleroza multiplă, insuficiența renală, paralizia, orbirea, pierderea auzului, pierderea organelor sau transplantul. Unii asigurători includ acoperire pentru boala Alzheimer, boala Parkinson, comă, pierderea funcției de vorbire și arsuri grave. Această listă nu acoperă toate bolile posibile, dar garantează plata în cazul celor mai multe dintre ele. Multe politici moderne VHC oferă protecție în cazul a mai mult de 40 de boli.

Viața și sănătatea definesc valorile umane.

Dându-și seama de acest lucru, mulți oameni încearcă să anticipeze diverse circumstanțe care le pot apărea, inclusiv accidente.

În acest sens, asigurarea de viață împotriva accidentelor servește ca un anumit sprijin financiar, cu ajutorul căruia o persoană poate depăși mai ușor dificultățile și obstacolele bruște și își poate restabili sănătatea cu fonduri plătite de compania de asigurări.

Un accident este considerat un eveniment neprevăzut, un impact extern brusc care nu depinde de dorința și voința unei persoane și implică vătămare corporală sau deces.

Accidentele includ:

• dezastre naturale, explozie, insolatie, fulger, expunere la curent electric;
• arsuri severe, degerături și înec;
• atac de animale sau intruși;
• cădere, sufocare bruscă, pătrundere de obiecte străine tractului respirator;
• otrăviri accidentale plante otrăvitoare, produse chimice de uz casnic, medicamente prescrise de medic;
• Accidentele rutiere și alte incidente rutiere care au ca rezultat rănire sau deces.

Bolile cronice (inclusiv infarct miocardic și accident vascular cerebral) rezultate din patologii ereditare și de altă natură ale organismului, intoxicațiile alimentare și infecțioase nu sunt incluse în categoria accidentelor.

Consecința oricărui accident este vătămarea sănătății, iar aceasta este întotdeauna însoțită de cheltuieli considerabile. Adesea, oamenii care se găsesc într-o situație atât de neplăcută sunt forțați să se recupereze pentru o perioadă lungă de timp, așa că plățile de asigurare vor fi de mare ajutor.

Tipuri și forme de asigurare de accidente

Există două tipuri de asigurări:

1. Asigurare obligatorie. Legislația Federației Ruse prevede asigurarea obligatorie pentru accidente pentru anumite categorii de cetăţeni, care includ personal militar, muncitori agențiile de aplicare a legiiși instanțe, angajați ai Ministerului Situațiilor de Urgență.

   Atunci când are loc un eveniment asigurat, statul le garantează compensații bănești din Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse sub forma sumă forfetară sau plăți lunare. Sumele plăților sunt determinate la nivel legislativ și depind de categoriile de cetățeni asigurați și de regiunea de acoperire.

   Asigurarea obligatorie intră în vigoare în acest caz pierderea temporară sau completă a capacității de muncă, cât şi în caz de deces.

2. Asigurare voluntara. Acest tip de asigurare ofera libertate de alegere pentru asiguratul care incheie un acord cu societatea de asigurare cu privire la riscurile pe care doreste sa le asigure.

   Acordul dintre ambele părți se încheie pe baza unei cereri scrise din partea asiguratului, care poate fi persoane fizice și juridice. În acest caz tarifele de asigurare sunt determinate nu de lege, ci de piața și economia asigurărilor.

Asigurarea voluntară poate fi efectuată sub două forme: colectiv (de grup) și individual.

Asigurare colectiva furnizate de angajatori (persoane fizice sau juridice) angajatilor lor. De regulă, se desfășoară în mari organizații rusești și occidentale, pentru care asigurarea pentru angajați este în mod tradițional parte a pachetului social, precum și în întreprinderile ai căror angajați sunt expuși la riscuri mari (industrii periculoase).

Se fac primele de asigurare pe cheltuiala organizației (titularul de poliță), iar asigurarea este emisă unui grup de angajați (asigurați) sub formă de acoperire timp de 24 de ore sau pe perioada orelor de lucru.

Asigurarea de grup servește sprijin financiar serios un angajat care a fost accidentat la locul de muncă, precum și familia acestuia în caz de invaliditate sau deces.

Organizația (deținătorul de poliță) în acest caz este asigurată cu protecție împotriva cheltuielilor neplanificate. În plus, statul prevede beneficii fiscale pentru astfel de angajatori, și tarifele pentru asigurările colective semnificativ mai mici decât pe bază individuală.

La asigurare individuala O persoană fizică sau juridică încheie un acord și plătește contribuții în mod independent.

Ambele forme de asigurare de accidente prevăd dreptul asiguratului de a numi anumite beneficiariîn cazul morții sale.

Acest drept îi permite să asigure securitatea financiară a unei anumite persoane atunci când supravieţuitorși sprijină nivelul financiar al familiei.

În funcție de perioada de valabilitate, asigurarea voluntară de accident poate fi:

• complet (garanția se acordă pentru orice perioadă de viață privată și profesională pe perioada de valabilitate a contractului);
• parțial (contractul este întocmit pentru o anumită perioadă, de exemplu, în timpul unei călătorii în străinătate);
• suplimentar (asigurarea de accidente este utilizată ca parte a unei polițe combinate, de exemplu, în asigurarea auto).

Consecințele și domeniul de aplicare al răspunderii de asigurare

Un accident poate duce la următoarele consecințe:

1. Invaliditate cu invaliditate totală sau parțială, temporară sau permanentă.
2. Moarte.

Invaliditatea poate avea grade diferite în funcție de nivelul de pierdere sau de reducere a capacității de muncă a persoanei vătămate. Termenii contractului de asigurare pot prevedea toate consecințele accidentelor și le pot include în sfera răspunderii de asigurare în diferite combinații sau împreună.

Evenimentul asigurat are loc în perioada de valabilitate a contractului și trebuie să fie confirmat printr-un certificat eliberat de o instituție medicală.

Următoarele riscuri pot fi clasificate ca asigurări:

• leziuni suferite în urma unui accident;
• diferite tipuri de otrăvire accidentală (cu excepția infecțiilor toxice);
• encefalită și poliomielita transmise de căpușe;
• patologii în timpul nașterii și sarcina extrauterina, ducând la îndepărtarea organelor;
• fracturi accidentale, arsuri, luxații, leziuni de organe;
• decesul asiguratului, survenit ca urmare a cauzelor de mai sus, precum și ca urmare a pătrunderii unui corp străin în organele respiratorii sau șoc anafilactic, degerături.

Următoarele cazuri sunt clasificate ca non-asigurare:

• vătămări primite de asigurat ca urmare a unor fapte penale;
• leziuni primite în timp ce se afla sub alcool sau droguri de la orice vehicul;
• răni rezultate din sinucidere sau autovătămare intenționată;
• deces din cauza circumstantelor de mai sus.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat

1. Solicitați imediat asistență medicală.
2. Anunțați asigurătorul în termenul specificat în contract (de obicei în 30 de zile) despre incidentul care s-a întâmplat cu dumneavoastră (sau altei persoane asigurate de dumneavoastră).
3. Depuneți o cerere de despăgubire de asigurare la societatea de asigurări, anexând toate documentele justificative (certificat de deces, certificate de la instituții medicale, proces verbal de poliție rutieră, certificat de handicap etc.).
4. Dacă sunteți moștenitor sau beneficiar, furnizați asigurătorului un document care vă confirmă dreptul de a primi despăgubiri de asigurare (un certificat de moștenire sau un ordin de numire a dumneavoastră ca beneficiar).

Trebuie să aveți la dumneavoastră o carte de identitate și polița de asigurare corespunzătoare. Cererea este luată în considerare în cadrul 10-60 de zile.

Prime de asigurare și plăți

Suma asigurată se negociază între ambele părți. Asiguratul (cu asigurare facultativa) poate alegeți singur valoarea despăgubirii de asigurare, ținând cont de capacitățile dumneavoastră financiare.

Cuantumul primei de asigurare este un anumit procent din totalul sumei asigurate.

Cu cât sunt incluse mai multe riscuri în polița de asigurare, cu atât va fi mai mare rata finală.

În general, asigurarea de accidente (obligatorie sau voluntară) este o măsură foarte necesară. Din păcate, mulți oameni se gândesc doar la asta după nenorocirea care i s-a întâmplat.

Și degeaba. Este mult mai confortabil să trăiești știind că în cazul unor circumstanțe neprevăzute ai un bun garanție financiară, care va ajuta la restabilirea puterii și a sănătății sau la sprijinirea unei familii care se află într-o situație dificilă.

De ce să aștepți să bată tunetul?

Reportaj video despre asigurarea împotriva accidentelor de muncă

Fiecare persoană poate deveni victima unor situații neprevăzute - atât la locul de muncă, cât și într-un mediu acasă confortabil, aparent 100% sigur. Un accident sau o boală „neplanificată”, pe lângă vătămarea fizică, implică și pagube materiale semnificative. Apare întrebarea despre cum să vă protejați pe dumneavoastră și pe cei dragi de astfel de circumstanțe și să reduceți povara bugetului dvs.?

Asigurarea de accident și boală vă permite să oferiți sprijin financiar suplimentar victimei sau membrilor familiei sale. O astfel de asigurare devine deosebit de relevantă dacă o persoană apropiată devine invalidă sau moare cu totul ca urmare a unor circumstanțe neprevăzute. Plățile din fondul societății de asigurări în conformitate cu polița achiziționată vor ajuta persoana sau rudele sale să ramburseze parțial cheltuielile neașteptate și să nu rămână fără fondurile necesare subzistenței.

Esența programelor de asigurare împotriva accidentelor

Asigurarea de accidente (denumită în continuare AC) este unul dintre tipurile de asigurări ale subiecților menite să acorde despăgubiri pentru daunele primite ca urmare a pierderii sănătății acestora, precum și capacitatea de a îndeplini sarcinile de serviciu. Acest tip de asigurare diferă de asigurarea medicală – atât obligatorie, cât și voluntară.

O poliță standard de asigurare de sănătate asigură acordarea de îngrijiri medicale unei persoane pe teritoriul organizațiilor medicale prevăzute de poliță. Asigurarea de accidente oferă compensații financiare, adică plata unor fonduri fie către victimă, fie către rudele sale.

Asigurarea împotriva accidentelor poate fi asigurată în mai multe forme și tipuri. Principalele forme de asigurare de răspundere civilă includ:

• persoană fizică - în acest caz deținătorul poliței (care poate fi atât o persoană fizică, cât și persoană juridică) achiziționează o poliță pentru a se asigura pe sine sau pe o altă entitate. În același timp, plătește contribuții la fondul de asigurări al companiei în mod independent;
• grup - asigură asigurare pentru un grup de persoane (adesea angajați), pentru care se emite polița, iar primele de asigurare sunt plătite din bugetul organizației în care lucrează. În acest caz, sunt posibile mai multe opțiuni pentru valabilitatea poliței - în termen de 24 de ore pe zi sau în timpul programului de lucru stabilit de reglementările muncii.

Din punct de vedere al tipurilor, asigurarea este:

• obligatoriu – se aplică categoriilor de populație precum angajații unitati militare, organele de drept, Ministerul Situațiilor de Urgență, instanțe. În cazul producerii unui eveniment asigurat, asiguratului i se acumulează compensații financiare din fondurile acumulate de Fondul de Asigurări Sociale. Federația Rusă. Natura plăților poate diferi pentru diferite categorii de populație și poate fi unică sau periodică (o dată pe lună, de exemplu). Valoarea despăgubirii este determinată și de categoria de cetățeni și de regiunea de acoperire;
• voluntar - în acest caz, o persoană fizică sau juridică încheie un contract de asigurare pe motive personale, și nu prin forța legii. În același timp, fiecare subiect își păstrează posibilitatea de a alege în mod independent o organizație specializată pentru cooperare, de a determina suma, precum și lista de riscuri pe care dorește să le asigure.

Costul unei polițe individuale de asigurare NS depinde de lista de riscuri, valoarea sumei asigurate, sexul și vârsta subiectului asigurat. Cu asigurarea de grup, tariful este influențat de combinația de riscuri selectată, durata poliței (numărul de ore pe zi), suma medie asigurată, durata contractului și calificările angajatului.

Durata contractului poate varia - de la câteva zile la câțiva ani. Prima variantă este optimă pentru cei care intenționează să se protejeze în timp ce îndeplinesc o anumită sarcină, călătorie de afaceri etc. Perioada de valabilitate cea mai comună a unui document este de un an, după care poate fi prelungit sau relația cu această organizație poate fi încheiată. .

Ce este inclus și ce nu este inclus în lista evenimentelor asigurate?

Asigurarea de accidente prevede riscuri asigurate, care pot fi clasificate aproximativ în patru grupe: vătămare, invaliditate, pierderea capacității de muncă și deces. Dar nu toate situațiile care duc la aceste consecințe pot fi clasificate drept evenimente asigurate.

Evenimentele asigurate sunt considerate:

• vătămarea persoanei asigurate ca urmare a unui accident;
• otrăvire care a apărut ca urmare a luării neintenționate a medicamentelor de calitate scăzută, a consumului de alimente stricate (cu excepția infecțiilor toxice), a șederii într-o zonă expusă la substanțe chimice (în condiții industriale sau casnice);
• infecție cu encefalită transmisă de căpușe, precum și poliomielita;
• cazuri de sarcină patologică și naștere, în urma cărora organele pelvine sunt îndepărtate de la femei;
• fracturi și luxații, arsuri, leziuni ale organelor, îndepărtarea acestora ca urmare a unor proceduri medicale necorespunzătoare în timpul lichidării consecințelor unui eveniment asigurat;
• pătrunderea corpurilor străine în tractul respirator;
• hipotermia organismului;
• șoc anafilactic;
• decesul asiguraților din evenimentele enumerate mai sus (cu excepția răcelii), inclusiv în termen de un an de la momentul producerii acestora.

Evenimentele asigurate nu includ:

• asiguratul este vătămat la îndeplinirea unor acțiuni calificate drept penale de organele de drept sau de instanțe de judecată;
• daune primite în timpul conducerii unui vehicul sub influența drogurilor, alcoolului, substanțelor psihotrope sau ca urmare a transferului controlului asupra acestuia către cineva care se afla într-o astfel de stare;
• să se rănească în mod deliberat sau să provoace traume în timpul încercării de a se sinucide;
• deces din cauzele enumerate mai sus;
• consecințele procedurilor și manipulărilor medicale care nu au avut ca scop eliminarea evenimentului asigurat;
• răni și deces în timpul operațiunilor militare, revolte, explozii nucleare și de altă natură.

Asigurarea de accidente oferă despăgubiri numai atunci când apar evenimente din primul grup. În cazul în care circumstanțele nu se încadrează în grupul evenimentelor asigurate, nu se va acorda asistență financiară. În cazul decesului persoanei asigurate, dreptul de a primi fonduri trece către rudele sau moștenitorii acestuia.

Programe de asigurare pentru accidente

Piața modernă de asigurări din Federația Rusă este reprezentată de o mare varietate de companii specializate care oferă asigurări de accidente. Top 5 organizații de încredere, precum și unele dintre cele mai profitabile programe ale acestora, sunt prezentate în tabelul de mai jos:

În concluzie

Asigurarea de accidente poate deveni o garanție suplimentară care permite unui cetățean al Federației Ruse să crească nivelul de încredere în viitor. Având polita de asigurare medicala obligatorie si primind ingrijiri medicale gratuite, cu ajutorul unei polite de asigurare de sanatate, puteti compensa suplimentar costurile care insotesc un tratament costisitor care depaseste sfera politei de asigurare de sanatate.

Actualizat 27.02.2020 Vizualizări 3072 Comentarii 10

Pentru a atenua consecințele financiare ale unui accident, puteți încheia o asigurare. Există asigurări de accidente pentru viața obișnuită (numite asigurare de viață), dar atunci când călătoriți, astfel de riscuri cresc foarte mult.

Dar, pe de altă parte, ca și în cazul tuturor asigurărilor în general, trebuie mai întâi să înțelegeți condițiile pentru a nu plăti degeaba. Acum vă spun despre ce este vorba, dacă trebuie să vă faceți sau nu o asigurare de accidente.

Asigurare de accident

În primul rând, pe scurt despre ce este și dacă ar trebui făcut. Și în a doua jumătate a articolului, citiți detaliile.

Ce fel de asigurare este aceasta

Asigurarea de accidente nu este, de regulă, o asigurare separată, ci doar o opțiune suplimentară la asigurarea de călătorie (asigurarea călătorului). În primul rând, trebuie să selectați, dar dacă această opțiune va exista este o a doua chestiune.

Cel mai important lucru pe care ar trebui să-l știi! Vizitele la medic în străinătate, analizele și examinările, spitalizarea se plătesc pe baza asigurării de călătorie (asigurare de călătorie) și în limita sumei asigurate a acesteia. Adică, toată asistența medicală este acordată indiferent de prezența opțiunii „accident” în poliță. Această opțiune nu te ajuta in niciun fel in strainatate, este vorba despre ceva complet diferit.

Asigurarea de accidente presupune plata despăgubirilor după vătămare sau invaliditate. Această plată se face după întoarcerea ta spre patria. Și poți cheltui acești bani oriunde vrei, chiar și pe reabilitare, sau pe o garderobă nouă.

Trebuie să-l cumpăr?

Opțiunea Accident este o opțiune opțională și va crește costul întregii polițe dacă o adăugați. Decizia este a ta. Aveți nevoie de o plată separată de bani după un accident sau va fi suficientă doar pentru a acoperi cheltuielile medicale în cadrul asigurării obișnuite de călătorie.

Dacă inițial te gândești NU la asigurări bugetare, ci la altele mai scumpe, atunci de foarte multe ori acestea includ deja această opțiune. Nu va trebui să plătiți nimic în plus. În general, politicile mai scumpe diferă prin faptul că prețul lor include o mulțime de opțiuni implicite diferite.

Se intampla ca atunci cand cumperi un bilet de avion in orice serviciu, odata cu acesta sa ti se ofere sa cumperi o asigurare de accidente. Poate fi valabil atât în ​​timpul zborului, cât și pe întreaga călătorie (trebuie să verificați condițiile). Exact în același mod pe care îl pot oferi. De fapt, dacă aceste opțiuni sunt deja incluse în asigurarea de călătorie de bază, atunci cu siguranță nu are rost să le plătiți din nou.

Cumpărarea asigurării

Ce trebuie să știți

• Companiile de asigurări consideră că un accident este un eveniment care are loc BRUT și are ca rezultat vătămare gravă, boală, invaliditate temporară, invaliditate sau deces. Leziunile care sunt considerate un eveniment asigurat pot apărea într-un accident rutier, un atac al unui infractor, o cădere de la înălțime sau vătămări domestice (de exemplu, o arsură cu apă clocotită).
• Evenimentele asigurate pot fi și situații survenite în perioada de valabilitate a contractului, dar au avut ca rezultat decesul asiguratului sau cesiunea de invaliditate pentru o perioadă de timp după încetarea asigurării. Toți acești termeni sunt în contract.
• Prejudiciul trebuie să fie în programul de plată, altfel nu va exista nicio plată. Trebuie să rețineți că plata poate depinde de formularea diagnosticului din documentele dumneavoastră medicale. În cazuri controversate, compania de asigurări va interpreta concluzia medicului în favoarea sa, așa că este mai bine ca diagnosticul să se potrivească cel mai bine cu coloana din tabelul de plăți.
• Dacă cumpărați o poliță pentru întreaga familie deodată și adăugați opțiunea asigurării pentru accidente, atunci această opțiune se aplică tuturor. Pentru a utiliza această opțiune pentru o persoană, de exemplu, un copil, va trebui să îi emiteți o poliță separată cu această opțiune, iar pentru celelalte o poliță fără opțiunea. Astfel poți economisi bani.

Când asigurarea nu funcționează

Fiecare contract de asigurare conține o listă de situații care nu vor fi considerate accident.

• Evenimente care au loc în afara teritoriului sau perioadei de asigurare specificate în poliță.
• Accidente care nu pot fi considerate neprevăzute. De exemplu, din cauza tulburărilor psihice ale asiguraților, a bolilor cronice etc. Consecințele bolilor infecțioase, accident vascular cerebral și infarct miocardic pot fi, de asemenea, incluse în lista excluderilor de la evenimentele de asigurare.
• Cazuri de asigurareîn circumstanțe de forță majoră: operațiuni militare, greve, dezastre naturale etc.
• Evenimente asigurate în timpul activităților sportive, dacă aceste sporturi nu sunt incluse inițial în asigurarea călătorului în sine. Pentru a intra, trebuie să adăugați o opțiune separată „Sport”, „Recreere activă”, etc.
• Dacă în momentul producerii vătămării asiguratul se afla sub influența alcoolului sau a drogurilor. Dacă asiguratul a fost vătămat în timpul săvârșirii unor fapte penale. În caz de deces ca urmare a sinuciderii sau dacă asiguratul i-a cauzat intenționat prejudicii sănătății.

Costul și suma asigurată

Nu aș cumpăra separat asigurare de accident, deoarece nu înlocuiește asigurarea medicală de călătorie, în baza căreia se vor acorda îngrijiri medicale. Prin urmare, este mai bine să încheiați o asigurare de accident ca opțiune suplimentară la asigurarea principală.

Există o sumă separată asigurată pentru opțiunea „accident”. O alegi singur. Cu cât această sumă este mai mare, cu atât va costa polița mai scumpă. Încercați să jucați cu filtrele din dreapta sau să vedeți cum se modifică prețul.

De obicei, alegerea sumei asigurate variază între 1.000 USD și 25.000 USD. Dar pe site-urile unor companii de asigurări poți alege și o cantitate mai mare. Și nu uitați, această sumă nu are nicio legătură cu suma asigurată pentru întreaga asigurare.

Asigurare de accident - o opțiune suplimentară pentru bani în plus

Suma de plată

Valoarea plății depinde de suma asigurată. Cu cât suma asigurată este mai mare, cu atât plata este mai mare. Dar de cele mai multe ori nu se plătește întreaga sumă asigurată, ci un procent, care depinde de tipul de vătămare.

Maximul (100% din suma asigurată) va fi doar în cazul decesului asiguratului (va fi primit de către moștenitori sau beneficiarul specificat în contract). Prin urmare, nu te gândi că dacă ești asigurat cu 1000 de dolari, atunci dacă îți rupi brațul, vei primi totul. Nu! Pentru o accidentare a piciorului/brațului, se va plăti doar 10–20% din suma asigurată, adică doar 100–200 USD.

Suma plății este întotdeauna proporțională cu prejudiciul cauzat sănătății persoanei asigurate. Cu cât vătămarea și consecințele sale asupra sănătății sunt mai grave, cu atât compensația de asigurare este mai mare. Toate informațiile trebuie indicate în tabelele de plată din contractul de asigurare sau într-o anexă la acesta. De exemplu.

Dacă primești a doua grupă de invaliditate, poți primi aproximativ 75% din suma asigurată, cu a treia - 50%, iar pentru o accidentare la picior/braț vei plăti doar 10-20%. Pentru arsuri de 1-2 grade, tariful poate fi de 0,3% din valoarea totală a asigurării. Pentru leziuni ale feței, gâtului, urechilor, tariful este de 0,5%. Plata pentru „invaliditate temporară” este considerată a fi 0,2–0,3% din suma asigurată pentru fiecare zi de invaliditate, dar perioada de plată este de obicei limitată la 60–100 de zile. De asemenea, in astfel de cazuri, companiile de asigurare folosesc adesea o fransa temporara de la 10 la 30 de zile, aceasta perioada nu este luata in calcul la calcularea platii asigurarii.

Ce trebuie făcut în caz de accident

Primul lucru de făcut este să obții îngrijire medicală, care va fi furnizat ca parte a asigurării de călătorie. Repet, prezența opțiunii „accident” nu contează.

Prin urmare, sunați la asistență () și mergeți la spitalul desemnat. Dacă acest lucru este imposibil (de exemplu, dacă sunteți inconștient), atunci ambulanța va decide unde să vă ducă. De îndată ce va apărea oportunitatea, va trebui să contactați asistentul și să rezolvați întrebările despre șederea dumneavoastră în spitalul actual, dacă acesta vă va plăti, vă va transporta în altul sau dacă va trebui să plătiți singur pentru aceasta și apoi să primiți rambursare.

Și numai după ce ați rezolvat toate problemele de tratament, puteți începe să vă gândiți la plata în legătură cu accidentul. Acest lucru se face de obicei la întoarcerea acasă dintr-o călătorie. Dar este mai bine să începeți procesul devreme, cât timp vă aflați în spital (dacă este posibil), pentru a verifica disponibilitatea tuturor documentelor necesare pentru plată.

Plățile pentru un accident se fac de către compania de asigurări (nu de asistență), așa că trebuie să îi anunțați despre accident și că doriți să solicitați plata. De regulă, trebuie să furnizați toate documentele în cel mult 30 de zile de la întoarcerea în patria dumneavoastră.

Lista documentelor de plată

Când contactați compania de asigurări, vi se va oferi o listă de documente. Ele diferă în funcție de compania de asigurări, așa că nu pot da o listă exactă. Voi scrie ce s-ar putea întâmpla.

— Cerere, pașaport și poliță de asigurare.
— Adeverință de la medicul care a acordat primul ajutor. Sau o adeverință de la instituția medicală în care s-a efectuat tratamentul în regim de internare. Certificatul trebuie să indice un raport medical și un diagnostic.
— Procesul verbal de accident, un document oficial care confirmă circumstanțele accidentului. Cu semnăturile, dacă este posibil, ale tuturor martorilor și persoanelor responsabile.
— La stabilirea invalidității, este necesar să se furnizeze copii ale istoricului medical și extrase din fișele ambulatoriu și medicale, precum și documentele care confirmă legătura dintre accident și atribuirea unui grup de handicap

Dacă plata asigurării se face la decesul persoanei asigurate, veți avea nevoie suplimentar de:

— Original sau copie legalizată a certificatului de deces al asiguratului
— Actul de identificare al beneficiarului (moștenitor)
— copie legalizată a certificatului de moștenire

După depunerea documentelor, reprezentantul companiei de asigurări trebuie să vă înregistreze cererea și să vă furnizeze numărul de înregistrare a acesteia ( îl puteți folosi pentru a afla stadiul cererii). După care compania de asigurări va analiza cazul dumneavoastră în termen de 1-2 luni.

Life Hack # 1 - cum să cumperi o asigurare bună

Alegerea unei asigurări acum este incredibil de dificilă, așa că pentru a ajuta toți călătorii. Pentru a face acest lucru, monitorizez constant forumurile, studiez contractele de asigurare și folosesc singur asigurarea.